最新壽險(xiǎn)預(yù)定利率是多少 預(yù)定利率4.025%不等于收益率

最新壽險(xiǎn)預(yù)定利率是多少?

保險(xiǎn)公司在定價(jià)時(shí)用來給投保人進(jìn)行資金增值所使用的利率就叫預(yù)定利率，或者叫定價(jià)利率。

出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，相關(guān)監(jiān)管要求：

普通壽險(xiǎn)預(yù)定利率上限是3.5%，長(zhǎng)期或養(yǎng)老年金險(xiǎn)的預(yù)定利率上限是4.025%。

我們經(jīng)常聽到保險(xiǎn)代理人強(qiáng)調(diào)的預(yù)定利率4.025%是長(zhǎng)期或養(yǎng)老年金險(xiǎn)的預(yù)定利率。

但是，我們更要清楚的是，保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率是4.025%，并不代表我們可以拿到4.025%的收益率。

預(yù)定利率不等于收益率!

預(yù)定利率和收益率這個(gè)兩個(gè)概念并不相同，可以說一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益率一定比它的預(yù)定利率要低一些，按理說，保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)使用了什么樣的預(yù)定利率。是保險(xiǎn)公司內(nèi)部的機(jī)密，不應(yīng)該讓其他公司知道的。但是現(xiàn)在很多公司為了顯示自己的年金儲(chǔ)蓄產(chǎn)品收益高，會(huì)主動(dòng)向市場(chǎng)披露。

但是請(qǐng)注意，預(yù)定利率并不代表產(chǎn)品的收益率。因?yàn)楹芏啾ｋU(xiǎn)從業(yè)者在宣傳的時(shí)候都模糊了預(yù)定利率與產(chǎn)品收益率的概念，把4.025%直接當(dāng)成了產(chǎn)品的收益率，這其實(shí)是一種錯(cuò)誤的理解。要知道，預(yù)定利率只是保險(xiǎn)公司在這款產(chǎn)品上的投資成本，而保險(xiǎn)公司在收到投保人保費(fèi)的時(shí)候，還要做很多其他的扣費(fèi)，比如產(chǎn)品初期的傭金，每年的保單管理費(fèi)用，還有一些風(fēng)險(xiǎn)保障成本、退保費(fèi)用之類的，因此最后算下來，拿4.025%定價(jià)的年金險(xiǎn)，收益大概也就在3.5%左右。而且一旦到了年金領(lǐng)取期，有的公司對(duì)于人死亡的估計(jì)比較保守，保障成本消耗較高，還會(huì)進(jìn)一步拉低產(chǎn)品的收益率。

所以，并不是產(chǎn)品預(yù)定利率越高，收益率就越高，同時(shí)也不代表產(chǎn)品的預(yù)定利率降低了，我們獲得的實(shí)際收益率就越低。產(chǎn)品的預(yù)定利率跟我們獲得的實(shí)際收益率，沒有必然聯(lián)系。

比如我前幾天看一款4.025%定價(jià)的年金產(chǎn)品，如果按照投保人活到85歲的現(xiàn)金流來計(jì)算內(nèi)部回報(bào)率來看，IRR就只有2.5%，其實(shí)并不是很高。

所以要看一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率，什么萬能賬戶結(jié)算率，預(yù)定收益率，分紅比率，都不能作為收益率的參考。衡量保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率的唯一標(biāo)準(zhǔn)，就只有內(nèi)部收益回報(bào)率IRR這一個(gè)指標(biāo)。

以上數(shù)據(jù)依據(jù)網(wǎng)絡(luò)及各個(gè)官方網(wǎng)站公布資料整理，具體政策以最終文件執(zhí)行情況為準(zhǔn)，詳情可咨當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人。