商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

什么是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn),你花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用,憑借費(fèi)用清單,保險(xiǎn)公司會(huì)給你報(bào)銷(xiāo)。
使用醫(yī)療險(xiǎn)的一個(gè)重要原則--損失補(bǔ)償。即使買(mǎi)了十幾份醫(yī)療險(xiǎn),但保險(xiǎn)公司最終賠給你的錢(qián),都不會(huì)超過(guò)你花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。
二、醫(yī)療險(xiǎn)的分類(lèi)
醫(yī)療險(xiǎn)種類(lèi)可不少,除了常見(jiàn)的小額醫(yī)療、百萬(wàn)醫(yī)療;還有專(zhuān)門(mén)保障癌癥的防癌醫(yī)療險(xiǎn),也有適合三高人群的高血壓、糖尿病專(zhuān)屬醫(yī)療等。

而我們最實(shí)用的醫(yī)療險(xiǎn),只有兩類(lèi):低免賠低保額和高免賠高保額 的,就是小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
1、小額醫(yī)療險(xiǎn)-低免賠、低保額
這類(lèi)醫(yī)療險(xiǎn)最常見(jiàn)的就是門(mén)診醫(yī)療、小額住院醫(yī)療。
由于免賠額極低,甚至為0;
2、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)-高免賠、高保額
這類(lèi)醫(yī)療險(xiǎn)的代表產(chǎn)品,當(dāng)屬近幾年最火爆的--百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一年只需要幾百塊,就可以輕松擁有幾百萬(wàn)的保額;
投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)需注意什么
隨著我國(guó)醫(yī)療水平的提高,我國(guó)各種疾病的治療費(fèi)用也在逐年上漲,所以?xún)H僅參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是不夠的,我們還要投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn),可是投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)需注意什么呢?一是要注意商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中的免賠額。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司一般對(duì)一些金額較低的醫(yī)療費(fèi)用采用免賠的規(guī)定,所以有些較小的醫(yī)療費(fèi)用損失,消費(fèi)者如果可以自己承擔(dān),就不必再花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。而有些產(chǎn)品有類(lèi)似車(chē)險(xiǎn)條款中的“無(wú)理賠優(yōu)待條款”,即第一年沒(méi)有發(fā)生賠付,第二年保費(fèi)可降低,為此,對(duì)于小額損失,消費(fèi)者可考慮不申請(qǐng)理賠。
二是注意險(xiǎn)種的責(zé)任范圍。要分清楚哪些疾病是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的,哪些不在責(zé)任范圍內(nèi),能請(qǐng)醫(yī)生朋友看一下疾病保障范圍最“保險(xiǎn)”。
三是注意健康險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期。觀察期是指保險(xiǎn)合同生效一段時(shí)間后,保險(xiǎn)人才對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履行給付責(zé)任。保險(xiǎn)公司在承保時(shí)均設(shè)有一個(gè)觀察期,在觀察期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出,保險(xiǎn)公司不負(fù)賠付責(zé)任。
四是注意投保年齡限制。根據(jù)險(xiǎn)種不同,最低投保年齡一般由出生后90天至年滿(mǎn)16周歲不等,最高投保年齡在60至70周歲之間。不看清年齡限制而急匆匆投保,最后吃虧的還是消費(fèi)者。
五是注意“如實(shí)告知”義務(wù)。根據(jù)法律規(guī)定,消費(fèi)者在投保健康醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)務(wù)必履行“如實(shí)告知”的義務(wù)。消費(fèi)者投保后,保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)產(chǎn)生疾病的因素進(jìn)行嚴(yán)格的審查。如被保險(xiǎn)人的身體狀況和既往病史,往往在投保之際就要求被保險(xiǎn)人作如實(shí)告知,不得有所隱瞞。否則將會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),保險(xiǎn)公司也不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。
投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)需注意什么呢?商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中的免賠額、險(xiǎn)種的責(zé)任范圍、觀察期都需要注意,此外,健康險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都對(duì)投保年齡有限制,投保人一定要了解,投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)要如實(shí)告知,以免拒賠。
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)分哪三種形式?
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)分哪三種形式?
有社保的人群可以靠醫(yī)??ń鉀Q一部分藥費(fèi),也可以通過(guò)住院的方式來(lái)解決一部分藥費(fèi)。但并不能因?yàn)橛猩绫>?ldquo;高枕無(wú)憂(yōu)”。醫(yī)??ㄍㄟ^(guò)住院來(lái)解決的部分必須是在醫(yī)保規(guī)定用藥的范圍內(nèi)才行。如果是一些大病,用的進(jìn)口藥,一般解決不了。而門(mén)診費(fèi)或是治療費(fèi),則必須通過(guò)住院的方式才能報(bào)銷(xiāo)。此外社保所有的報(bào)銷(xiāo)都是后報(bào)銷(xiāo)型。比如做一期放療得兩萬(wàn)余元,一次性就得交齊。而且后期報(bào)銷(xiāo)的手續(xù)很繁復(fù),大量的進(jìn)口藥又都不能報(bào)銷(xiāo)。而如果搭配商業(yè)保險(xiǎn),則正好可以彌補(bǔ)這個(gè)缺憾了。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn),一般分三種形式:
1.報(bào)銷(xiāo)性質(zhì)。
也是憑醫(yī)院的相關(guān)收費(fèi)單據(jù)去報(bào)銷(xiāo),且只能是報(bào)銷(xiāo)社保規(guī)定范圍內(nèi)的藥品。而且這種保險(xiǎn)不管您買(mǎi)了幾份,都只報(bào)銷(xiāo)一次。所以如果選擇這種商業(yè)險(xiǎn)時(shí),請(qǐng)一定先弄清楚是否與社保沖突。
2.津貼性質(zhì)。
這種多數(shù)是針對(duì)住院而定的,即買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)就已選擇好住院時(shí)每天能夠補(bǔ)貼多少錢(qián)了。不管你住院實(shí)際花費(fèi)是多少,也不管您住院的錢(qián)是不是全部都報(bào)銷(xiāo)了,都與這種保險(xiǎn)無(wú)關(guān),保險(xiǎn)公司只按你買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)選擇的補(bǔ)貼金額賠付給你。
3.提前給付性質(zhì)。
通常所說(shuō)的重疾險(xiǎn)就是如此。它不管您看病實(shí)際需要花多少錢(qián),也不管您看病所用的藥物是不是社保范圍內(nèi)的,只按照你購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)選擇的額度進(jìn)行給付。它也不需要你看病以后用單據(jù)來(lái)報(bào)銷(xiāo),只需要確認(rèn)病情符合合同規(guī)定,就立刻支付保額。
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