保險為什么贏利

一、保險公司利潤來源

保險公司的利潤來源主要來自三差，分別是?死差、費差、利差。

1、死差

當(dāng)保險預(yù)期的賠付額與實際的賠付額之間，出現(xiàn)一定的差值時，就產(chǎn)生了“死差”。

比如，保險公司在設(shè)計產(chǎn)品時，預(yù)估 100 個人里會死 10 個，而實際情況死了 8 個人，那么保險公司就賺了 2 個人的保費；反之如果死了 12 個，保險公司就要自己掏腰包了。

2、費差

“費差”即公司預(yù)估的成本與實際支出之間的差異。主要包括了銷售的傭金、場地費、人員工資等，如果實際花費比預(yù)期要少，那么這一塊就可以盈利。

比方說保險公司今年預(yù)計成本是 1000 萬，因保險公司人員架構(gòu)優(yōu)化減員增效，年底實際只花費 800 萬，這差額的 200 萬也就成了收入來源之一。

3、利差

保險公司用我們的錢去投資，如果收益比較好，就會產(chǎn)生“利差”，即預(yù)定利率和實際投資利率之間的差異。

如果?實際投資利率低于預(yù)定利率，很可能會帶來慘重的損失。

一般來說，預(yù)定利率越高，對消費者來說，保費就越便宜；但對于保險公司而言，也就意味著需要更高的投資收益，才能盈利。

二、保險公司投資收益如何

保險公司的具體投資情況如何呢？我們分別從宏觀的行業(yè)平均數(shù)據(jù)來看：

深藍(lán)君整理了歷年保險公司的資金運用情況，一起來看一下：

?固定收益類：包括了銀行存款、國家和企業(yè)發(fā)行的債券，主要特點是安全性高，收益穩(wěn)定。

?權(quán)益類：包括股票、基金、股權(quán)等投資方式，特點是高風(fēng)險、高收益。

從整個保險行業(yè)來看，雖然有投資股票、基金等風(fēng)險較高的投資，但固定收益類這類安全穩(wěn)健的產(chǎn)品仍然占據(jù)主導(dǎo)地位。

雖然不同公司之間的投資比例和金額可能有所差距，但保險資金“穩(wěn)”字當(dāng)頭的投資邏輯不會改變，利差也會是保險公司的主要經(jīng)濟來源，這是由保險行業(yè)的特殊性決定的。