不論家庭收入如何，如果按照年收入5%-10%買保險(xiǎn)，還是需要不少錢的。很多朋友經(jīng)常問深藍(lán)君，你評(píng)測的產(chǎn)品都很好，但是我們縣城就只有幾家大保險(xiǎn)公司，而我也很看重本地服務(wù)，請(qǐng)問這些公司的哪款產(chǎn)品值得買呢？  

那今天我們來測評(píng)一下“大公司”的產(chǎn)品，看看這些公司的重疾險(xiǎn)保障如何？主要內(nèi)容如下：

• 2017上半年，保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入排名

• 論資排輩，“大”保險(xiǎn)公司哪家才靠譜？

• 對(duì)比分析，大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品哪款好？

一、“大”保險(xiǎn)公司，哪家最靠譜？

從改革開放中國保險(xiǎn)行業(yè)正式開始復(fù)業(yè)，一些公司有國資背景和成立比較早的保險(xiǎn)公司被大家所熟知，常見的如下：

中國人壽、平安人壽、中國人民人壽（人保壽險(xiǎn)）、泰康人壽、新華人壽、太平人壽、太平洋人壽等。

這些公司由于成立時(shí)間早、網(wǎng)點(diǎn)多、廣告宣傳多、代理人數(shù)量多，可能會(huì)被大家所熟知。為了公平起見，深藍(lán)君整理了保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，下面是2017年各家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)規(guī)模排名：

我們可以直觀地看到這些“大公司”，在保費(fèi)排名中的確占了不小的份額。但是里面還有很多可能我們第一次聽說過的保險(xiǎn)公司，保費(fèi)規(guī)模同樣很高。這就是中國保險(xiǎn)行業(yè)，目前百花齊放的現(xiàn)狀。

二、2017大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品對(duì)比分析：

我們整理了目前這些保險(xiǎn)公司在售產(chǎn)品，并且進(jìn)行了橫向比分析，限于篇幅的限制，沒辦法把所有產(chǎn)品都列出來。今天選擇的產(chǎn)品如下：

• 中國人壽國壽福至尊版

• 平安人壽平安福2017

• 太平洋人壽金佑人生2017

• 太平人壽福祿倍佑

• 新華人壽多倍保

• 泰康人壽全心全意

直接說結(jié)論：在不考慮家附近是有保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)、銷售人員是否是自己親戚、保險(xiǎn)公司品牌知名度等情況下，上述產(chǎn)品中，深藍(lán)君推薦重點(diǎn)考慮中國人壽的國壽福至尊版和泰康健康百分百。 

 下面我們看一下具體的產(chǎn)品：

1、國壽福VS平安福

中國人壽作為保險(xiǎn)業(yè)的老大哥，近年的市場份額不斷被其他公司所挑戰(zhàn)，不過由于國企性質(zhì)，就算在很多偏遠(yuǎn)的農(nóng)村和縣城，都能看到國壽的網(wǎng)點(diǎn)。  

目前國壽和平安都在主推國壽福和平安福，這兩款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)都是：1次輕癥+1次重疾或身故賠付，但國壽福相比平安福存在一些改進(jìn)：

• 長期意外險(xiǎn)：平安福強(qiáng)制必須附加，國壽福改為可選。取消捆綁銷售無疑給消費(fèi)者更多的選擇，剩下來的預(yù)算可以購買性價(jià)比更高的一年期意外險(xiǎn)；

• 輕癥病種：平安福缺少不典型心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)、輕度腦中風(fēng)后遺癥等高發(fā)輕癥，國壽福都加上了；

• 豁免保障：增加了被保險(xiǎn)人輕癥豁免。

可以說，國壽福就是平安福的1.1修正版。產(chǎn)品比平安好一點(diǎn)，價(jià)格比平安便宜一點(diǎn)，大概國壽眼中的競爭對(duì)手就只有平安吧..... 

