三大城市對比，揭秘「生育保險」

五險一金是每個上班族都要交的，在過去的文章中，深藍君詳細的分析了不同城市養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險的差異。 

今天深藍君會分析一下生育保險，對女員工來講，其實生育保險還是很實用的，也是國家給我們的基本福利。 

我們就來看一下不同城市，生育保險有何差異，到底能報多少錢？

主要內(nèi)容如下：

• 三大城市對比，生育保險有哪些差異？

• 生育保險怎么報，最高能報多少錢？

• 生育津貼是什么，最高能領多少錢？

一、懷胎十月，能用上哪些保險？

結婚生子是人生大事，每個家庭都滿懷期待新生命的降臨，在這個過程中，實際上涉及到 3 類保險：

• 生育保險：五險一金的組成之一，雖然報銷額度不高，但保障內(nèi)容很實用，常規(guī)的產(chǎn)前檢查和費用都能報銷；

• 孕中險：懷孕了還能投的商業(yè)保險，主要是應對新生兒重癥和妊娠并發(fā)癥等內(nèi)容，價格不貴，但是保障也一般；

• 高端孕產(chǎn)險：主要是為富有人群的生育服務，主要是高端私立醫(yī)院的 VIP 服務，一般等待期 12 個月，每年保費要數(shù)萬元，還是挺貴的；

孕中險和高端醫(yī)療險（點擊查看測評）我們已經(jīng)有過分析了，今天我們一起來看看，生育險具體能報銷哪些項目？還有哪些福利被我們忽略了？

二、生育保險，不同城市有何差異？

我們知道不同城市社保政策不同，沿海發(fā)達城市和內(nèi)地縣城可能有極大的差異，其實生育保險也類似，不同地方政策不同。為了保證測評的普適性，深藍君從南到北特意選取了 3 個差異較大的城市，為大家還原生育保險的全貌。

1、沿海城市：廣東省—深圳市改革開放的先驅，也是深藍君所在城市，中國一線城市之一。

2、中部城市：四川省—綿陽市綿陽市下轄 3 區(qū)、5 縣、1 縣級市，常住總人口 481 萬人。

3、北方城市：吉林省—吉林市吉林省第二大城市，全市戶籍總人口 422 萬人。 

我們先看一下三個城市職工生育保險的投保規(guī)則：

從上圖可以看到，不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平不同，報銷的標準差別還是比較大的，這點是和醫(yī)保比較類似的。

三、生育保險，產(chǎn)檢能報多少？

上文我們知道了不同城市的投保規(guī)則，看看公司交了生育險，我們普通人能享受哪些福利？

生孩子從產(chǎn)前檢查到分娩，每個過程都是要花錢的，生育保險的費用報銷，主要體現(xiàn)在如下幾種情況：

• 產(chǎn)前檢查：在產(chǎn)前檢查的費用中，只要到當?shù)蒯t(yī)院建檔后，可以直接通過生育保險進行報銷，不過不同城市的報銷水平是不同的；

• 分娩費用：一次性可以報銷一定金額，不同城市的標準是不同的。

為此深藍君電話咨詢了三地的社保局，得到了不同地區(qū)的生育醫(yī)療報銷標準：

從上圖可以看到，不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平不同，報銷的標準差別還是比較大的。這里有幾點需要提醒大家：

產(chǎn)前檢查須知：可以選擇當?shù)氐亩c醫(yī)院，用社保卡直接結算，如果是回到老家做的產(chǎn)前檢查和生育，需要先行自費，然后再拿單據(jù)回社保局報銷。但是深藍君也了解到，部分地區(qū)異地產(chǎn)檢是無法報銷的，具體可以咨詢當?shù)厣绫＞帧?/p>

檢查項目須知：常規(guī)的產(chǎn)前檢查項目都有包含，如尿常規(guī)、超聲常規(guī)檢查、胎盤成熟度檢測、胎心監(jiān)測等。但也有部分項目是無法報銷的，像唐氏篩查，如果是高風險人群，做羊水穿刺、基因檢查這些費用就需要自費了。

