平安、國壽、人保、太平洋大公司的父母保險，就買這幾款！50-80歲可參考

隨著父母年齡增長，身體機能逐漸下降，健康風(fēng)險也日益增加。疾病或意外一旦發(fā)生，高昂的醫(yī)療費用可能成為家庭的沉重負擔(dān)。因此，為父母配置一份醫(yī)療險和意外險，既能提供健康保障，也能有效緩解經(jīng)濟壓力。

很多朋友會優(yōu)先考慮到大公司產(chǎn)品，因為知名度高，分支機構(gòu)多，感覺更安心。

我們通過嚴(yán)格篩選市場熱銷產(chǎn)品，結(jié)合保障范圍、續(xù)保條件、健康要求等核心維度，最終選出以下這幾款適合中老年人買的大公司百萬醫(yī)療險和意外險，覆蓋不同健康狀況和預(yù)算需求。

一、大公司百萬醫(yī)療險

買百萬醫(yī)療險，我們主要關(guān)注3個方面：

續(xù)保條件：優(yōu)先考慮保證續(xù)保期間長的產(chǎn)品，這樣即使產(chǎn)品停售、發(fā)生理賠在保證續(xù)保期內(nèi)也不影響續(xù)保，優(yōu)先選能保證續(xù)保20年的；

保障內(nèi)容：比較重要的有住院前后門急診、住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、腫瘤外購藥等，也要關(guān)注一下報銷比例、免賠額；

增值服務(wù)：比較重要的是住院綠色通道和住院費用墊付。

按照這幾項，我們挑選出4款不錯的百萬醫(yī)療險，一起來看下：

1、藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）：外購藥保障超給力

由太平洋健康險承保，如名字一般，它最大的優(yōu)點就是外購藥保障足夠好。

像現(xiàn)在很多藥，醫(yī)院都不能直接開到，得自己去藥店買，但除了抗癌藥，其他的普通外購藥械，百萬醫(yī)療險基本都報不了。

但新版藍醫(yī)保不同，住院期間，只要是國家認(rèn)可的藥械，需要去院外買的，比如人血白蛋白、脖頸牽引器等等，它都能最高100%報銷。

藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）

太平洋健康險

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醫(yī)療險

保證續(xù)保20年

可保特需醫(yī)療

抗癌藥/外購藥報銷

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在醫(yī)保DRG改革下，這項保障非常實用，而且能和主險一起，保證續(xù)保20年，非常穩(wěn)定。

另外，比起老版藍醫(yī)保，它可買年齡更寬松，56-60歲的老人也不用體檢人核，符合健康告知就能直接和家人一起買。

它的免賠額也更低，如果沒有發(fā)生理賠，最多可遞減到5000元，57歲前的續(xù)保價格也更劃算。

總的來說，現(xiàn)在買百萬醫(yī)療險，這款可優(yōu)先考慮。

2、心醫(yī)保：針對女性有更全面的保障

心醫(yī)保由平安健康承保，同樣也是保證續(xù)保20年，基礎(chǔ)保障也很全面。它的優(yōu)勢在于針對女性有特定疾病保障：多囊卵巢綜合征、子宮上皮內(nèi)瘤變等13種女性特定疾病的治療費用，心醫(yī)?？梢?免賠報銷；

心醫(yī)保

平安健康

?

醫(yī)療險

保證續(xù)保20年

可選女性特定疾病保障

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此外心醫(yī)保還有這2項保障：進行必須的乳房全切、子宮、卵巢切除術(shù)和盆腔臟器脫垂治療手術(shù)，可以獲賠3000塊；確診乳腺癌并切除乳腺后，用特定假體進行乳房重建，最高可報銷10萬。

這款產(chǎn)品非常適合給我們的母親投保。

3、心醫(yī)保（長生版）：癌癥醫(yī)療能保終身

和上述“心醫(yī)?！辈皇且豢町a(chǎn)品，心醫(yī)保（長生版）是由太平洋健康險承保的。

這款產(chǎn)品最大的特點是：癌癥可以保證終身續(xù)保，普通疾病可以保證續(xù)保20年。

心醫(yī)保（長生版）

太平洋健康險

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醫(yī)療險

癌癥醫(yī)療終身續(xù)保

一般醫(yī)療20年續(xù)保

可享特需醫(yī)療保障

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這是目前市面上最優(yōu)秀、最穩(wěn)定的續(xù)保規(guī)則之一。