 關(guān)于這兩款這里就不介紹太多了，深藍(lán)君之前有過測評(píng)文章，可以點(diǎn)擊這里>>>

2、泰康人壽健康百分百

泰康健康百分百相對(duì)于國壽福和平安福多了兩次輕癥賠付，賠付額度從20%提高到30%，增加了投保人輕癥豁免，提供醫(yī)療綠色通道服務(wù)，我可以看到優(yōu)化和提升的地方還是不少的。 

 有關(guān)醫(yī)療綠色通道的介紹，可以參考《哪個(gè)保險(xiǎn)公司服務(wù)好？咱們來點(diǎn)實(shí)際的》一文，我們已經(jīng)有詳細(xì)的介紹了。整體來講，這款產(chǎn)品也不錯(cuò)，值得推薦考慮。

3、金佑人生VS福祿倍佑

很多人會(huì)擔(dān)心保額在通貨膨脹的影響下，50萬放在幾十年后可能也解決不了什么問題。所以保險(xiǎn)公司為了迎合用戶的需求，推出了保額分紅功能，也就是說保額會(huì)逐年增長。那我們看看太平洋金佑人生、太平福祿倍佑真的值得買嗎？ 

 在《擔(dān)心保額不夠用？這樣買保險(xiǎn)，可以有效對(duì)抗通貨膨脹》的文章中，我們已經(jīng)詳細(xì)地對(duì)比了這類的保險(xiǎn)。我們以1.3萬的預(yù)算，分別購買了不同類型產(chǎn)品，進(jìn)行一下對(duì)比：

我們知道分紅是不確定的，按照低檔分紅和高檔分紅，在相同的保費(fèi)預(yù)算下，重疾險(xiǎn)保額都達(dá)不到對(duì)抗通脹的目的。就算按照中檔分紅來算，重疾險(xiǎn)保額在60歲也剛剛達(dá)到其他保險(xiǎn)30歲投保的水平。  

如果擔(dān)心保額不夠用，深藍(lán)君建議大家可以通過購買終身型重疾險(xiǎn)+消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保持一個(gè)足夠高的保額，而且這樣的預(yù)算也不會(huì)特別多，或者都采用消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，同樣保證一個(gè)比較高的保額。 深藍(lán)君已經(jīng)多次建議大家不要考慮返還、分紅、是否保障終身，先保證一個(gè)足夠高的保額，然后后面再多次配置就好了。保險(xiǎn)沒辦法追求一步到位，是一個(gè)多次配置的過程。 

而且金佑人生輕癥屬于提前給付，就是輕癥賠付后，重疾險(xiǎn)的保額會(huì)相應(yīng)的減少，這點(diǎn)也需要大家注意，而絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)都是額外給付的，就是賠付完輕癥保額是不變的。

4、新華人壽多倍保

新華多倍保產(chǎn)品形態(tài)和香港某些多次賠付的產(chǎn)品類似，多倍保這款產(chǎn)品設(shè)計(jì)非常復(fù)雜，普通人非常難看得明白。為了避免大家看暈，深藍(lán)君在這里總結(jié)一下產(chǎn)品的主要特點(diǎn)：

• 多次賠付：號(hào)稱最多可以賠22次輕癥、7次重疾、7.7倍保額；

• 重疾分組：70種疾病分為5組，每次罹患的重疾屬于不同組別；

• 前10年關(guān)愛金：前10年患重疾或身故，多賠50%保額；

• 輕癥提前給付：賠付后，重疾和身故的保額會(huì)相應(yīng)降低，而市面上大部分產(chǎn)品都是額外給付。

直接說結(jié)論，從個(gè)人喜好來講，上面的產(chǎn)品中我不會(huì)選擇多倍保這款，我會(huì)選擇國壽福，然后把剩下來的3000元預(yù)算搭配百年人壽康惠保保到70歲，每年的保額可以做到50萬。如果70歲前發(fā)生了重疾，一次性先拿到100萬，先不糾結(jié)第二次賠付的事情，可能這也是另外一種思路。 

另外關(guān)于多次賠付的產(chǎn)品測評(píng)，我們之前也有過對(duì)比分析，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊這里看一下。

三、寫在最后：

今天的文章不是想說哪款產(chǎn)品好，哪款產(chǎn)品不好。我們只是針對(duì)大家關(guān)心的“大”保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比分析，想更加中立客觀地進(jìn)行點(diǎn)評(píng)和分析。

每家保險(xiǎn)公司都有成百上千款產(chǎn)品，就算大家選定了一家保險(xiǎn)公司，那么也不代表這家公司所有產(chǎn)品都可以無腦購買。買保險(xiǎn)還是要適合自己才好，深藍(lán)君也收到很多用戶反饋，全辦公室都買了同一種重疾險(xiǎn)，過了幾個(gè)月發(fā)現(xiàn)并不是很適合自己.... 

 希望今天的文章對(duì)你有用，也歡迎分享給有需要的親朋好友：）

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