如果是全職太太，也可以通過老公單位交的生育保險進行報銷，具體各地要求資料也不同，大家可以撥打當?shù)厣绫＞蛛娫?12333 進行咨詢。

四、生育津貼可以報銷多少錢？

除了產(chǎn)前檢查和分娩的費用，還可以領取生育津貼，一起看一下，不同城市的差異還是蠻大的：

生育津貼相當于是在休產(chǎn)假時，生育保險給我們發(fā)的工資，一般是由單位先行墊付，發(fā)放至員工的工資卡，單位再提交資料到社保局報銷。 生育津貼能領多少，是和單位的生育險繳費基數(shù)掛鉤的。為了方便大家理解，以深圳為例，深藍君為大家做一個演示：

小 A 月工資5000元，但單位是按深圳最低工資（ 2130 元）繳納： 單位每月保費：2130 * 0.45% = 9.6 元 如果小 A 是計劃生育，順產(chǎn)了一個男寶寶，那么小A的產(chǎn)假一共有 178 天，她的生育津貼有：2130 / 30 * 178 = 12638 元

所以單位給我們交納的生育險基數(shù)越高，我們領的生育津貼才會越高。這也是有些寶媽會很奇怪為什么休產(chǎn)假，工資會比之前低了這么多。除了上述規(guī)定的產(chǎn)假外，根據(jù)《女職工勞動保護特別規(guī)定》，還可以享受額外的哺乳假。

用人單位應當在每天的勞動時間內(nèi)為哺乳期女職工安排 1 小時哺乳時間；女職工生育多胞胎 的，每多哺乳 1 個嬰兒每天增加 1 小時哺乳時間。

很多寶媽都不知道有哺乳假，所以如果孩子還沒有滿一歲，我們可以試著向公司申請哺乳假。 另外根據(jù)深藍君了解的情況，很多公司對男同胞的陪產(chǎn)假，具體如何享受，可能不同公司的政策不同，也要具體問題具體分析了。

五、城居保VS新農(nóng)合，怎么報？

上面的分析主要是關于職工醫(yī)保的，可能很多人會好奇，那么城居保和新農(nóng)合是怎么報銷的呢？

在之前《3 分鐘讀懂新農(nóng)合，這樣報銷最劃算！》的文章中，我們有介紹過，目前絕大部分地區(qū)已經(jīng)把 “新農(nóng)合” 和 “城居?！?合并成 “城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險”，看病也不再區(qū)分城里還是農(nóng)村，更加公平。

為此，我們分別以深圳、綿陽、吉林，三個城市自由職業(yè)者的身份，咨詢了當?shù)氐纳ｋU政策：

1、深圳保障最好：如果是深圳戶籍的自由職業(yè)者，在自己繳納醫(yī)保費用的同時，必須捆綁繳納生育保險，所以就算沒有單位交生育保險，自己也能繳納，享受相同的待遇。

2、綿陽保障次之：深藍君在《綿陽市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險暫行辦法》中找到了關于生育的內(nèi)容，所以只要交了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，就含有了生育內(nèi)容：

( 2 ) 生育待遇 參保人員符合人口與計劃生育政策規(guī)定的住院分娩醫(yī)療費用實行限額報銷，順產(chǎn)報銷額度不超過 800 元、剖宮產(chǎn)報銷額度不超過 1200 元。 因分娩發(fā)生羊水栓塞、子宮破裂、產(chǎn)褥熱、產(chǎn)后出血、先兆子癇、胎盤滯留等 6 種嚴重并發(fā)癥的，其分娩和并發(fā)癥的醫(yī)療費用，按城鄉(xiāng)居民醫(yī)保住院費用政策規(guī)定報銷。

所以綿陽雖然城鄉(xiāng)居民醫(yī)保包含的生育的內(nèi)容，但是報銷額度是不高的。

而深藍君電話咨詢到，如果是吉林本市戶籍的自由職業(yè)者，是沒辦法享受生育報銷的，所以個人覺得吉林市的保障力度最差。

六、寫在最后：

深藍君通過系列文章，對五險一金都做了比較深入的測評，并且選取了不同城市進行了對比。 

可以看到無論從醫(yī)療、養(yǎng)老、生育保險來看，這些都是國家福利性的制度，所以深藍君也一再呼吁，新生兒第一份保險應該是國家醫(yī)保。 

養(yǎng)兒才知父母恩，相信已經(jīng)有了寶寶的都深有體會。希望通過我們的努力，能解決大家關心的問題。 

愿每位母親，都被世界溫柔以待 ：）

延伸閱讀：醫(yī)保深度解讀，怎么報報多少？新農(nóng)合怎么報，報多少？養(yǎng)老保險劃算嗎，值得交嗎？