保險公司是如何被監(jiān)管的？

銀保監(jiān)會會對保險公司進行資金運營、公司治理、高管任免進行監(jiān)管，規(guī)定保險公司的資金不能存款于非銀行金融機構，不能直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設，不能從事創(chuàng)業(yè)風險投資，不能購買st股票。對償付能力也有監(jiān)管，按照規(guī)定保險公司需要每季度公布《償付能力充足率》，償付能力大于100%屬于最低要求。另外，保險法還規(guī)定在一定條件下，保險公司需要向再保險公司購買保險，用來分擔風險。

銀保監(jiān)會會對保險公司進行資金運營、公司治理、高管任免進行監(jiān)管，規(guī)定保險公司的資金不能存款于非銀行金融機構，不能直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設，不能從事創(chuàng)業(yè)風險投資，不能購買st股票。對償付能力也有監(jiān)管，按照規(guī)定保險公司需要每季度公布《償付能力充足率》，償付能力大于100%屬于最低要求。另外，保險法還規(guī)定在一定條件下，保險公司需要向再保險公司購買保險，用來分擔風險。

1、資金運用監(jiān)管：《保險資金運用管理暫行辦法》保監(jiān)會令2014年第3號的規(guī)定，保險公司的資金：不能存款于非銀行金融機構不能直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設不能從事創(chuàng)業(yè)風險投資不能購買st股票整個規(guī)定對保險公司的資金運用有嚴格的規(guī)定，僅從安全性這個角度來看，保險公司投資的安全性，比其他各類投資機構要安全很多，可能是僅次于國家社?；鸬牧恕?、償付能力監(jiān)管：中國第二代償付能力監(jiān)管制度于2016年1月正式實施，這套標準不僅與國際接軌，而且關鍵指標更是超越了歐洲和美國現(xiàn)行的標準。按照規(guī)定保險公司需要每季度公布《償付能力充足率》，償付能力大于100%屬于最低要求。這里需要提醒大家的是，償付能力并不是越高越好，很多新開業(yè)的保險公司可以達到1000%以上，而且償付能力是一個動態(tài)的值，所以只看一個季度的可能參考意義不大。3、再保險機制：通俗來講，為了應對天津港爆炸、911事件對一家保險公司的影響，保險法規(guī)定在一定條件下，保險公司需要向再保險公司購買保險，用來分擔風險。

保險和保險公司是和銀行一樣受銀保監(jiān)會的監(jiān)管，保險產(chǎn)品都要經(jīng)過報備后才能銷售。保險公司在銷售產(chǎn)品時其實是明確要講清楚保險責任、費率、免責條款、投保聲明、現(xiàn)金價值、退保說明、保全流程、理賠服務等等…這些都是白紙黑字寫在合同里的，保險沒有騙人，騙人的其實是人。雖然不可否認，還是有很多優(yōu)秀的從業(yè)者一直扎根在保險行業(yè)。但保險人員的素質參差不齊，難免會有一些素質不高的保險人員，為了業(yè)績，可能會去推銷一些他自己都不了解產(chǎn)品。所以，無論是買保險還是理財，都不要只聽信銷售員的口頭承諾，那些很可能是為了讓你買單的虛假宣傳。?只有白紙黑字寫在合同里，才是可以值得相信的。

1、資金運用監(jiān)管：《保險資金運用管理暫行辦法》保監(jiān)會令2014年第3號的規(guī)定，保險公司的資金：不能存款于非銀行金融機構不能直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設不能從事創(chuàng)業(yè)風險投資不能購買st股票整個規(guī)定對保險公司的資金運用有嚴格的規(guī)定，僅從安全性這個角度來看，保險公司投資的安全性，比其他各類投資機構要安全很多，可能是僅次于國家社?；鸬牧恕?、償付能力監(jiān)管：中國第二代償付能力監(jiān)管制度于2016年1月正式實施，這套標準不僅與國際接軌，而且關鍵指標更是超越了歐洲和美國現(xiàn)行的標準。按照規(guī)定保險公司需要每季度公布《償付能力充足率》，償付能力大于100%屬于最低要求。這里需要提醒大家的是，償付能力并不是越高越好，很多新開業(yè)的保險公司可以達到1000%以上，而且償付能力是一個動態(tài)的值，所以只看一個季度的可能參考意義不大。3、再保險機制：通俗來講，為了應對天津港爆炸、911事件對一家保險公司的影響，保險法規(guī)定在一定條件下，保險公司需要向再保險公司購買保險，用來分擔風險。

