眾安小米老人意外險(xiǎn)2021保障怎么樣？有沒有坑？老人意外險(xiǎn)哪種好？

上了年紀(jì)的老人，不僅身體狀態(tài)變差，手腳也不如從前靈活，容易磕磕碰碰，更容易發(fā)生意外。

所以，對于老人來說，意外險(xiǎn)是還是很有用的。

最近，眾安保險(xiǎn)上線了一款意外險(xiǎn)——小米老人意外險(xiǎn)2021。

它的亮點(diǎn)在于投保靈活，90歲的高齡老人可以買，還有住院津貼、救護(hù)車費(fèi)用、骨折等保障，價(jià)格也便宜，性價(jià)比還不錯(cuò)，可以給自己的爸爸媽媽、爺爺奶奶婆等長輩投保。

那這款產(chǎn)品保障究竟怎么樣？有什么優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？值不值得我們?nèi)胧郑?/span>

一起來看看：

一、小米老人意外2021，誰能買？

先來看一下這款產(chǎn)品的投保規(guī)則：

可以看到，小米老人意外2021的投保年齡比較廣，90歲老人也可以購買。

接下來我們看一下它的具體保障。

二、小米老人意外2021，保障怎么樣？

具體如下：

看完了具體保障，我們來解析一下部分保障：

（1）意外殘疾

不同版本的意外殘疾保額不同，最低為10萬，最高為30萬。

按不同傷殘等級，賠付10%-100%基本保額。

舉個(gè)例子：?

王奶奶買了小米老人意外2021尊享版，意外傷殘保額為30萬。

?一天，王奶奶意外摔跤導(dǎo)致了傷殘，被認(rèn)定為十級傷殘。

?相應(yīng)地，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照十級傷殘的賠付比例賠付王奶奶保險(xiǎn)金。?

十級殘疾屬于最輕級別的傷殘等級，可以獲賠10%保額。

也就是說，王奶奶最后可以獲得3萬元的意外殘疾保險(xiǎn)金。

（2）住院津貼

因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的住院，可獲得住院津貼，最低為50元/天，最高為160元/天。

無免賠天數(shù)，單次最高給付90天，年度最高可給付180天。

因意外住院治療而產(chǎn)生的收入損失，或住院期間所產(chǎn)生的護(hù)工、康復(fù)、營養(yǎng)等費(fèi)用，都可以通過這筆錢得到彌補(bǔ)。

（3）救護(hù)車費(fèi)用

它的定義如下：

發(fā)生意外傷害后24小時(shí)內(nèi)實(shí)際支出的、必需且合理的救護(hù)車費(fèi)用。

最低可報(bào)銷500元，最高可報(bào)銷1500元。救護(hù)車費(fèi)用一般根據(jù)當(dāng)?shù)匚飪r(jià)局的規(guī)定收費(fèi)，一般分為重癥搶救費(fèi)和救護(hù)車使用費(fèi)。

重癥搶救費(fèi)：包括出站、監(jiān)護(hù)、設(shè)施一起的費(fèi)用，收費(fèi)為1000元左右。

救護(hù)車使用費(fèi)：按照里程計(jì)費(fèi)，5km內(nèi)40元；超過5km，每增加1km加收4元。

如果不幸發(fā)生意外，需要叫救護(hù)車到醫(yī)院，救護(hù)車的費(fèi)用也能部分報(bào)銷，還是非常實(shí)用的 。

（4）骨折保險(xiǎn)金

因意外導(dǎo)致骨折，升級版和尊享版可以按骨折程度賠付，最低可賠付2000元，最高可賠付5000元。

老人骨質(zhì)疏松，更容易有骨折的風(fēng)險(xiǎn)。

一旦發(fā)生意外骨折，這筆錢就可以彌補(bǔ)老人康復(fù)過程中的醫(yī)藥費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等等。

三、小米老人意外2021，不保什么？

很多時(shí)候，大家買保險(xiǎn)只會(huì)關(guān)注一款產(chǎn)品保什么，怎樣才能賠。

但實(shí)際上，每款保險(xiǎn)都有不能賠的情況。

如果買之前沒有了解清楚，就可能在發(fā)生理賠的時(shí)候，造成一些麻煩。

所以，深藍(lán)君和大家強(qiáng)調(diào)一下它不賠的情況：

（1）高空墜落

對于高空墜落的定義，免責(zé)條款里是這樣寫的：

被保險(xiǎn)人從層高 3 樓或 10 米以上的高空發(fā)生墜落。

也就是說，層高3樓或10米以上的高空發(fā)生墜落，保險(xiǎn)公司是不賠的。

（2）不保猝死

猝死不是意外，而是因疾病發(fā)生的突然死亡。

猝死分為心源性猝死和非心源性猝死。

心源性猝死很好理解，指由于心臟原因?qū)е碌幕颊咄蝗凰劳?；非心源性猝死則指的是因心臟以外的原因?qū)е碌幕颊咄蝗凰劳?，如呼吸系統(tǒng)疾病、消化系統(tǒng)疾病、神經(jīng)內(nèi)科疾病等。

