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老一輩中規(guī)中矩,而我們年輕一代更加崇尚自由,于是越來越多朋友選擇了自由職業(yè)。但自由職業(yè)者同樣面臨著更大的壓力與更多的麻煩,比如交社保,就成了一大難題。今天深藍(lán)君就來和大家聊一聊:沒有工作單位怎么交更劃算?
自由職業(yè)者有兩種交社保的方式可以選擇:
1.職工社保:
這種方式是按靈活就業(yè)人員在戶籍所在地交?職工醫(yī)保?和?職工養(yǎng)老保險(xiǎn),福利待遇和普通職工一樣。
2.居民社保:
也是去戶籍所在地的社保局交,包括?居民醫(yī)保?和?居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。
自由職業(yè)者,到底交哪種方式最劃算呢?下面我們通過舉例計(jì)算,解答大家的困惑。
1、職工醫(yī)保VS居民醫(yī)保,繳費(fèi)差別在哪里?
職工醫(yī)保 VS 居民醫(yī)保,兩者的繳費(fèi)差距,我們整理出表格如下:
可以看到,職工醫(yī)保每年要多交 5101 元,差距還是挺大的。
2、職工醫(yī)保VS居民醫(yī)保,報(bào)銷差別在哪里?
交了更多錢,能享受到更好的報(bào)銷嗎?我們同樣的做了對(duì)比表如下:
直接說結(jié)論,兩種醫(yī)保各有優(yōu)勢(shì):
職工醫(yī)保:賠付額度、報(bào)銷比例更高,尤其是大病住院有明顯優(yōu)勢(shì);
居民醫(yī)保:理賠門檻更低,小病住院和職工醫(yī)保待遇差距不大,大病住院差距較大。
為了更方便理解,我們舉個(gè)例子:
王先生在某三甲醫(yī)院住院做手術(shù),總共花費(fèi) 10 萬元,其中 3 萬為社保外費(fèi)用不報(bào)銷, 7 萬社保內(nèi)費(fèi)用可報(bào)銷。
分別看看兩種醫(yī)保的報(bào)銷力度:
職工醫(yī)保:(70000 - 1600)x 80% = 54720 元?
居民醫(yī)保:(70000 - 500)x 70% = 48650 元
可見,職工醫(yī)保比居民醫(yī)保多報(bào)銷 8000 元,不過居民醫(yī)保也沒有很差。
但如果發(fā)生超出居民醫(yī)保報(bào)銷限額的醫(yī)療費(fèi),比如 30 萬,職工醫(yī)保就有明顯優(yōu)勢(shì),能報(bào)銷更多。
最后再來看看養(yǎng)老保險(xiǎn),職工和居民的待遇差別大嗎?
根據(jù)廣州現(xiàn)有政策,我們選取職工養(yǎng)老的最低繳費(fèi)基數(shù),以及居民養(yǎng)老的最高檔分別測(cè)算。
整理對(duì)比表如下:
可以看到,廣州職工養(yǎng)老每年多交 5000 出頭,但在退休金額上,要比居民養(yǎng)老高 4 倍多.......
因此,通過以上分析,我們的結(jié)論是:如果經(jīng)濟(jì)條件允許,建議自由職業(yè)者交職工社保。
雖然各地政策有差異,但通常來說,職工社保待遇都會(huì)更好。
以廣州為例,自由職業(yè)者王先生每年多交 1 萬,可享受更好的醫(yī)保報(bào)銷待遇,退休后養(yǎng)老金領(lǐng)得更多。
如果覺得自己交職工社保壓力大,那就只能選擇交居民社保了,有社保起碼比沒社保好。
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