工薪階層理財技巧，年收入5萬家庭保險方案規(guī)劃！

深藍君一直倡導，保險是一個組合，錢多有錢多的搭配，錢少有錢少的買法，任何家庭都應該有全面的保障方案，工薪階層也不例外。

由于不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展狀況，收入水平會有一定差異。根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的“2019年平均工資”，人均一年收入在6-7萬元之間。這個收入在三四線城市，基本都能過上一份體面的生活；但萬一家庭成員遭遇意外或不幸患病，巨額醫(yī)療費可能就會打破這種平衡。

所以，今天這一講，深藍君決定專門針對 年收入在5萬的工薪家庭，來看看如何精打細算買保險？

一、基本情況以及保險需求

我們先聽聽這個家庭的基本情況以及保險需求：

我和老公生活在西南地區(qū)的一個四線城市，孩子半歲了，全家的年收入在5萬元左右。每年也能存到點錢，但不多，像我們這種情況，給一家三口怎么買保險最劃算呢？

有聽過家庭理財課的朋友應該知道，多數(shù)課程都會強調(diào)保險規(guī)劃才是家庭財務規(guī)劃的第一步，尤其是對于收入不太高的普通家庭。正是因為家底薄，無論是意外還是重病，都可能會給家庭帶來災難性的打擊，所以我們更加輸不起。

為了對抗這些潛在的風險，在精打細算的前提下，我們一起來看看保險方案如何搭配？

二、保險配置方案

下面提到的產(chǎn)品只是用來參考，大家重點關注投保思路，產(chǎn)品會變，思路卻不會變。

• 重疾險給大人搭配的是昆侖健康保重疾險，保額30萬，給孩子搭配的是50萬和諧慧馨安；

• 意外險給大人搭配的是50萬的小蜜蜂超越版，孩子搭配的是少兒萌寶保；

• 醫(yī)療險給一家人搭配的是人保好醫(yī)保，基礎保額200萬；

• 最后，在給夫妻兩加上一份壽險，選擇的是三峽人壽的愛相隨，保額分別有30萬。

買齊這些保險，全家人總共花費6000元，就能獲得以下這些保障：

• 平時的磕磕碰碰有意外險可以報銷費用

• 不幸生了重病，可以得到30萬的保險金，保障會一直持續(xù)到70歲

• 同時，住院的所有醫(yī)療費用可以通過醫(yī)療險報銷

• 要是不幸意外去世了，也能留下80萬的保險金留給家人；如果是疾病去世，也能獲得30萬的賠償。

通過這個方案，夫妻雙方的重疾和壽險保額都達到了30萬，而且也是長達幾十年的保障。當家庭不幸面臨災難和風險時，可以起到很大的作用，無論是意外還是疾病，都不用擔心費用的問題。

但這個方案也存在一些缺陷：

比如說重疾險只是保障到70歲，不是終身的。不過，對于目前預算吃緊的家庭來說，深藍君還是建議要通過定期的保險來獲得一個充足的保額。

買保險就是買保額，保額太低沒有太大的意義，在我看來，這樣搭配要比10萬的重疾保終身的保險要好的多。而且也可以等未來收入提高以后，再給家庭補充其他的保險也不遲，保險本來就是個不斷配置的過程。

今天深藍君主要以年收入5萬家庭為例子?？梢园l(fā)現(xiàn)，在預算有限的情況下，只要掌握投保思路，合理搭配，也能為一家人選擇性價比不錯的保險方案。