保險條款怎么看

保險條款怎么看？

很多人覺得保險合同晦澀難懂，看也看不明白，為了省事兒，就算買了保險，也不想花太多精力去研究。所以，很多人只是知道自己有保險，但具體保什么根本不清楚。為了讓大家能快速讀懂自己買的保險，深藍(lán)君就通過以下內(nèi)容，教大家輕松讀懂保險合同。

保險單中包含了很多個人信息和產(chǎn)品信息：在上面我們可以清晰地看到保障的是誰、保什么、保多久、每年要交多少錢。

對于保單，深藍(lán)君建議，大家可以重點關(guān)注以下三個內(nèi)容：

一是保單上的個人信息：包括了投保人和被保險人的姓名，出生年月，身份證號等信息，這方面，大家需要核對信息有無差錯。

除此以外，還需要注意保單的生效時間和受益人情況：一些保險產(chǎn)品，不是交了錢合同就生效了，有的是次日凌晨生效，有的是7天之后才生效。

另外也建議大家，長期險要指定好受益人，這樣以后理賠時，需要準(zhǔn)備的材料更簡單一些，而且理賠打款的速度也會更快。

除了個人信息，保單上第二個要關(guān)注的地方是，產(chǎn)品信息：主要包括保險名稱、保險金額、保險期間、年交保費等。

通過這些內(nèi)容，就可以很好的了解到自己買的是什么險種，以及險種的各方面信息。

第三個要關(guān)注的重點是：保單上的特別約定，保險法里面有規(guī)定，特別約定是高于條款的，如果條款和特別約定有不一致的情況，以特別約定為準(zhǔn)。

之前深藍(lán)君也分析過一款意外險，保單上的特別約定就是這么說的：

因溺水導(dǎo)致的死亡，意外險保額減半。

相比其他正常保障溺水的，這一條特別約定就顯得有點坑，所以，大家在選產(chǎn)品之前，一定要仔細(xì)看看保單上的特別約定，說不定能發(fā)現(xiàn)不少問題。

在一份合同中，除了保單比較重要以外，另一個相對重要的部分就是保險條款了。

保險條款是結(jié)合了金融、醫(yī)學(xué)、法律的專業(yè)材料，是非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，大家對于合同的所有疑問，都可以通過條款來找到答案。

作為普通的消費者想讀懂成千上萬字的條款，是非常困難的，實際意義也不大。

所以深藍(lán)君建議你可以重點關(guān)注以下四點，分別是：保險責(zé)任；責(zé)任免除；現(xiàn)金價值；以及關(guān)鍵時期，包括猶豫期、等待期等。

基本上掌握了這些，就能掌握條款的全部，下面我們就來看下這四點的具體內(nèi)容。

第一個關(guān)注點：保險責(zé)任

就是我們交了那么多保費，到底換來的保障是什么？在所有的保險合同中，都有保險責(zé)任這一段，比如一款重疾險的保險責(zé)任就是這么寫的：

若被保險人在本合同生效或最后復(fù)效之日起，180天后確診罹患本合同所列的重大疾病，我們按本合同載明的保險金額給付重大疾病保險金，本合同終止。

通過保險責(zé)任的描述，我們可以清晰的看到，重疾險是要得了條款中規(guī)定的重大疾病，才能賠付的。

第二個關(guān)注點：責(zé)任免除

責(zé)任免除就是說明哪些是不保的，一般會用粗體顯示，一眼就能看得到，主要包含一些違法亂紀(jì)、吸毒、戰(zhàn)爭、核爆炸等較極端的情況。

而且，每個險種還會有針對性的責(zé)任免除設(shè)置，舉個例子，如果購買的是意外險，那么由于酒后駕駛導(dǎo)致的意外，意外險是不賠的。

所以除了看我們買到了什么保障，還要關(guān)注什么內(nèi)容是不保的，也就是責(zé)任免除。

第三個關(guān)注點：現(xiàn)金價值

現(xiàn)金價值，通俗來講，就是退保能拿回來的錢。一般長期險都是有現(xiàn)金價值的，在條款中我們就可以清晰的看到，買了50萬的保額，在某一年退保，能拿回多少錢。

在剛買保險的前幾年，現(xiàn)金價值普遍都是低于已經(jīng)繳納的保費的，也就意味著前幾年退保會有損失，所以，這也是建議大家重點關(guān)注的原因。

第四個關(guān)注點：是條款中規(guī)定的一些關(guān)鍵時期

包括猶豫期、等待期、寬限期和中止期。這些時期，可以按一定的時間順序來說：

首先是買保險之后的15天左右，這段時期是猶豫期：在猶豫期內(nèi)，是可以全額退保的，但如果過了猶豫期退保，就會有一些損失了。

買保險的一到三個月左右，是等待期：這是保險公司為了避免有人生病了再買保險，故意設(shè)置的一個時期，如果在等待期內(nèi)發(fā)生保險事故，是不賠付的。

過了猶豫期和等待期，保險也就正常生效了，之后每年都要正常繳納保費，

而如果到了該交錢的日子，沒有交錢，就會進(jìn)入到寬限期。

寬限期一般都是60天，如果忘記繳費，只要在60天內(nèi)將保險費補齊，保單是不受影響的。在寬限期內(nèi)如果發(fā)生了風(fēng)險，保險公司也會承擔(dān)保險責(zé)任。

但如果60天內(nèi)還沒有補齊保費，就會進(jìn)入到下一個時期，中止期，這里的中止，是指半途中斷的意思。

在這個時期內(nèi)，保單失效，若被保險人出險，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，我們也沒辦法獲得理賠。

但在這個時期內(nèi)，把保費重新補交上，合同就會重新生效。

大家在選產(chǎn)品之前，一定要仔細(xì)看看保單上的個人資料，產(chǎn)品信息，以及特別約定部分。

另外，當(dāng)大家在閱讀保險條款時，需要重點關(guān)注保險責(zé)任和責(zé)任免除，這樣能知道一款產(chǎn)品保障什么，不保障什么。

也要關(guān)注現(xiàn)金價值，可以知道自己退保的時候能拿多少錢，還需要關(guān)注一些關(guān)鍵時期，包括猶豫期，等待期，寬限期和中止期。