重疾險(xiǎn)返還型好還是消費(fèi)型好

細(xì)數(shù)一下，返還型重疾險(xiǎn)存在幾大缺陷，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)更加劃算。1、保費(fèi)高返還型重疾險(xiǎn)比消費(fèi)型貴很多。以30歲女性，買40萬(wàn)保額，保終身，20年交費(fèi)為例，我們對(duì)比一下：如圖所示，同樣是40萬(wàn)的保障，返還型重疾比消費(fèi)型重疾每年多交9180元。一個(gè)家庭幾口人，可能就得多交幾萬(wàn)塊。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，返還型重疾的繳費(fèi)壓力還是挺大的，消費(fèi)型重疾可能更加合適。2、收益低就算身體倍兒棒，幾十年后能返一筆錢，但是?實(shí)際收益率非常低。以天安愛守護(hù)?2019為例，每年多交5156元，66歲返還保費(fèi)281920元，收益率有多少呢？我們用?IRR?計(jì)算，得出實(shí)際收益率為3.78%。但由于通貨膨脹的存在，36年后返還的28萬(wàn)，只相當(dāng)于現(xiàn)在的10萬(wàn)左右，并沒(méi)有那么值錢。而且萬(wàn)一在66歲前出險(xiǎn)，這筆錢就不返還了，之前多交的保費(fèi)等于打水漂。3、保障杠桿低上面兩款重疾險(xiǎn)，不管交4916元，還是14096元，得了重疾都是賠40萬(wàn)。顯而易見，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)更劃算。?市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品太多了，很多人不知道哪些產(chǎn)品適合自己。每月初，我們都會(huì)更新一次榜單，里邊都是市面上最有性價(jià)比的產(chǎn)品。微信關(guān)注深藍(lán)保微信公眾號(hào)，對(duì)話框回復(fù)“小白”可以免費(fèi)獲取。

這兩種重疾險(xiǎn)不能直接說(shuō)哪種比較好，哪種比較差，因?yàn)槎加懈髯缘膬?yōu)缺點(diǎn)，因此適合不同需求的人群購(gòu)買。主要分為以下幾種情況：1、剛剛參加工作的年輕人：建議購(gòu)買消費(fèi)型保險(xiǎn)，年輕人積蓄不高，過(guò)高的保費(fèi)可能會(huì)給生活帶來(lái)負(fù)擔(dān)。消費(fèi)型保險(xiǎn)在繳納相同保費(fèi)的情況下，能夠獲得更高保額的保障，最大化重疾保險(xiǎn)的杠桿作用。2、兒童：?年齡小，保費(fèi)便宜，而且享受比成年人更長(zhǎng)的保障時(shí)間。投保50萬(wàn)保額，保障30年，每年僅需幾百元，普通工薪家庭都能負(fù)擔(dān)得起，保障也充足。3、家庭經(jīng)濟(jì)支柱：家庭開銷大，房貸、車貸壓力沉重，雖然收入不低，但不想花太多錢在保險(xiǎn)上，保障夠用就好，選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，就可以獲得不錯(cuò)的保障。4、老年人：?50歲左右中老年人，如果身體健康，投保消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，用更少的保費(fèi)可以買到更高的5、預(yù)算非常充足，對(duì)保障杠桿不敏感的人：如果是收入穩(wěn)定，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人群，可以配置返還型保險(xiǎn)。返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)?，就是比普通保險(xiǎn)多交了很多保費(fèi)。保險(xiǎn)公司把多交的錢拿去投資，最后把已經(jīng)貶值很多的已支付保費(fèi)返還給我們。在提供保障的同時(shí)，具有一定強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。

這兩種重疾險(xiǎn)不能直接說(shuō)哪種比較好，哪種比較差，因?yàn)槎加懈髯缘膬?yōu)缺點(diǎn)，因此適合不同需求的人群購(gòu)買。主要分為以下幾種情況：1、剛剛參加工作的年輕人：建議購(gòu)買消費(fèi)型保險(xiǎn)，年輕人積蓄不高，過(guò)高的保費(fèi)可能會(huì)給生活帶來(lái)負(fù)擔(dān)。消費(fèi)型保險(xiǎn)在繳納相同保費(fèi)的情況下，能夠獲得更高保額的保障，最大化重疾保險(xiǎn)的杠桿作用。2、兒童：?年齡小，保費(fèi)便宜，而且享受比成年人更長(zhǎng)的保障時(shí)間。投保50萬(wàn)保額，保障30年，每年僅需幾百元，普通工薪家庭都能負(fù)擔(dān)得起，保障也充足。3、家庭經(jīng)濟(jì)支柱：家庭開銷大，房貸、車貸壓力沉重，雖然收入不低，但不想花太多錢在保險(xiǎn)上，保障夠用就好，選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，就可以獲得不錯(cuò)的保障。4、老年人：?50歲左右中老年人，如果身體健康，投保消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，用更少的保費(fèi)可以買到更高的5、預(yù)算非常充足，對(duì)保障杠桿不敏感的人：如果是收入穩(wěn)定，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人群，可以配置返還型保險(xiǎn)。返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)?，就是比普通保險(xiǎn)多交了很多保費(fèi)。保險(xiǎn)公司把多交的錢拿去投資，最后把已經(jīng)貶值很多的已支付保費(fèi)返還給我們。在提供保障的同時(shí)，具有一定強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。