所以，猝死也不屬于小米老人意外2021的保障范圍。

說完了它的具體保障，我們來總結(jié)一下它的優(yōu)缺點(diǎn)。

四、小米老人意外2021，有什么優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？

優(yōu)點(diǎn)：

（1）投保靈活

主要體現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：

①小米老人意外2021的投保年齡為50-90歲，高齡老人也能買。

很多老人意外險(xiǎn)的投保年齡，最高只能到80、85歲，而小米老人意外2021卻可以到90歲。

②不僅可以為父母投保，還可以給自己的爺爺奶奶、外公外婆投保等親屬投保，非常靈活。

（2）有骨折保障

我們都知道，老人容易摔跤，一摔跤就有骨折的風(fēng)險(xiǎn)。

小米老人意外2021針對這種情況，特別增加了骨折保障，最高可賠付5000元。

這項(xiàng)保障只有升級版和尊享版才有。

這項(xiàng)保障對于老年人群體來說還是比較實(shí)用的，建議大家可以選擇有骨折保障的版本。

（3）有救護(hù)車費(fèi)用

如果發(fā)生意外，需要呼叫救護(hù)車去醫(yī)院治療，最高可以獲得1500元的賠付。

這筆費(fèi)用對于身體機(jī)能下降、手腳不靈活的老人來說，是一項(xiàng)不錯(cuò)的保障。

畢竟，老人一旦發(fā)生意外，是很容易引發(fā)其他問題的。如果不及時(shí)處理，可能會(huì)造成更大的風(fēng)險(xiǎn)。

但它究竟實(shí)不實(shí)用？

我們來算一筆賬。

我們前面有講到，救護(hù)車費(fèi)用一般包括重癥搶救費(fèi)和救護(hù)車使用費(fèi)。

重癥搶救費(fèi)收費(fèi)1000元左右一次，救護(hù)車費(fèi)用則按照里程階梯計(jì)費(fèi)。

如果是送往本地的醫(yī)院，救護(hù)車費(fèi)用可能也就幾百塊；如果是送往外地的醫(yī)院，救護(hù)車使用費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為10元/km，可能產(chǎn)生幾千塊的費(fèi)用。

因此，小米老人意外2021的救護(hù)車費(fèi)用保障，金額雖然不算多，但也足夠應(yīng)對一般情況下的救護(hù)車費(fèi)用。

當(dāng)然，各地的救護(hù)車收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，具體費(fèi)用根據(jù)實(shí)際情況為準(zhǔn)。

缺點(diǎn)：

（1）身故保額少

意外殘疾保額最高為30萬，而意外身故，無論選擇哪個(gè)版本都只有5萬。

（2）特定事故保額減半

如果被保人因駕駛或乘坐機(jī)動(dòng)車發(fā)生單車事故（事故當(dāng)事人僅機(jī)動(dòng)車一方），或溺水，只賠付50%。

舉個(gè)例子。

如果被保人是因?yàn)槌俗鴻C(jī)動(dòng)車發(fā)生事故導(dǎo)致殘疾，只能拿到一半的保險(xiǎn)金。比如30萬的保額，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠付15萬。

這也是小米老人意外2021的缺點(diǎn)之一。

但是，考慮到高齡老人很少開車，發(fā)生單車事故的概率不大，賠償減半影響不大。

（3）僅限社保內(nèi)報(bào)銷

小米老人意外2021的意外醫(yī)療保障，有個(gè)很明顯的不足，那就是僅限社保范圍內(nèi)報(bào)銷。

我們來看一下醫(yī)保是如何報(bào)銷的。

如圖所示，醫(yī)保報(bào)銷存在起付線和封頂線。

起付線就是報(bào)銷門檻，超過的部分醫(yī)保才給報(bào)銷；而超過封頂險(xiǎn)的部分，醫(yī)保是不報(bào)的。

掐頭去尾之后，醫(yī)保才給報(bào)銷一部分，剩下的醫(yī)療費(fèi)用都需要我們自己承擔(dān)。

如果選擇不限制社保報(bào)銷的產(chǎn)品，這些費(fèi)用可以由保險(xiǎn)公司進(jìn)行承擔(dān)，減輕我們的經(jīng)濟(jì)壓力。

因此，挑選醫(yī)療保險(xiǎn)，建議大家優(yōu)先考慮不限社保的產(chǎn)品。

五、小米老人意外2021，值不值得入手？

我們將它和市面上熱門的老人意外險(xiǎn)對比看看：

直接說結(jié)論：

小米老人意外2021，投保靈活，不僅90歲的老人也能買，還可以給自己的長輩買，保障全面，價(jià)格不貴，性價(jià)比還是不錯(cuò)的。

但它的意外醫(yī)療僅限社保報(bào)銷，如果是因?yàn)槟挲g限制、無法買其他老人意外險(xiǎn)產(chǎn)品的朋友，可以考慮。

如果不是高齡老人，可以考慮其他產(chǎn)品，比如：

想要了解更多意外險(xiǎn)產(chǎn)品，可以查閱這篇文章：意外險(xiǎn)哪個(gè)保險(xiǎn)公司性價(jià)比高？2021年5月意外險(xiǎn)榜單出爐！-深藍(lán)保 (shenlanbao.com)