這種父母剛需保險，越窮越要買！

摔倒這件事，對年輕人來說是小事，對年邁的老人來說卻是大事。

父母年紀(jì)大了，骨頭都比較脆弱，摔一跤，很大概率會摔成重傷，情況嚴(yán)重的很有可能就一臥不起了，這不是危言聳聽！

并且我發(fā)現(xiàn)，很多子女，并沒有為老人的意外摔倒做好準(zhǔn)備，這導(dǎo)致意外發(fā)生后，咱做子女的壓力非常大，父母一旦住院臥床治療，醫(yī)療費(fèi)少則一兩萬，多則數(shù)十萬，獨(dú)生子女甚至還要請假請護(hù)工照顧父母，生活工作搞得一團(tuán)亂麻，非常糟心...

其實，這個問題很好解決：你只要盡早給父母配置意外險，花個一兩百塊錢，就可以轉(zhuǎn)移父母摔倒導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，價格便宜，保障還特別實用，實屬老年人的“剛需保險”，強(qiáng)烈建議收入低的家庭和人群一定要優(yōu)先考慮，越窮越要買！

不過我也要提醒大家，想給父母買到性價比高的意外險，必須避開我下面要說的3個坑，否則很容易白花冤枉錢、理賠受阻，那就得不償失了...

另外，我還會在結(jié)尾處，教你如何實操，給父母搭配一套保障全面還便宜的保障方案，只有兩千預(yù)算也能搞定，大家一定要看到最后，下面進(jìn)入正文。

一、給爸媽挑選意外險，必須避開這三個坑！

1、一定要有「意外醫(yī)療保障」

這個保障對老年人來說，非常非常重要！

因為無論是磕碰燙傷、摔倒骨折，這些意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，它都能給你報銷，咱一定要先把這個保障做到位！

那怎么看保障到位呢？你先把目光鎖定在【報銷比例、免賠額、報銷范圍】這三個點(diǎn)上，記住了：

• 報銷比例越高越好：報銷比例越高，自己花的錢就越少；
• 報銷范圍越廣越好：最好選擇「不限社保報銷」的產(chǎn)品；
• 免賠額越低越好：免賠額越低，意味著我們報銷越容易。比如0免賠額的意外險，即使花了幾十塊錢也能報銷。

拿髖關(guān)節(jié)骨折這個手術(shù)來說，手術(shù)所需的進(jìn)口陶瓷關(guān)節(jié)不在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)，限社保的產(chǎn)品就不能報銷了。

我們之前處理過一起理賠案件，客戶給爸爸買的意外險，就是我推薦的意外險榜單的第一梯隊產(chǎn)品（詳見下面第二段的產(chǎn)品測評），這些保障就做得很到位：他父親骨折用到的進(jìn)口鋼釘和自費(fèi)藥，保險公司全部報銷了，自己沒有額外掏錢，非常實用～

所以大家選產(chǎn)品的時候，一定要重點(diǎn)關(guān)注「意外醫(yī)療保障」。

2、關(guān)注「骨折保險金、住院津貼」，保障是否有遺漏？

這兩個保障要點(diǎn)，基本很少人會告訴你，你最好自己留意下。

老人本來骨頭就比較脆弱，摔倒后不像年輕人，拍拍屁股就站起來了，摔倒導(dǎo)致骨折住院的概率更大一些。

如果你買的產(chǎn)品包含「骨折保險金、住院津貼」這兩項保障責(zé)任，那就能領(lǐng)到額外的兩筆賠償。

像我們一位女同事的爸爸，前段時間骨折住院了20天，不僅給報銷了4萬醫(yī)療費(fèi)用，還額外領(lǐng)到了5000塊的骨折保險金和1000塊住院津貼，就很實在！

