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深藍(lán)君

開頭也說到，和線下產(chǎn)品對(duì)比，互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)的價(jià)格要便宜得多。

但到底有多便宜呢？大師兄以老友的產(chǎn)品為例，給大家做個(gè)對(duì)比：

可以看到，同樣的年齡和繳費(fèi)時(shí)間，達(dá)爾文6號(hào)的保障更勝一籌，保費(fèi)也便宜了46%。

都是重疾險(xiǎn)，怎么放在網(wǎng)上賣，價(jià)格就這么便宜？原因主要有以下三點(diǎn)：

● 成本低：沒有代理人隊(duì)伍，人力成本低；而且場(chǎng)地租賃、廣告等固定成本支出比較少。

● 價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)：大部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，不像平安國(guó)壽那樣“名頭響亮”，這時(shí)用產(chǎn)品說話，拿價(jià)格當(dāng)籌碼，就成了打開市場(chǎng)的最佳選擇。

● 產(chǎn)品形態(tài)靈活：相比線下重疾險(xiǎn)普遍“保終身+捆綁身故責(zé)任”的形態(tài)，線上產(chǎn)品可自選保障期限、可選身故責(zé)任、交費(fèi)時(shí)間也更長(zhǎng)。

話雖這么說，但很多朋友都擔(dān)心“便宜沒好貨”——網(wǎng)上買的重疾險(xiǎn)，理賠會(huì)不會(huì)有問題？保單會(huì)不會(huì)不安全？

下面我們一起來分析一下。

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1、網(wǎng)上買重疾險(xiǎn)，理賠靠譜嗎？

在2021年保險(xiǎn)理賠年報(bào)分析中，大師兄詳細(xì)分析了72家保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)。

有數(shù)據(jù)就有真相。可以看到，不管是線上還是線下公司，各家保險(xiǎn)公司的理賠差異并不大。

更何況，即便是平安、人保、國(guó)壽這種線下公司，也會(huì)推出互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)。

之前大師兄也遇到過一些客戶，覺得重疾險(xiǎn)看不見摸不著，要是在網(wǎng)上投保，萬一以后出險(xiǎn)也找不到實(shí)體店，保險(xiǎn)公司到時(shí)候會(huì)不會(huì)“翻臉不認(rèn)賬”？

其實(shí)，重疾險(xiǎn)的本質(zhì)就是一紙合同，賠不賠、賠多少，都在合同條款里。

只要符合理賠條件，就不用擔(dān)心不賠。

而且，保險(xiǎn)公司也并不會(huì)因?yàn)槲覀冑I的是互聯(lián)網(wǎng)重疾產(chǎn)品，在理賠時(shí)會(huì)差異對(duì)待。

所以我也一直在強(qiáng)調(diào)，不用盲目追求價(jià)格，也不能一味的唯品牌論；說到底，還是要把重心放在產(chǎn)品自身的保障上。

?2022重疾險(xiǎn)精選：30萬保額，8元/天起

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2、網(wǎng)上買的重疾險(xiǎn)，安全嗎？

在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司在成立、經(jīng)營(yíng)、破產(chǎn)等各方面，都有極其嚴(yán)格的監(jiān)管。

無論是線下公司還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司都一樣。

可以看到，保險(xiǎn)公司的“一生”，是要經(jīng)歷重重監(jiān)管的。

● 成立時(shí)：注冊(cè)資金至少要2個(gè)億，而且股東在 3 年內(nèi)不能有虧損。

● 經(jīng)營(yíng)過程中：會(huì)有償付能力監(jiān)管，資金運(yùn)用監(jiān)管、再保險(xiǎn)機(jī)制等八大機(jī)制，幫我們監(jiān)督這些保險(xiǎn)公司有好好地經(jīng)營(yíng)。

● 瀕臨破產(chǎn)時(shí)：保險(xiǎn)保障基金會(huì)“施以援手”，或者將保單轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司，最大程度保證我們的保單利益不受影響。

所以呢，大師兄勸大家不要戴著有色眼鏡看“線上重疾險(xiǎn)”，因?yàn)?strong>無論線上線下，保單的安全性都有保障的。

畢竟，還有銀保監(jiān)會(huì)這位“大腕兒”在背后給咱們撐腰呢不是？

發(fā)布于 2023-03-05
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免責(zé)說明：以上內(nèi)容為深藍(lán)保意見，僅供參考；如涉及到產(chǎn)品信息及賠付條件，以保險(xiǎn)公司最新產(chǎn)品條件具體約定內(nèi)容及承保政策為準(zhǔn)。