老人保險怎么買

老年人養(yǎng)老成為備受關(guān)注的問題。很多兒女為老人購買保險。但是，由于年齡和健康條件的限制，老年人可以選擇的保險產(chǎn)品很少，老人保險怎么買呢？

盡早投保實惠多

由于老年人患病和遭受意外的風(fēng)險較高，因此，為父母提供風(fēng)險保障顯得十分重要。而市場上的保險品種雖多，卻多對于投保年齡上限做了諸多限制，普遍為55歲、60歲和65歲。因此，為避免“無?？赏丁钡臓顩r出現(xiàn)，并擁有更多比較選擇保險產(chǎn)品的機會，購買保險需趁早。

其次，從保險產(chǎn)品的費率角度考慮，在父母尚算年輕時為他們投保，保費相對更加便宜。保險專家分析，以重疾險為例，如果投保年齡相差10歲，則購買同一款產(chǎn)品的保費有時會相差20%甚至50%。

同時，保險公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因為健康原因被保險公司拒?；蛘弑灰笤黾颖ＹM。

風(fēng)險排序有主次

父母上年紀(jì)后，由于身體健康狀況下降，面臨的最大風(fēng)險來自于疾病或者意外受傷，因此，購買“孝心保單”首先應(yīng)該考慮投保健康險和意外險，其次在仍有余力的情況下為父母購買壽險。

市面上的健康險和壽險產(chǎn)品一般對投保人的年齡控制在60歲以下，因此為父母購買仍需趁早。同城保險認(rèn)為在購買定期健康險和定期壽險時還要注意要有“保證續(xù)?！睏l款，以保證保險期滿時無需體檢即可續(xù)保，繼續(xù)享受保障，避免了因健康狀況變化被拒?；蛘咛岣弑ＹM的情況。此外，投保壽險產(chǎn)品時也不需要選擇額度太高的產(chǎn)品，以避免費率過高的情況。

根據(jù)衛(wèi)生部信息中心的數(shù)據(jù)，人的一生罹患重大疾病的概率高達72%。而老年人更是重大疾病發(fā)生集中的人群。因此，盡管重疾險的費率稍高，也是為老人購買保險的重要選擇。挑選產(chǎn)品時，要盡量挑選全面規(guī)范的重疾保障。

需要強調(diào)的是，為老人投保時，理財型保險需要謹(jǐn)慎考慮，因為這類產(chǎn)品一般需要長線投資才可獲得回報，而為老人交費的時間有限，尤其對60歲以上的老人，更要盡量選擇儲蓄或者其他穩(wěn)健的理財工具規(guī)劃養(yǎng)老金。

精打細(xì)算防誤導(dǎo)

由于保費與風(fēng)險程度呈正比，年齡越大，死亡的風(fēng)險越大，包含身故保障功能的養(yǎng)老險種的保費越高。因此保險業(yè)內(nèi)一般認(rèn)為，50歲以上的老人不再適合投保養(yǎng)老險，容易出現(xiàn)“保費倒掛”——即所交納的總保費之和大于能夠獲得的各項保障及收益之和的虧本情況。

要避免“保費倒掛”，就需精打細(xì)算，最好的辦法是“繞道而行”，即為自己投保一份相應(yīng)保額的10年期生死兩全壽險，將受益人指定為父母。這樣，10年后獲得的滿期保險金可以作為父母65歲后的養(yǎng)老金，而且所需的保費成本也小得多。

有些人為父母投保心切，還容易遭到一些保險代理員，尤其是銀行保險的銷售誤導(dǎo)，在情急情況下為父母購買了并不合適的保險，既是對資金的浪費，又不能給予父母有力的保障。因此，保險專家提醒大家購買保險時要仔細(xì)了解保險責(zé)任，做到心明眼亮。

綜合規(guī)劃量力行

子女為父母盡孝，總想為父母投入更多，但是保險專家提示大家，這種孝心固然令人稱道，可是為父母投保也需綜合考慮自己家庭的實際情況，量力而行，避免最終出現(xiàn)無力續(xù)保的情況，不僅使保險成為了自己的負(fù)擔(dān)，也無法實現(xiàn)對父母的完全保障。在為父母投保之前，最好先對家庭的財務(wù)狀況、家庭結(jié)構(gòu)和社保情況進行綜合分析，計算出可供保險消費的資金，既不要一味追求高，也要盡可能將老人生病住院等所需的費用涵蓋其中。一般認(rèn)為，在合理的家庭收入分配中，用于投保的費用最佳占比為家庭月收入的15%-20%。

其次，需要了解所在地區(qū)對于老人保險的政策支持力度。各地區(qū)對于老年人的社保額度規(guī)定不同，因此投保商業(yè)保險時，也要將老人所享受到的社保納入考慮，在社保的額度基礎(chǔ)上增加一定保額的商業(yè)險種。有些城市還有一些針對老年人的特色險種。

最后，還要綜合考慮老人的生活特點。如果父母喜愛旅游，或者平時經(jīng)常幫助子女接送孩子，那么投保的時候也要將旅游保險和交通意外險考慮其中。

以上是小編為您介紹關(guān)于老人保險怎么買的問題，更多的保險知識請關(guān)注。