商業(yè)養(yǎng)老金有必要買嗎？商業(yè)養(yǎng)老金的優(yōu)勢是什么？

原創(chuàng)：深藍(lán)保
1973

養(yǎng)老是我們每個(gè)人的必經(jīng)之路，不少人在年輕時(shí)就開始為以后的養(yǎng)老金做籌備。

養(yǎng)老金的籌備有多種方式，像社保、商業(yè)養(yǎng)老金。

大部分人選擇社保，但是現(xiàn)在養(yǎng)老光靠社保是不夠的，建議大家再多備一份商業(yè)養(yǎng)老金。

為什么呢，接下來這篇文章就來解釋給大家聽。

內(nèi)容要點(diǎn)如下：

  • 有了社保還要買商業(yè)養(yǎng)老金嗎？

  • 商業(yè)養(yǎng)老金有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？適合誰買？

  • 商業(yè)養(yǎng)老金熱門產(chǎn)品推薦

一、有了社保還要買商業(yè)養(yǎng)老金嗎？

雖然我們現(xiàn)在交社保，以后老了退休了，就可以領(lǐng)養(yǎng)老金。

但是到時(shí)每個(gè)人能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金還是未知的。

且隨著我國老齡人口的增多，養(yǎng)老金的發(fā)放是一大難題。

而據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年，我國養(yǎng)老金平均金額為2900元，但實(shí)際上，大多數(shù)企業(yè)退休人員只能拿到2000出頭，甚至個(gè)別人不到2000元。

如果想以后老年生活過得更優(yōu)質(zhì)，光是靠這點(diǎn)養(yǎng)老金是不夠的。

不過，還好除了社保，我們還有其它方式可以領(lǐng)養(yǎng)老金，那就是購買商業(yè)養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老金即趁我們現(xiàn)在尚年輕時(shí)就可以開始交保費(fèi)給保險(xiǎn)公司，到我們老了，就可以按合同規(guī)定的期限每月或每年領(lǐng)一筆養(yǎng)老金，被當(dāng)作是社保的補(bǔ)充，提高老年生活保障。

二、商業(yè)養(yǎng)老金有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？適合誰買？

接下來，我們先來看看商業(yè)養(yǎng)老金有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。

1、優(yōu)點(diǎn)

  • 收益安全穩(wěn)定

商業(yè)養(yǎng)老金的收益寫在合同中，收益是多少，什么時(shí)候開始領(lǐng)都已白紙黑字寫明。

收益也不會受政策和市場環(huán)境影響，收益寫的是多少就是多少。

此外，商業(yè)養(yǎng)老金和大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，受《保險(xiǎn)法》保護(hù)，不怕保單的權(quán)益會受損，即使承保公司出事，屆時(shí)會有其它保險(xiǎn)公司承接保單。

  • 收益復(fù)利遞增，鎖定長期收益

復(fù)利，也叫利滾利，利疊利。

年金險(xiǎn)的收益每年按照一定的利率復(fù)利遞增，保單時(shí)間越長，收益越多。

此外，商業(yè)養(yǎng)老年金能活到老，領(lǐng)到老，活得越久，能領(lǐng)到越多。

2、缺點(diǎn)：

  • 領(lǐng)取的靈活性較差

由于商業(yè)養(yǎng)老年金的收益什么時(shí)候開始領(lǐng)，能領(lǐng)多少已經(jīng)寫在合同中了，所以如果中途急需用錢了，想領(lǐng)錢用會比較困難，就算領(lǐng)了也會有一定損失，影響保單整體收益。

  • 早期收益率（IRR）并不高

商業(yè)養(yǎng)老年金收益早期并不高，為了方便大家理解，我們以某30歲女性為例，投保某款熱門產(chǎn)品，交5年，每年交5萬。

經(jīng)過測算，50歲時(shí)收益率是1.29%，60歲時(shí)是2.77%，70歲時(shí)才到3.40%。

養(yǎng)老年金的收益較多的時(shí)間才能體現(xiàn)出優(yōu)勢來，早期的收益并不高，要到后期收益才會越來越高。

了解完養(yǎng)老年金的優(yōu)缺點(diǎn)后，我們再來看看它適合誰買。

首先，養(yǎng)老年金適合不那么看重高收益，更多看重收益安全穩(wěn)定的群體。

其次，養(yǎng)老年金適合想單純養(yǎng)老，給以后老年生活一份穩(wěn)固保障的，可以長時(shí)間不領(lǐng)錢出來用的。

三、商業(yè)養(yǎng)老金熱門產(chǎn)品推薦

看完以上關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老金的知識后，我們再來看看有哪些熱門商業(yè)養(yǎng)老年金比較值得買的。

