農(nóng)村爸媽要不要補繳社保？這樣操作，退休多領1000塊

爸媽操勞一輩子，養(yǎng)老金可能只有200元/月。

這不是危言聳聽，而是前不久才公布的官方數(shù)據(jù)：

企業(yè)員工人均養(yǎng)老金是3162元/月；億萬城鄉(xiāng)居民則是214元/月，幾乎只有前者的零頭。

差距之大，令人感慨，但今天，我們不聊原因，不說情緒，只說一些切實可行的解決辦法。

如果你也擔心爸媽沒有工作單位，退休后養(yǎng)老金太低，那這篇文章就一定要耐心看完。

一、爸媽交滿15年社保，退休能領多少錢

一般來說，爸媽退休金少的，基本都是交的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老社保，也有的朋友習慣稱它為“新農(nóng)保”。

它的基本政策是：交滿15年，到60歲開始就能領錢，至于能領多少？得看退休前交了多少。

以湖南岳陽為例，每年繳費金額共有15個檔位可選，不同檔位分別交滿15年，能領到的錢大致如下：

大家可以參照爸媽的繳費檔位，大致參考。

如果不知道爸媽之前交了多少錢，可以用微信、支付寶等，線上查詢歷史繳費信息。

以微信為例，按步驟：我-服務-城市服務-社保-城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費記錄查詢，就能看到。

不過提醒大家，不同地方的補貼金額、規(guī)定的基礎養(yǎng)老金都不同，一般來說，所在地區(qū)經(jīng)濟越發(fā)達，那綜合養(yǎng)老金也會更高。

像上海，光是基礎養(yǎng)老金就有1490元/月，所以就算那邊老人交的最低檔社保，一個月至少也能領1500的退休金。

但如果爸媽不在那些發(fā)達富裕的城市，那和表里預估的情況就基本差不了太多。

比如每年交了500~1000元，交滿15年，那到手退休金差不多就是兩三百塊。

那怎樣才能讓爸媽多領一點退休金？比如每個月能有個1000出頭，相信就能大幅提高他們的幸福指數(shù)。

二、想要提高退休金，社?？梢赃@樣交

其實，想給爸媽提高退休金，好好規(guī)劃社保幾乎是性價比最高的方法。

像居民養(yǎng)老社保，如果想多領錢，可以這樣做：

1、長繳多繳

爸媽退休前，一定要讓爸媽持續(xù)交社保，千萬不要交滿15年就停，如果可以，也盡量提高之后的社保檔位。

一方面，交費超過15年，一般會有額外補貼，比如每多交1年，每個月就會多幾塊基礎養(yǎng)老金，積累下來也不少。

另外，累計交的錢越多，政府補貼就越多，里面利息積累也越多，等爸媽退休時，個人賬戶算出來的養(yǎng)老金就很高。

比如里面累計有12萬，那個人賬戶的養(yǎng)老金就有863元/月，這筆錢以后不會變，就算12萬領完了，國家也會繼續(xù)按這個數(shù)補貼。

而且這些錢都在個人賬戶里，要是沒領完就走了，剩下的錢也會給到家屬，還有一筆額外的喪葬補助金，咋樣都不會虧。

2、提檔補差

有的地方，還可以對之前交過的社保進行提檔補差，啥意思呢？

比如王爸爸今年58歲了，之前交了18年的最低檔社保，就算之后2年交最高檔，積累的錢也很少。

如果他那邊支持提檔補差，就可以通過補差價的方式，提高之前18年交的檔位，這樣個人賬戶余額就會高很多，退休金也會高很多。

如果爸媽快到60歲了，之前交的錢又很少，就可以問問當?shù)?2333是否支持這樣操作。

3、戶口遷移

另外還有一招很小眾的辦法——在爸媽退休之前，把他們的戶口遷到大城市，辦理退休時，就能享受大城市的基礎養(yǎng)老金待遇。

比如母親在老家交的社保，父親在外工作，入了大城市的戶口，可以讓母親以投靠配偶的方式入戶，就有機會享受大城市的退休待遇。

像前面提到的，上海一個月基礎養(yǎng)老金就有1500元左右，如果能讓爸媽以當?shù)鼐用竦纳矸萃诵荩秃芟恪?/span>

不過這個門檻稍微有點高，要看各地的政策，爸媽如果和某個大城市有淵源，可以積極了解下條件看是否滿足。

另外也提醒大家，老家戶口也關系到農(nóng)田、宅基地啥的，要綜合考慮取舍，文章只提供一個思路，具體得看大家的情況。

以上3種方法，最簡單、最容易實現(xiàn)的是第一種，爸媽現(xiàn)在越年輕，增值的效果也越好。

還是以前面湖南岳陽的數(shù)據(jù)為例，假設王阿姨今年50歲，此前已經(jīng)按800元檔位交滿了15年社保，如果今年開始不再交，退休金滿打滿算就300元/月。

