五款大公司重疾險對比分析，哪個好？

隨著醫(yī)療水平的提升，大家會發(fā)現(xiàn)，或許重大疾病不一定要命，但一定要錢！ 患了大病之后，面臨的現(xiàn)實是：花錢不斷，收入中斷。看病要錢，護理費、康復(fù)費、營養(yǎng)費……還要錢，而且，可能這個過程要好幾年。

現(xiàn)在重疾險保的疾病越來越多，賠付也多了，附加功能也多了，今天我們來看看幾款新出的重疾險的測評分析，看看到底哪款好？

具體產(chǎn)品如下：

重疾險

• 百年人壽康惠保

• 平安人壽福壽安康

• 平安人壽福運安康

• 泰康人壽樂福2018

• 中信保誠健康有盈

• 新華保險康健吉順B款

• 新泰人壽3次賠付終身防癌險

話不多說，直接上圖：

直接說結(jié)論：

• 身體健康、預(yù)算有限：建議消費型重疾險，百年康惠保，如果還想要有身故保障，再單買一個定壽。對于普通的工薪家庭，想要獲得高額保障的，不推薦返還型重疾，沒必要為了返還，徒增負擔(dān)。

• 身體不太健康：若是身體出現(xiàn)過健康問題，無法買重疾險的，建議要買防癌險來保障。關(guān)注新泰3 次賠付終身防癌險，每年費用不太高，就能獲得很高的癌癥醫(yī)療保障，是值得考慮的事。

一、七款產(chǎn)品測評分析：

下面我們分別對上面提到的產(chǎn)品進行解讀，看看每款產(chǎn)品的優(yōu)勢和不足。

1、百年人壽康惠保

百年康惠保是 2017 年的網(wǎng)紅產(chǎn)品，雖然有的產(chǎn)品在某些維度會比康惠保便宜一點，但是綜合來看，康惠保仍然保持非常明顯的費率優(yōu)勢。

價格低不代表保障不好，這款產(chǎn)品的保障也是非常全面的，在之前的兒童測評產(chǎn)品中，深藍君詳細對比分析了兒童高發(fā)疾病，康惠保都是涵蓋的。 而且輕癥賠付 25%、身故返還現(xiàn)金價值，可以說誠意滿滿，對于普通人來講，選擇這款已經(jīng)足夠了。

百年人壽在大連、湖北、河北、遼寧、北京、河南、黑龍江、安徽、山東、江蘇、四川、福建、陜西、內(nèi)蒙古、吉林、江西、山西、浙江、廣東、重慶設(shè)有分公司，本產(chǎn)品在設(shè)有分公司的區(qū)域銷售。

如果非常在意銷售區(qū)域的朋友，這款產(chǎn)品便提供了更多的選擇。

2、平安人壽福壽安康 / 福運安康

不可否認，平安具有極強的品牌號召力，大多數(shù)人都買了平安的產(chǎn)品。近期平安推出了兩款電銷的重疾險，分別是福運安康和福壽安康，我們來看下。

平安人壽福運安康優(yōu)勢：

• 惡性腫瘤額外給付：18歲后，如果患了惡性腫瘤，額外進行保額50%賠付，1次；

• 返還保費：活到80歲，返還已交保費的128%；

• 保障不全面，保費高：80種重疾，50種輕癥，各賠付一次，30歲男性年繳1.3萬左右；

• 保額少 ：0歲寶寶最高只可投20萬保額；

• 多次賠付：80種重疾分三組，賠付三次；

• 醫(yī)療門診津貼：60歲起附加，5次/年，買40萬保額，每次4000元，最高12W，對于日?？床』ㄤN應(yīng)該足夠了；

• 返還保費：活到80歲，返還已交保費的1.28倍，100歲返1.5倍

• 保障不全面：輕癥50種，賠付一次；

• 保費偏貴、增加繳費壓力：只能采用10年交費，30男投保，一年2.3萬

那些既有保障，又有理財功能，或者能到期返還已支付保費的保險，看似很好，什么都有，但這類產(chǎn)品保費很高，對于預(yù)算不足的普通工薪家庭，想獲得更高重疾保障的，不太推薦買這類產(chǎn)品。  

