保險與相關概念的比較，保險概念介紹

保險具有合法性、商業(yè)性、風險性及金融性四大特征,這些特征使它與儲蓄、賭博及保證等明顯區(qū)別開來。為加深對保險概念的理解,有必要把保險與相關的概念作個比較。

(一)保險與儲蓄的區(qū)別

保險與儲蓄,都是處理經(jīng)濟不穩(wěn)定的善后措施之一。在這一點上,兩者有其相似之處。然而,保險與儲蓄畢竟是不同的。

首先,兩者實施的方法不同。儲蓄可以單獨地、個別地進行;保險則必須靠多數(shù)人的互助共濟才能實現(xiàn)。

其次,兩者在給付和反給付的關系上,其條件也不同。詳言之,儲蓄在給付和反給付之間,以成立個別均等關系為必要條件,因此,儲蓄者可以利用的金額應以其存款的范圍為限。而保險在給付和反給付之間,不必建立個別的均等關系,只要有綜合的均等即可。

再次,兩者的目的亦有所不同。儲蓄作為應付經(jīng)濟不穩(wěn)定的一種措施,可以應付各種需要,既可以補償意外事故損失,也可以應付教育費、喪葬費、婚姻費用等支出。當事件可以預測得到,而且后果可以計算得出的,一般都用儲蓄的方法。而保險,一般是針對意外事故所導致的損失。其優(yōu)點是,可以應付個別單位或個人難以預測的意外事故,可以用較少的支出取得經(jīng)濟上的較大保障。

當然,保險多少也具有儲蓄的性質,在一些人身保險上尤為明顯。但是,它與純粹的儲蓄相比,差別是很大的。

(二)保險與賭博的區(qū)別

保險與賭博的區(qū)別,首先從法律和道德這兩方面表現(xiàn)出來。

從法律上說,保險無論在任何國家或地區(qū)都是合法的、為法律所保護的;而賭博,除個別國家或地區(qū)以外,大多數(shù)國家的法律是不允許的,違者必受懲罰。從道德上說,保險是道德所贊同的行為,而賭博則屬違反道德的行為。在大多數(shù)國家里,賭博行為是受譴責的。

保險與賭博的區(qū)別,還從其不同的目的和作用上表現(xiàn)出來。

如前所述,保險是由保險人通過收取保險費的方式建立專門的保險基金,用以在發(fā)生自然災害或人身事件(包括因病、因傷殘和因年老而喪失勞力或死亡)時,對投保人或受益人給予經(jīng)濟補償或給付保險金的一種法律制度。人們之所以需要保險制度,是因為它能夠分散危險,消化損失達到互助共濟,從而實現(xiàn)社會生活安定的目的。因此,保險是一種安定社會經(jīng)濟生活的手段。而賭博,在絕大多數(shù)情況下,它不是也不可能成為安定社會經(jīng)濟生活的手段;賭博,只會給社會帶來消極的作用。

(三)保險與保證的區(qū)別

保險和保證的不同之一是,在保險關系中,保險人和投保人是契約當事人,相互間負有義務。保證雖然也是一種契約,但它只是從屬于主契約即債權人與債務人所訂立的契約的一種從契約。就一般保證而言,保證人對債權人雖然負有義務,但這一義務的履行是有條件的,這個條件就是:當債務人(即被保證人)不履行或不能履行其義務時,保證人才負有代替?zhèn)鶆杖寺男袀鶆盏牧x務。

保險與保證的不同之二是,在保證關系中,保證人代償債務是為他人履行義務,從而享有求償權;而保險人依約賠償損失或給付保險金,這是履行自己應盡的義務,除非財產保險的保險事故的發(fā)生是由于第三者的過錯所造成,保險人無代位追償權。