但如果她之后繼續(xù)繳費直到退休，同時每年改成交6000元最高檔，那退休時預計能有839元/月，約是之前的3倍。

相對來說，這個退休金，就已經(jīng)能讓爸媽安心很多，起碼不用再想著活到老干到老，日常簡單的開銷基本能覆蓋。

但如果仍覺得不夠，我們還能怎么辦？

三、社保還不夠？還有這個殺手锏

對爸媽來說，如果社保交到高檔之后還不夠，那還有另一個高效的方法，用商業(yè)養(yǎng)老金來補充。

商業(yè)養(yǎng)老金和社保養(yǎng)老金一樣，都屬于我們國家的養(yǎng)老三大支柱之一，而且它有這些優(yōu)點：

• 交錢領錢更靈活：爸媽五六十歲也能直接買，甚至今年交第二年就能開始領錢。
• 不受政策影響：約定好交多少錢，啥時候開始領錢，這些都不會變，不用擔心受延遲退休等政策影響。
• 安全性高：每年能領多少養(yǎng)老金，身故能賠多少錢，都寫在保單合同里，而且保單受保險法保護，安全性堪比國債。

下面我們用1款很優(yōu)秀的商業(yè)年金險，來繼續(xù)幫前面提到的王阿姨做個補充方案。

可以看到，50歲開始交錢，交完第二年也就是55歲的時候，老人就能開始領錢了，每年能領4276元，每個月就是356.32元。

這筆錢活多久領多久，到58歲時，保單總利益就超過了交的錢，之后每一年都是凈賺。

60歲前她還在交社保，年金險領的錢也可以拿來抵社保費用。

當然，就算沒有長命百歲，也不用擔心會白交，因為這款年金險和社保一樣，有很全面的身故保障：

• 還沒領錢就身故：那至少會賠已經(jīng)交的保費，如果現(xiàn)金價值比保費多，那就賠現(xiàn)金價值。
• 領錢后身故：會看領了多少，比如剛領了2萬，那就賠8萬；已經(jīng)領了10萬以上，那就不賠了。

換句話說，最差最差的情況，我們也能拿回所有投入的錢，不會虧。

但實際上，它還終身有現(xiàn)金價值，綜合收益其實可以更高。

像上表，到80歲共領11.1萬年金，那時已經(jīng)沒有身故保障了，但如果感覺狀態(tài)不好，仍可以操作退保拿回3.9萬。

等到60歲時，王阿姨的社保也能領錢了，加上商業(yè)年金險的錢，退休金就達到了每月1200元左右。

對老家爸媽來說，不用干活就能領到這么多，能讓他們輕松、安心很多，起碼生活是夠用了。

不用再天天想著打零工賺錢，不用拼命省吃儉用，更不用愧疚地向子女伸手要錢，擔心自己成為子女的負擔。

相反，每個月的被動收入，會讓他們覺得日子更有奔頭，也更有動力照顧好自己……

當然，這個補充方案僅作演示，事實上，商業(yè)年金險的補充是非常靈活的，爸媽不同年紀、不同預算都會有不一樣的推薦方案，最終出來的效果也都不一樣。

四、寫在最后

有人說，世上有一種“無腳鳥”，它們無法著陸，所以每時每刻都得奮力地飛。

我們的父母，又何嘗不是這樣的“無腳鳥”呢？為了家庭和生活，他們一輩子都在操勞，直到做不動那天，還在擔憂自己是否會拖累家人。

而幫爸媽規(guī)劃養(yǎng)老金，或許就是給他們搭建一個避風的港灣，讓飛了一輩子的他們，也能在人生后半段停下來歇一歇。

如果想給爸媽補充養(yǎng)老金，又不知道如何入手，可以點擊下方卡片，讓專業(yè)規(guī)劃師幫忙一對一定制合適方案。