老齡化浪潮來襲！80、90后養(yǎng)老金不夠怎么辦？

前段時(shí)間，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布了2023年的人口數(shù)據(jù)，其中有兩項(xiàng)比較顯眼：

一項(xiàng)是出生人口數(shù)，902萬，僅為2016年的一半，堪稱腰斬；

另一項(xiàng)，60歲以上人口數(shù)，接近3個(gè)億，創(chuàng)下歷史新高。

這就意味著國(guó)家的人口老齡化越來越嚴(yán)峻了……

一、老齡化，比想象中嚴(yán)峻

其實(shí)早在2012年開始，我國(guó)16~59歲的勞動(dòng)人口就呈現(xiàn)出連年下降的趨勢(shì)了。

到了2023年這一年齡段人口占比僅為61.3%，比十年前減少了6%。

與此同時(shí)，60歲以上老年人口比重卻逐年攀升，今年更是占比超過20%，也就是說平均5個(gè)人中就有1個(gè)老人。

隨著老齡化進(jìn)程逐年加深，老年人口撫養(yǎng)比也越來越高，也就是每個(gè)勞動(dòng)人口需要負(fù)擔(dān)的老年人口數(shù)量不斷增加。

數(shù)據(jù)來源：《2022年國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展公報(bào)》

這樣的情形下，未來的養(yǎng)老金發(fā)放壓力也會(huì)越來越大。

為了解決這一難題，國(guó)家近幾年也在大力推進(jìn)漸進(jìn)式延遲退休，估計(jì)80、90后會(huì)成為第一批65歲退休的人。

而我們這批人所面臨的境地也較為尷尬，一邊是35歲職業(yè)危機(jī)，另一邊是65歲還要延遲退休。

這中間30年，如果每個(gè)月都有收入進(jìn)賬，基本的生活支出也不算大問題。

但如果養(yǎng)老金不夠用的話，恐怕到七老八十，還得為養(yǎng)老金發(fā)愁。

想要應(yīng)對(duì)這波來勢(shì)洶洶的老齡化浪潮，我們能做的就是好好搞錢，提前攢下一筆養(yǎng)老錢。

二、有哪些方式可以補(bǔ)充養(yǎng)老金？

老齡化時(shí)代，如何養(yǎng)老成為了全民難題，加上社保養(yǎng)老金早已不堪重負(fù)，國(guó)家近幾年也在鼓勵(lì)大家尋找其他方式來補(bǔ)充養(yǎng)老金。

下面就給大家盤點(diǎn)一下，除社保外，目前市場(chǎng)上比較主流的3種補(bǔ)充養(yǎng)老金的方式：

1、個(gè)人養(yǎng)老金：能抵稅

簡(jiǎn)單點(diǎn)說，它就是一個(gè)專門存養(yǎng)老錢的賬戶，同時(shí)也能給我們抵一部分的稅。

存進(jìn)去的錢可以買這四類養(yǎng)老產(chǎn)品：

其中存款和保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較低，而基金和銀行理財(cái)都是自負(fù)盈虧，買哪個(gè)，交多交少都可以自由決定，但一年最多不超過一萬二。

另外要注意，投進(jìn)去個(gè)人養(yǎng)老金的錢，一般需等到退休那年才能領(lǐng)，萬一將來延遲退休真的落實(shí)了，那領(lǐng)取時(shí)間也會(huì)跟著延后，而且賬戶里的本金和收益都領(lǐng)完后，就沒有了。

要不要投入，需要結(jié)合自身的收入情況和對(duì)這筆錢的靈活要求等因素來考慮。

2、終身型養(yǎng)老年金險(xiǎn)：終身領(lǐng)取

它有些像社保養(yǎng)老金，也是年輕時(shí)交錢，到了約定的年齡，比如55歲就能開始領(lǐng)錢，不受延遲退休政策影響，活到老領(lǐng)到老。

至于交多少錢，也能自己說了算，預(yù)算多的，想要多領(lǐng)些養(yǎng)老金，那就多交點(diǎn)，怕經(jīng)濟(jì)壓力大的，也可以分年/分月交費(fèi)。

下面就拿一款熱門產(chǎn)品鑫禧年年尊享版來給大家演示下具體收益：

從60歲開始，每年可以按時(shí)領(lǐng)近3.4萬的養(yǎng)老金，這筆錢能風(fēng)雨無阻領(lǐng)一輩子。

越往后，保單收益就越可觀，在70歲時(shí)，生存總利益就達(dá)到了已交保費(fèi)的兩倍之多，這時(shí)IRR能接近3%。

而且這款產(chǎn)品終身都有現(xiàn)金價(jià)值，人走了，也能留一筆錢給后代，同時(shí)兼顧養(yǎng)老與傳承。

不過，錢投入到年金險(xiǎn)里，一般建議前期不動(dòng)，到約定的領(lǐng)錢日才開始領(lǐng)錢，相對(duì)來說沒那么靈活。

鑫禧年年尊享版

富德生命人壽

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年金險(xiǎn)

終身領(lǐng)取年金

后期收益高

查看測(cè)評(píng)

如果你更在意急用時(shí)最好能隨時(shí)拿錢出來，那么下面講到的增額終身壽險(xiǎn)會(huì)更適合你。

3、增額終身壽險(xiǎn)：更靈活

和年金險(xiǎn)相比，增額壽更靈活，它沒有固定的領(lǐng)取金額，也沒有特定的年齡限制。

當(dāng)保單現(xiàn)金價(jià)值＞已交保費(fèi)后，急用錢時(shí)，就可以通過減保的方式，從賬戶里取錢出來用。

下面以“30歲女性，分5年交，交5年，買了星福家（分紅型）增額壽”為例：

這款產(chǎn)品是保額分紅型增額壽，未來的分紅會(huì)轉(zhuǎn)換成保額，隨著保額增加，保單的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)隨之上漲。

雖然它的長(zhǎng)期保證收益不算很高，如果分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)到100%，預(yù)期收益率能去到3.72%，遠(yuǎn)比3%收益上限的普通型增額壽高。

不過，它的預(yù)期分紅存在不確定性，如果想在穩(wěn)定的保底收益上，博取更高的分紅收益，也可以考慮。

星福家（分紅型）

復(fù)星保德信人壽

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壽險(xiǎn)

有效保額每年2.5%遞增

保額分紅

演示收益高

查看測(cè)評(píng)

三、寫在最后

其實(shí)提前退休這件事，哪個(gè)打工人沒想過呢？

但在老齡化浪潮下，沒準(zhǔn)備好足夠的錢，這也只是一個(gè)奢望。

如果你當(dāng)下的收入還可以，有安享晚年的美好愿望，那么養(yǎng)老規(guī)劃真的要提上日程了。

如果對(duì)于以上內(nèi)容有任何疑問，都可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約專業(yè)的老師進(jìn)行1對(duì)1咨詢。