保險和保險公司是和銀行一樣受銀保監(jiān)會的監(jiān)管，保險產(chǎn)品都要經(jīng)過報備后才能銷售。保險公司在銷售產(chǎn)品時其實是明確要講清楚保險責任、費率、免責條款、投保聲明、現(xiàn)金價值、退保說明、保全流程、理賠服務等等…這些都是白紙黑字寫在合同里的，保險沒有騙人，騙人的其實是人。雖然不可否認，還是有很多優(yōu)秀的從業(yè)者一直扎根在保險行業(yè)。但保險人員的素質參差不齊，難免會有一些素質不高的保險人員，為了業(yè)績，可能會去推銷一些他自己都不了解產(chǎn)品。所以，無論是買保險還是理財，都不要只聽信銷售員的口頭承諾，那些很可能是為了讓你買單的虛假宣傳。?只有白紙黑字寫在合同里，才是可以值得相信的。

我們從保險公司的成立、運營、破產(chǎn)等三個角度來看看，銀保監(jiān)會的監(jiān)管有多么嚴格。1、對保險公司成立的監(jiān)管想要成立保險公司是很難的，根據(jù)《保險法》，必須要具備以下資格才能成立保險公司：首先要有錢：首先你得有錢，法律規(guī)定注冊資本至少2個億，目前實際的出資情況都是在幾十億。股東有實力：只有錢也沒用，股東必須要有實力，要信譽好，準備在保險行業(yè)奮斗終身，不是來掙快錢的。要會經(jīng)營：要有一整套合理的公司制度，符合任職要求的高管，經(jīng)營戰(zhàn)略要有差異化。2、對保險公司運營的監(jiān)管（1）資金運用監(jiān)管保險公司的資金：不能存款于非銀行金融機構；不能直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設；不能從事創(chuàng)業(yè)風險投資；（2）償付能力監(jiān)管按照規(guī)定保險公司需要每季度公布《償付能力充足率》，償付能力大于100%屬于最低要求。（3）再保險機制保險法規(guī)定在一定條件下，保險公司需要向再保險公司購買保險，用來分擔風險。3、對保險公司破產(chǎn)的監(jiān)管（1）保險保障基金制度《保險法》一百條規(guī)定：所有保險公司都需要統(tǒng)一繳納保險保障基金，在保險公司被撤銷、破產(chǎn)、重大危機、可能危及社會公共利益和金融穩(wěn)定的情形用來救助保險公司。（2）責任準備金《保險法》八十九條、九十二條：如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓。所以就算發(fā)生了這種極端情況，我們所購買的保單也是沒問題的，只是換了一家公司而已。（3）保證金制度《保險法》第九十七條規(guī)定：保險公司應當按照其注冊資本總額的百分之二十提取保證金，存入國務院保險監(jiān)督管理機構指定的銀行，除公司清算時用亍清償債務外，不得動用。為了防止破產(chǎn)，保險公司的20%的保證金會存在銀行，用于在保險公司破產(chǎn)的時候償還債務。

咱們接下來說說第二個影響：字很多，直接跟大家長話短說講講結論。第一，對保險公司的監(jiān)管更加嚴格了，例如新版辦法中第十八條規(guī)定的：第十八條保險公司在獲得保險保障基金支持期限內，國務院保險監(jiān)督管理機構視情依法對其采取限制高級管理人員薪酬、限制向股東分紅等必要監(jiān)管措施。明確規(guī)定了對于被接手的保險公司，在原有的監(jiān)管之上，還要嚴格限制高管的薪酬和分紅等。第二，給了保險保障基金更多的參與權，例如新版辦法中第十七條規(guī)定的：第十七條動用保險保障基金，由國務院保險監(jiān)督管理機構擬定風險處置方案和使用辦法，商有關部門后，報經(jīng)國務院批準。保險保障基金公司參與風險處置方案和使用辦法的擬定，并負責辦理登記、發(fā)放、資金劃撥等具體事宜。想起之前保險保障基金給好幾家保險公司兜底的事一般來說呢，保險公司經(jīng)營出問題，很多時候問題就出在高層管理人員身上，新版辦法辦法這樣規(guī)定，也是為了防止高層的不負責任。