像很多朋友會擔(dān)心：20年之后，萬一產(chǎn)品停售了，到時年齡大了、身體差了，在最需要醫(yī)療險的時候，反而續(xù)不了保，就很被動。

那這種情況下，心醫(yī)保（長生版）的續(xù)保規(guī)則就很友好了，即使一般醫(yī)療不能續(xù)保了，癌癥保障起碼能續(xù)上。

畢竟癌癥可是最高發(fā)的重疾，能一輩子有癌癥保障，其實也非常不錯。

在保障穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，保障也做到非常全面。不過要注意這款產(chǎn)品費率相比其他百萬醫(yī)療險高一些，適合想給父母長期穩(wěn)定保障的朋友考慮。

4、金醫(yī)保2號：價格便宜，重疾0免賠

人保壽險的金醫(yī)保2號，雖然相比上述3款產(chǎn)品，保障沒有明顯亮點，但勝在費率比較低，續(xù)保價格在大部分年齡段都比其他產(chǎn)品便宜，到六七十歲更是每年最多能便宜一兩千塊。另外針對重疾醫(yī)療是0免賠的，這點比其他產(chǎn)品友好。

這款適合看重價格便宜的朋友。

不過提醒大家，這里都是在父母身體健康的基礎(chǔ)上推薦的，要是之前身體有過異常，可能不同產(chǎn)品的核保結(jié)果會有所不同。

因此產(chǎn)品的選擇要結(jié)合父母的身體健康狀況進行權(quán)衡，建議大家點擊這里，讓專業(yè)規(guī)劃師幫忙看看健康告知和核保結(jié)果，推薦更適合父母的產(chǎn)品，避免買錯影響保障。

如果因為身體狀況或年齡買不了上述產(chǎn)品，可以看看以下2款沒有健康告知的百萬醫(yī)療險。

二、大公司沒有健康告知的百萬醫(yī)療險

近年來，百萬醫(yī)療險市場刮起了免健康告知的風(fēng)，已有多家保險公司推出免健康告知的產(chǎn)品。這讓身體不好的人群也有獲得保障的機會。也有大公司入局這個市場，分別是人保財險和中國人壽財險：

這2款產(chǎn)品的保障很相似，主要涵蓋了醫(yī)保內(nèi)外住院+特需門診醫(yī)療、質(zhì)子重離子醫(yī)療、特藥醫(yī)療，投保都非常寬松，無健康告知。

主要有以下區(qū)別：

• 首次最高投保年齡：長相安3號的首次投保年齡最高可以到105歲；不過在80歲前首次投?；菹肀?，也能最高續(xù)保至105歲。
• 投保對象：長相安3號明確支持給岳父岳母、公公婆婆投保。
• 職業(yè)限制：惠享保都沒有職業(yè)限制，而長相安3號限1-6類。比如海洋漁船船員、軍校學(xué)生及新兵、警校學(xué)生等6類以上職業(yè)就不能買長相安3號，但可以買惠享保。
• 免賠額：針對重疾情況下的住院和特殊門診，惠享保沒有免賠額。長相安3號的免賠額可選1萬/2萬/3萬，相對比較靈活。
• 報銷比例：對比低配版本，如果投保時選擇有社保，醫(yī)療費用未經(jīng)醫(yī)保報銷，長相安3號可報60%，比惠享保高。
• 增值服務(wù)：惠享保要求確診重疾才可以使用住院墊付服務(wù)，而長相安3號無此限制。
• 其他保障和可選保障：長相安3號的保障責(zé)任最多，并且還有可選責(zé)任。