另外，考慮到爸媽年紀(jì)大了，也不承擔(dān)賺錢養(yǎng)家的責(zé)任了，所以身故保額就不是咱們關(guān)注的重點(diǎn)了。

3、意外險沒有健康告知，也不能隨便買

很多朋友對意外險的認(rèn)知有一個誤區(qū)：認(rèn)為它沒有健康告知，可以隨便買。

現(xiàn)在一些意外險也增加了健康告知，一般會問詢是否有嚴(yán)重的心腦血管疾病等，老年意外險還會詢問是否患嚴(yán)重疾病、慢性病等。

如大護(hù)甲5號旗艦版的健康告知，就會問是否患有嚴(yán)重疾病或慢性病，如惡性腫瘤、心臟疾病、癱瘓、腦部疾病、高血壓等。

意外險大護(hù)甲5號旗艦版健康告知

此外，很多意外險雖然沒有健康告知，但有健康要求，投保時需要留意投保頁面的《投保須知》《特別約定》或產(chǎn)品條款，這三處是否有健康要求。

比如之前賣得很火的某款綜合意外險（已停售），它的健康要求就在投保須知中：

總而言之，雖然意外險的健康要求比較寬松，但爸媽的健康狀況要是沒達(dá)到要求，就不要閉著眼買，否則將來就很可能賠不了錢...

以上，就是給爸媽挑選意外險的注意事項，那如果大家不清楚爸媽的身體情況，買哪種意外險保障更好，下面我直接幫大家詳細(xì)測評市面第一梯隊產(chǎn)品，有4款你可以閉眼入。

二、給爸媽買意外險，我只推薦這4款！

我花了兩周時間，通過地毯式搜索、詳細(xì)測評目前市面上489款意外險，優(yōu)中選優(yōu)，最后嚴(yán)格篩選出4款優(yōu)秀的產(chǎn)品，并且全都是大公司出品，你收藏好下面這張表格來選，就不會踩坑：

測評結(jié)論如下：

父母年齡60歲以上：首選是專心老人意外險2023，平安大公司出品，只要200多，性價比非常高！

它的保障很出色，不限社保100%報銷，還有意外住院津貼，一天能領(lǐng)80元，也沒有免賠天數(shù)，不僅能為自己父母投保，還可以為爺爺奶奶、外公外婆等親屬投保，非常靈活～

專心老人意外險2023

平安產(chǎn)險

?

意外險

意外醫(yī)療不限社保

含意外骨折保障

查看測評

表格中的孝心安3號老年人意外險（計劃二）也不錯，太平洋財險出品，最高85歲可以投保，同樣是0免賠，不限社保，社保報銷后按照100%報銷，價格更便宜，同樣值得買。

父母年齡要是在60歲及以下：我就更建議你給他們優(yōu)先買成人款意外險，比如小蜜蜂3號，價格更便宜，只要一百多，性價比更高！

如果你看重報銷額度：大護(hù)甲5號父母意外險高齡版（豪華版）值得入手，這款豪華版各項保額都比較高，身故保額20萬，比大多數(shù)產(chǎn)品更高，還有5萬元意外醫(yī)療和最高1.2萬骨折/脫臼保險金。但是價格會貴一點(diǎn)，70歲就需要318元。

我們前面提到的幾款產(chǎn)品，都有健康告知，如果父母生過病，比如癌癥、高血壓等，可能就買不了，大護(hù)甲5號（家庭版）可作為備選，它沒有健康告知，而且一張保單可以保配偶、子女、雙方父母等最多9個人，性價比也很不錯，大家按需選擇～

以上，就是給父母挑選意外險的注意事項，以及產(chǎn)品推薦。

那除了便宜的意外險，我們也強(qiáng)烈建議：盡早給父母配置一份百萬醫(yī)療險！

它能報銷高額的住院治療費(fèi)用，住院治療費(fèi)經(jīng)過社保報銷后，超過一萬元的部分，符合條件的能全部報銷，非常實用～

了解完基本思路后，接著我們就來實操看看，如何給父母搭配一套保障齊全的方案。

三、除了意外險，還要買什么醫(yī)療險？

我最近剛好在給一位老友的父母，配了一份性價比很高的方案，保障非常全面，買完全家人安心多了～

這份方案每月折算下來，人均只要200多塊錢，相當(dāng)劃算，繳費(fèi)壓力不大，絕大多數(shù)家庭都可以參考。

先說下背景：我這個朋友周女士，她的大伯前段時間頭疼，去醫(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)動脈瘤破裂，光手術(shù)費(fèi)就花了13萬，現(xiàn)在他們家壓力很大。這件事讓她非常焦慮，她一年都賺不了那么多錢，而爸媽已經(jīng)60多歲了，萬一生大病該怎么辦？一場大病下來，就很有可能掏空家底。