經(jīng)過篩選，深藍(lán)君選出了以下幾款產(chǎn)品：? ? ? ?商業(yè)養(yǎng)老金有必要買嗎？商業(yè)養(yǎng)老金的優(yōu)勢是什么？ 我們先來看看這幾款產(chǎn)品分別有哪些優(yōu)勢：

1.養(yǎng)多多3號

養(yǎng)多多3號有兩個(gè)版本，區(qū)別在于版本二的保障更全面一點(diǎn)，可保證領(lǐng)取時(shí)間更長，20年。

接下來，再來看看這款產(chǎn)品的優(yōu)勢：

首先是支持加保、減保。加保也就是保單后期有多余的錢了就可以加保費(fèi)。

其次是有機(jī)會入住養(yǎng)老社區(qū)。若是保費(fèi)達(dá)到了合同規(guī)定的規(guī)模，就可以享受養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)。

此外，養(yǎng)多多3號還可以指定第二投保人。舉個(gè)例子，某位母親給自己買了一份養(yǎng)多多3號，可以順便指定女兒為第二投保人，若是自己哪天不幸身故，女兒就可以繼承保單所有權(quán)益，直至女兒去世，合同終止。

如果你還想了解更多產(chǎn)品詳情，可以點(diǎn)擊下方卡片：

養(yǎng)多多3號
?
年金險(xiǎn)
支持人工投保
保證領(lǐng)取10年/20年
含養(yǎng)老社區(qū)

2.百歲人生（福享版）

首先，這款產(chǎn)品投保寬松，無需健康告知，帶病也有機(jī)會投保。

其次，保證領(lǐng)取時(shí)間長。80歲前每年都可以保證領(lǐng)取到養(yǎng)老金，十分不錯(cuò)。

百歲人生（福享版）
愛心人壽
?
年金險(xiǎn)
支持人工投保
繳費(fèi)靈活
終身領(lǐng)取

3、金盈年年（A款）

金盈年年（A款）繳費(fèi)期限可選擇更長的，30年，可以緩解繳費(fèi)壓力。

此外，這款產(chǎn)品沒有投保地區(qū)要求，全國都可投保。

看完幾款產(chǎn)品的優(yōu)勢，我們再來看看它們的收益如何。

從上表可以看到，同樣的投保條件下，30歲女性，年交5萬，交5年，60歲開始領(lǐng)。

養(yǎng)多多3號計(jì)劃一的收益是3款產(chǎn)品中最高的，收益率最高達(dá)3.40%，其次是百歲人生（福享版），收益率最高是3.27%，再是金盈年年（A款），收益率最高是3.09%。

如果看重收益的，可以優(yōu)先考慮養(yǎng)多多3號計(jì)劃一，也是目前市面上收益比較高的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

如果看重保證領(lǐng)取期限的，可以優(yōu)先考慮百歲人生（福享版），收益也不錯(cuò)。

如果以上兩款產(chǎn)品所在地區(qū)都投保不了，也可以考慮金盈年年（A款），保障和收益也是不錯(cuò)的。

金盈年年
光大永明人壽
?
年金險(xiǎn)
保額每年3%遞增
可對接養(yǎng)老社區(qū)

寫在最后

商業(yè)養(yǎng)老金可以作為社保的補(bǔ)充，收益安全穩(wěn)定，可以讓老年生活更有保障。

如果想希望以后過得更富足，可以考慮商業(yè)養(yǎng)老金。

當(dāng)然，在買商業(yè)養(yǎng)老金前，建議大家先把保障身體大病、意外的保障配齊，畢竟身體健康才是本錢。

最后，看完以上內(nèi)容，如果你還有不明白的地方，可以點(diǎn)擊下方卡片進(jìn)行咨詢~

免責(zé)說明：以上內(nèi)容為深藍(lán)保意見，僅供參考；如涉及到產(chǎn)品信息及賠付條件，以保險(xiǎn)公司最新產(chǎn)品條件具體約定內(nèi)容及承保政策為準(zhǔn)。
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