同樣的價格如果用來配置消費型重疾險、壽險、意外險、醫(yī)療險，不僅保障更加全面，所需要的花費可能更低。

3、泰康人壽樂福2018

泰康人壽作為保險行業(yè) “老五家” 之一，分支機構(gòu)和代理人隊伍多，樂福2018是泰康人壽新推出的產(chǎn)品，保障期限靈活，可選70/75/80/85周歲。兼顧了重疾、養(yǎng)老、醫(yī)療，看上去很好，實際上：

• 就醫(yī)綠色通道服務(wù)：交通住宿費用，最高報銷一萬；

• 返還機制：80歲如何還健在，返還保額+不保底分紅；

泰康人壽樂福2018，30歲男性，40萬保額，就要1.3萬的保費，這種返還型的重疾，保費會貴不少，制約了保額的提升，如果你買一款定期重疾險+百萬醫(yī)療+定壽，可以得到更多的保障，而且費用可能也不用這么高。

4、中信保誠健康有盈

健康有盈，這是一款中信保誠人壽18年新推出的保終身的儲蓄型重疾險，中信保誠屬于外資保險公司，一般外資公司給人的印象可能就是，產(chǎn)品很貴，健康有盈這款產(chǎn)品優(yōu)勢也并不明顯。

90 種重疾賠 1 次，50 種輕癥賠 5 次，保費不便宜，30 歲男性投保 40萬保額，每年要 1.1 萬左右的保費。  

同比弘康哆啦A保，105 種重疾 + 55 種輕癥，在重疾輕癥多次賠付的情況下，價格比重疾賠 1 次的還要低 10%～20%，30歲男性投保，只需要8千左右。

5、新華保險康健吉順B款

身體不太健康，過不了重疾健康告知那一關(guān)的，可以考慮買防癌險。 最近新華保險新推出了一款防癌險，新華康健吉順B，是針對癌癥從發(fā)生到最后治療結(jié)束的整個治療周期提供賠付的，優(yōu)點如下：

• 罹患癌癥， 質(zhì)子重離子治療及靶向治療保的治療費用都可以報銷，一年1次，累計5次；

• 肝臟移植術(shù)及造血干細胞移植術(shù)費用報銷，2次；

• 住院、手術(shù)及放化療保險金

6、新泰3 次賠付終身防癌險

新泰3 次賠付終身防癌險的優(yōu)勢在于：癌癥最多賠付 3 次，而且癌癥的持續(xù)、擴散、復(fù)發(fā)、新發(fā)都是可以賠付的，間隔時間也才 3 年，可能比較適合想后續(xù)加保的朋友。  

以費率非常有優(yōu)勢的新泰3 次賠付終身防癌險為例，雖然只保癌癥，但是價格其實并不會比重疾險便宜，這也再次印證了深藍君的結(jié)論：如果身體健康，還是建議購買重疾險。

如果身體已經(jīng)出現(xiàn)一些小毛病，可以考慮防癌險，新泰3 次賠付終身防癌險是不錯的選擇。

二、寫在最后

預(yù)算不多，想要高保障：強烈推薦大家重點關(guān)注消費型重疾險，百年康惠保，若還想要身故保障，再單買一個定壽；

通過上圖我們可以看到兩種不同的搭配方案，方案2這樣搭配的好處是：

1、保障全面

定期重疾加定壽的組合購買方式，不用共享保額，身故+重疾保障都有了。70歲前身故賠 40 萬，70歲以后，如果罹患重疾也有40 萬賠付，而福運安康，80歲返還保費之后，就沒有任何保障了。

2、保費便宜

30歲男性，買百年人壽康惠保和定壽這個組合，終身都有保障，只要6500元，而福運安康只保到80歲，貴了將近7千塊錢。

身體不太健康：考慮新泰3 次賠付終身防癌險，賠付間隔期短，保費便宜點。保險，是用來轉(zhuǎn)移風(fēng)險的。

買返還型保險，一定要充分考慮通貨膨脹。很多人出于劃算的目的，會選擇購買能返還已支付保費的重疾險,，實際上保險公司也不傻，這類返還型重疾險，相同的預(yù)算可以買的保額特別低。