投保老人意外險需留心四個細節(jié)

即便推出了老年人意外險，這份保險保障的范圍還是有局限性，那么給老人投保意外險需要注意些什么呢？

　　為老年人購買保險和給年輕人買保險不一樣，選擇時應掌握以下幾個竅門：首先，老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此老年人應將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。另外，應考慮購買住院醫(yī)療保險或者綜合醫(yī)療保險。由于人到老年后患病的概率增高，購買一份健康保險就變得非常重要。但是，由于保險的一般規(guī)律是，同一種保險，越年輕的人所繳保費越少，保額相對越高，而年紀越大的人，所繳保費越多，保額相對越低。有些保險因為投保年齡過大，會出現(xiàn)保費與保額的“倒掛”現(xiàn)象，也就是說，所繳保費可能超過保額，特別是重大疾病險。綜合這些情況，對于絕大部分老年人來說，投保重疾險不劃算，購買住院醫(yī)療保險或者綜合醫(yī)療保險比較合適。

　　●投保意外險留心“四細節(jié)”

　　了解責任范圍
　　通常，意外險責任范圍包括意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼四種。消費者因遭受意外傷害造成殘疾，保險公司將根據(jù)殘疾等級給付一定保險金；因遭受意外傷害支出醫(yī)療費，保險公司根據(jù)實際情況酌情給付，一般含有意外門診和意外住院兩種醫(yī)療報銷責任。而因突發(fā)性疾病或中暑導致傷害，不在意外險的責任范圍內(nèi)。

　　掌握產(chǎn)品特點
　　按保障范圍劃分，意外險可分交通意外險、旅游意外險、綜合意外險。交通意外險的保險責任主要為乘坐商業(yè)運營交通工具，如汽車、火車、輪船、飛機等時遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等；旅游意外險主要為旅游過程中遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等，而綜合意外險的保障范圍比較廣泛。

　　了解合同條款
　　客戶應認真閱讀保險條款，了解責任免除、保險期限、理賠手續(xù)、有無就診醫(yī)院限制、免賠額是多少、按什么比例報銷等，并明確自己是否屬于職業(yè)高危人士。

　　備齊索賠資料
　　意外事故發(fā)生后，投?？蛻魬皶r通過電話、書信、傳真等形式通知保險公司并提出理賠申請。只要保單處于有效狀態(tài)，在辦理索賠手續(xù)前辦理補發(fā)保險單手續(xù)就可申請理賠。

　　老人意外險有著它的獨特性質(zhì)，雖然限定了很多范圍，但對老年人來說仍舊是很合適的一份保險，所以在購買意外險時一定要仔細看清條款，避免引起糾紛。