哪家保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)好 萬能險(xiǎn)到底是什么

　　萬能險(xiǎn)的內(nèi)容遠(yuǎn)不是代理銀行所解釋的那么簡(jiǎn)單，如何更透徹地理解萬能險(xiǎn)呢？

　　首先，萬能險(xiǎn)是一款壽險(xiǎn)。別以為它理財(cái)就是理財(cái)產(chǎn)品了，萬能險(xiǎn)怎么說也是保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，它具備人壽保險(xiǎn)的基本功能，例如：提供相應(yīng)的人生保障、保險(xiǎn)利益具有排他性、保險(xiǎn)利益免交所得稅等。它雖然不是一個(gè)實(shí)現(xiàn)暴利的工具，卻能在兼顧投資收益及相關(guān)保障的同時(shí)，以法律的手段穩(wěn)穩(wěn)地保證我們的資產(chǎn)。它是一種理想的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金存儲(chǔ)方式。

　　其次，它是一款萬能型壽險(xiǎn)。說它萬能，主要表現(xiàn)在交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便等方面。一是交費(fèi)靈活?？梢匀我膺x擇、變更交費(fèi)期，可以在未來收入發(fā)生變化時(shí)緩交或停交保費(fèi)，也可以過三五年或更長(zhǎng)時(shí)間之后再繼續(xù)補(bǔ)交保費(fèi)等，還可以一次或多次追加保費(fèi)。二是保額可調(diào)整。可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)變更基本保額，從而滿足人們對(duì)保障、投資的不同需求。相關(guān)結(jié)果請(qǐng)看下表中的實(shí)例解說欄目。三是保單價(jià)值領(lǐng)取方便?？蛻艨梢噪S時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲(chǔ)備金、養(yǎng)老儲(chǔ)備金等。

　　這里還要說清楚一點(diǎn)，保險(xiǎn)公司所公布的萬能險(xiǎn)收益(一般每月公布一次)只包括投保者所交的保費(fèi)中投資部分，而不是整體交納的費(fèi)用。除了保障費(fèi)用，要被扣除的包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保手續(xù)費(fèi)。因此，頭幾年萬能險(xiǎn)的整體收益不會(huì)高。

　　根據(jù)多家保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品說明，通常保單生效10年內(nèi)，投保人都要向保險(xiǎn)公司支付相當(dāng)金額的初始費(fèi)。第一年交得最多，初始費(fèi)往往占所交保費(fèi)的65％－70％，前三年的比例相對(duì)較大，第五年后相對(duì)較小。不僅僅有風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和初始費(fèi)用，萬能險(xiǎn)投保人還需要向保險(xiǎn)公司支付其他費(fèi)用，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保手續(xù)費(fèi)。因此在選擇萬能險(xiǎn)的時(shí)候不僅要關(guān)注加法，更要分析保險(xiǎn)公司做的減法，即注意比較保險(xiǎn)公司各項(xiàng)費(fèi)用扣除的情況。