于是她當(dāng)晚就找到我，想要盡早給自己的爸媽配齊保障，我篩選了大量產(chǎn)品，最終設(shè)計了一套方案，人均年保費(fèi)2485元，月保費(fèi)人均200出頭，能給她的父母提供不錯的保障，減輕醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)，下面來看看這套方案具體的保障情況：

1、周媽媽的產(chǎn)品搭配

• 百萬醫(yī)療險：醫(yī)享無憂（惠享版），超過1萬的住院醫(yī)療費(fèi)符合條件都能報銷，它還能保證續(xù)保5年，5年內(nèi)就算身體變差、發(fā)生過理賠等都能續(xù)保。

醫(yī)享無憂（惠享版）

瑞華健康

?

醫(yī)療險

保證續(xù)保5年

健康告知寬松

家庭投保優(yōu)惠

查看測評

• 意外險：專心老人意外險2023，因摔倒、燙傷等意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，符合條件能100%報銷，不幸因意外傷殘，能賠一筆錢。

周媽媽的方案整體保障很全面，配置后基本不用擔(dān)心看不起病，適合身體比較健康的爸媽參考。

2、周爸爸的產(chǎn)品搭配

周爸爸患有2型糖尿病，我們?yōu)樗暨x了健康要求寬松的產(chǎn)品，他的方案適合患有較嚴(yán)重三高等疾病的爸媽參考。

• 防癌醫(yī)療險：金醫(yī)保1號Pro（升級版），能保障老年人高發(fā)的癌癥，符合條件的醫(yī)療費(fèi)可以100%報銷，而且它終身保證續(xù)保，能讓爸媽晚年也有一份癌癥保障兜底。
• 惠民保：安惠保（升級版），能報銷部分住院醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保內(nèi)外各有2萬免賠額，報銷比例為80%。
• 意外險：孝心安3號老年人意外險，意外受傷導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)基本能100%報銷。

孝心安3號老年人意外險

太保產(chǎn)險（太平洋財險）

?

意外險

意外醫(yī)療0免賠

含意外骨折津貼

查看測評

周爸爸患有2型糖尿病，安惠保（升級版）不保由2型糖尿病引起的疾病，不過其它疾病的住院費(fèi)都能報銷。

這套方案配置下來，將來不管是磕碰摔傷還是生病住院，錢全都有著落了。

不過每個家庭收入、身體狀況不同，搭配的方案也有所差別，大家還是要根據(jù)實際情況來選擇適合自己的保險。

四、寫在最后

我記得曾經(jīng)看電視節(jié)目的時候，有位女主持采訪一個老奶奶，她說她的身上有一種獨(dú)特的“老人味”。

當(dāng)她問老奶奶多久洗一次澡，老奶奶的回答讓她哽咽了，老人說：“我平時盡量不洗澡，我這個歲數(shù)一個人住，洗澡是件很危險的事情。萬一我摔倒了，摔癱了，孩子的后半輩子就都耽誤了?！?/span>

我們總以為父母刀槍不入，可其實他們會衰老，他們也害怕生病，但比生病更讓他們害怕的是拖累兒女，父母的恩情，我們做兒女的用盡一生都報答不完！

最后，愿天下父母幸福安康，希望今天的分享能給大家更多啟發(fā)，我們盡量在力所能及的范圍內(nèi)給父母一個靠譜全面的保障，讓他們晚年生活的底氣更足。

盡孝，不等待：）

如果你看完結(jié)論還是糾結(jié)，不確定父母的身體更適合哪款意外險，或者對產(chǎn)品有任何疑問，直接點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約專業(yè)的規(guī)劃師進(jìn)行“1V1”服務(wù)，有專人為你解答產(chǎn)品：