車險(xiǎn)潛規(guī)則具體有哪些？

劉先生在所居住的小區(qū)內(nèi)停車,剛買不到一年的一輛雷克薩斯在倒車時(shí)撞到墻角,后車燈撞壞。保險(xiǎn)公司的勘損員趕來(lái)查看過(guò)現(xiàn)場(chǎng)后,表示車燈單獨(dú)損壞,保險(xiǎn)公司免責(zé),“如果你倒車撞壞車燈的同時(shí)還撞壞了其他地方,保險(xiǎn)公司會(huì)賠”。
“我明明買的是‘全險(xiǎn)’,為何車燈單獨(dú)壞了就不賠,和其他地方一起碰壞才賠？”福州劉先生對(duì)這個(gè)問(wèn)題百思不得其解。
7月16日,劉先生在所居住的福州金城花園小區(qū)內(nèi)停車,剛買不到一年的一輛雷克薩斯在倒車時(shí)撞到墻角,后車燈撞壞。保險(xiǎn)公司的勘損員趕來(lái)查看過(guò)現(xiàn)場(chǎng)后,表示車燈單獨(dú)損壞,保險(xiǎn)公司免責(zé),“如果你倒車撞壞車燈的同時(shí)還撞壞了其他地方,保險(xiǎn)公司會(huì)賠”。
據(jù)介紹,“單獨(dú)損壞拒賠”的不僅是車燈,后視鏡、玻璃、輪胎、輪轂等部件單獨(dú)損壞,同樣拒賠。
許多人不知“單獨(dú)損壞拒賠”
劉先生與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同中,有這樣一條：“車燈單獨(dú)損壞或倒車鏡單獨(dú)損壞,保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任”。
該保險(xiǎn)公司書(shū)面回復(fù)稱,倒車鏡、車燈單獨(dú)破碎險(xiǎn)屬于車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn),在投保車輛損失險(xiǎn)的情況下可以進(jìn)行加保。劉先生沒(méi)有選擇相關(guān)附加險(xiǎn),所以此次事故中車燈單獨(dú)破碎無(wú)法獲賠。
就“車燈單獨(dú)損壞保險(xiǎn)賠不賠”的問(wèn)題,記者詢問(wèn)了十多位車主,他們的回答比較一致：“保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠吧?！庇械能囍髡f(shuō),好像車玻璃單獨(dú)碎了,投了玻璃險(xiǎn)才會(huì)賠,不知道車燈等部件存在單獨(dú)附加險(xiǎn)種。隨后,記者又就此問(wèn)題詢問(wèn)了多名律師,這些律師表示不是很清楚,要看過(guò)保單和保險(xiǎn)合同才能確定。
一名曾經(jīng)在保險(xiǎn)公司理賠部工作過(guò)的專業(yè)人士說(shuō),保險(xiǎn)公司“單獨(dú)損壞拒賠”的不僅是車燈,后視鏡、玻璃、輪胎、輪轂等部件單獨(dú)損壞,保險(xiǎn)公司均不賠。除非購(gòu)買相應(yīng)的附加險(xiǎn),這些險(xiǎn)種加起來(lái)有幾十種。而且,“全險(xiǎn)”的概念本身就是個(gè)誤區(qū),只是保險(xiǎn)推銷員在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的“噱頭”,很容易誤導(dǎo)消費(fèi)者。像劉先生這樣的車,如果把所有附加險(xiǎn)買齊,實(shí)現(xiàn)所謂的“全保”,一年保費(fèi)大概要幾萬(wàn)元。即使險(xiǎn)種買齊全了,也不意味著任何情況都能獲得理賠。
提醒：買車險(xiǎn)勿信一面之詞
為何車燈單獨(dú)撞壞不賠,和其他部件一起碰壞才賠？福建海慈律師事務(wù)所主任陸榕海律師說(shuō),保險(xiǎn)公司對(duì)保費(fèi)是進(jìn)行過(guò)測(cè)算的,測(cè)算的依據(jù)是出險(xiǎn)的概率。車燈、車輪、車玻璃單獨(dú)損壞的小事故發(fā)生的概率很高,保險(xiǎn)公司從收益方面考慮就將這些部位單獨(dú)列出,作為附加險(xiǎn)種收費(fèi)。
而車燈等部位和其他地方一起損壞的概率低,保險(xiǎn)公司便愿意理賠。他建議,消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司信息不對(duì)稱,一疊保險(xiǎn)合同,條款達(dá)數(shù)百條,消費(fèi)者看完都難,更別提看懂。不過(guò),為了自己的權(quán)益,車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)還是盡量看仔細(xì),不清楚的地方可向?qū)I(yè)人士請(qǐng)教,切不可聽(tīng)信推銷員的一面之詞。