確定壽險保險費率方法解析

　　人壽保險是眾多保險品種中最重要的一種，它以人的壽命為保險標(biāo)的，以生死為保險事故的保險，但是很多人對于壽險的一些具體事項都不太了解。下面小編帶您了解一下確定壽險保險費率方法。

　　觀察法

　　觀察法又被稱為個別法或判斷法，它就某一被保危險單獨厘定出費率，在厘定費率的過程中保險人主要依據(jù)自己的判斷。之所以采用觀察法，是因為保險標(biāo)的的數(shù)量太少，無法獲得充足的統(tǒng)計資料來確定費率。

　　分類法

　　分類法是指將性質(zhì)相同的風(fēng)險，分別歸類，而對同一類各風(fēng)險單位，根據(jù)它們共同的損失概率，訂出相同的保險費率。這是現(xiàn)代保險經(jīng)營中經(jīng)常使用的厘定保費的方法，其準(zhǔn)確程度，既有賴于分類的適當(dāng)性，又取決于各類別所包含的風(fēng)險單位的數(shù)量。人壽保險、火災(zāi)保險以及大多數(shù)意外傷害保險通常使用分類法。如美國火災(zāi)保險，以被保險財產(chǎn)所在地區(qū)的消防級別作為費率分類的基礎(chǔ)。又如，各種人壽保險以年齡、性別、健康狀況來分類，適用于不同的分類費率。

　　采用分類法是基于這樣一種假設(shè)：被保險人將來的損失很大程度上由一系列相同的因素決定。因此，最理想的分類費率的條件是每一類別中，各單位所有風(fēng)險因素的性質(zhì)完全一致，這樣每單位的預(yù)期損失及費用都相同。但現(xiàn)實生活中的標(biāo)的很難符合這一條件。

　　增減法

　　增減法是指在同一費率類別中，根據(jù)投保人的或投保標(biāo)的的情況給以變動的費率。其變動或基于在保險期間的實際損失經(jīng)驗，或基于其預(yù)想的損失經(jīng)驗，或同時以兩者為基礎(chǔ)。增減法在實施中又有表定法、經(jīng)驗法、追溯法、折扣法等多種形式。

　　確定壽險保險費率方法有哪些？一是觀察法，又被稱為個別法或判斷法，二是分類法，是指將性質(zhì)相同的風(fēng)險，分別歸類，三是增減法，指在同一費率類別中，根據(jù)投保人的或投保標(biāo)的的情況給以變動的費率。