其中長相安3號可選附加0免賠小額住院醫(yī)療比較實用，附加之后大大降低了理賠門檻，就算只有幾十、幾百塊的住院醫(yī)療費用也可以報銷。

• 約定不保的既往癥：這2款產(chǎn)品都是除了約定的5類嚴(yán)重既往癥不賠，其他一般既往癥都可賠，但對于不賠的既往癥定義有些許區(qū)別：

由上表可見，惠享保限制的嚴(yán)重既往癥種類會更多些。

這里也提醒一下，即使投保前有以上約定的5類既往癥，也能投保，只是投保后引起的醫(yī)療費用不賠，但其他的一般既往癥都可賠。此外對于首次投保前已罹患惡性腫瘤的持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移是不保，但對于明確為投保后新發(fā)的惡性腫瘤，都在這2款產(chǎn)品的保障范圍內(nèi)。

總的來說，這2款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障相差不大。長相安3號可選保障多，約定不賠的既往癥較少；而惠享保的優(yōu)勢在于針對重疾醫(yī)療責(zé)任沒有免賠額。

大家可以根據(jù)父母的情況和保障偏好選擇。如果實在不知道給父母選擇哪個更好，或者需要協(xié)助投保，可以點擊咨詢，讓我們規(guī)劃師幫忙。

三、大公司意外險

由于老人幾乎沒有家庭責(zé)任，意外身故保額不必太高，建議重點關(guān)注意外醫(yī)療。

那么，意外醫(yī)療如何挑選？，可以重點關(guān)注這3點：

• 報銷范圍盡量廣：有的僅報銷社保內(nèi)費用，不限社保自然更好。
• 免賠額盡量低：免賠額越低越好，0免賠肯定優(yōu)于100元免賠。
• 報銷比例越高越好：能100%報銷，自然比80%更好。

我們篩選了以下優(yōu)秀的適合中老年人投保的意外險：

1、如果是60歲及以下：

優(yōu)先考慮專心成人意外險2024（易投版），一年169塊，就有50萬意外身故/傷殘保額，意外醫(yī)療不限社保，還有特定交通意外額外、骨折額外賠等責(zé)任，保障很全面。

專心成人意外險2024易投版

人保財險

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意外險

交通意外額外賠

無健康告知要求

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?2、如果是60歲以上：

• 想要報銷條件更好，可以考慮孝心安5號老年人意外險（計劃二），這款意外險的意外醫(yī)療保額有3萬，不限社保，最高可以100%報銷，而且還沒有免賠額。但它的健康要求稍嚴(yán)格，患三級高血壓、冠心病等的父母無法購買，這個情況則可以考慮大護甲6號（高齡版）（豪華版），這款各項保額比較高，比如在意外醫(yī)療方面的保額有5萬，在意外身故/傷殘上的保額均有20萬，還有12000元意外骨折/脫臼保障。
  

  孝心安5號

  

  太保產(chǎn)險（太平洋財險）

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  意外險

  

  意外醫(yī)療不限社保

  

  骨折保障

  查看測評
• 如果想給自己爸媽和岳父岳母或公公婆婆一起買意外險，可以考慮小蜜蜂家庭版，而且沒有健康告知，一張保單可以保全家最多9個人，多人投保很劃算，而且保單管理起來也很方便。
  

  小蜜蜂（家庭版）

  

  太保產(chǎn)險（太平洋財險）

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  意外險

  

  意外醫(yī)療不限社保

  

  多人共享保額

  

  無健康告知

  查看測評

如果不確定給爸媽買哪款意外險合適，或需要協(xié)助投保，可以點擊這里，讓我們的專業(yè)人員幫忙。

四、寫到最后

父母一輩總習(xí)慣隱忍身體的不適，既顧慮醫(yī)療開銷，又怕給兒女添負擔(dān)。作為子女，我們可以在力所能及的范圍內(nèi)，為父母提前規(guī)劃保障，讓他們明白：健康問題無需硬扛，治療費用無需獨自承擔(dān)，這份保障能讓父母更坦然就醫(yī)。

愿天下父母都能遠離病痛，安享晚年時光；也愿每位子女都能為父母備妥周全保障，讓牽掛化作安心，陪伴化作力量。

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