返還型和消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)都是各具特色的，是針對(duì)不同保險(xiǎn)需求的人士設(shè)計(jì)的，能夠滿足不同人群的需要。想要選擇一份適合孩子的重大疾病保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品，應(yīng)是根據(jù)孩子和自己的情況具體選擇的，這個(gè)看經(jīng)濟(jì)情況。　　如果自身經(jīng)濟(jì)壓力比較大，但又擔(dān)心壯年有疾病風(fēng)險(xiǎn)或者是兒童年齡比較小?？赡芟M(fèi)型合算一些，畢竟保費(fèi)便宜，不會(huì)對(duì)自身生活產(chǎn)生影響。但這個(gè)隨年齡增加，保費(fèi)會(huì)越來(lái)越貴，60多歲之后很多公司就不承保了，這是主要的弊端。如果沒(méi)有什么經(jīng)濟(jì)壓力，還是建議購(gòu)買終身型的，早買的話，費(fèi)率也低，而且保障的時(shí)間長(zhǎng)。不過(guò)由于通貨膨脹的原因，這個(gè)返還的資金還是會(huì)縮水的，建議購(gòu)買分紅型的，這樣可以抵御部分通貨膨脹。

視具體情況而定。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人確診患有重大疾病后，保險(xiǎn)公司將按照合同約定的金額給付一次性賠償。而返還型重疾險(xiǎn)則是在被保險(xiǎn)人確診患有重大疾病后，保險(xiǎn)公司將按照合同約定的金額給付一定比例的保費(fèi)返還。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于，一旦被保險(xiǎn)人確診患有重大疾病，保險(xiǎn)公司將立即給付一筆較大的賠償金，可以用于支付醫(yī)療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用等。這種類型的重疾險(xiǎn)可以幫助家庭在經(jīng)濟(jì)上減輕負(fù)擔(dān)，確保孩子能夠得到及時(shí)的治療和護(hù)理。而返還型重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于，即使被保險(xiǎn)人沒(méi)有發(fā)生重大疾病，保險(xiǎn)公司也會(huì)按照合同約定的比例返還保費(fèi)。這種類型的重疾險(xiǎn)可以被視為一種長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，可以為孩子的教育、成長(zhǎng)等提供一定的經(jīng)濟(jì)支持。

重疾險(xiǎn)的選擇取決于個(gè)人的需求和預(yù)算。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)通常保費(fèi)較低，可以在出現(xiàn)重疾時(shí)提供保障，但如果在保險(xiǎn)期間沒(méi)有發(fā)生重疾，保費(fèi)不會(huì)返還。這種類型的保險(xiǎn)適合那些希望以較低的保費(fèi)獲得重疾保障的人群。返還型重疾險(xiǎn)則會(huì)在保險(xiǎn)期間結(jié)束時(shí)返還一定的保費(fèi)，即使沒(méi)有發(fā)生重疾。這種類型的保險(xiǎn)適合那些希望在獲得保障的同時(shí)，還能獲得一定資金返還的人群。因此，選擇哪種類型的重疾險(xiǎn)取決于個(gè)人的需求和預(yù)算。如果希望以較低的保費(fèi)獲得重疾保障，可以選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)；如果希望在獲得保障的同時(shí)，還能獲得一定資金返還，可以選擇返還型重疾險(xiǎn)。需要注意的是，不同的保險(xiǎn)公司和不同的產(chǎn)品可能存在差異，因此在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，建議仔細(xì)比較不同產(chǎn)品、不同公司的條款和費(fèi)率，選擇最適合自己的產(chǎn)品。

在探討消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)哪種更好時(shí)，我們需要從多個(gè)維度進(jìn)行分析。以下是對(duì)兩種類型重疾險(xiǎn)的詳細(xì)比較：一、保費(fèi)方面消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)通常相對(duì)較低。這是因?yàn)槠浔Ｕ掀谙尥ǔ］^短，且如果沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保費(fèi)將不會(huì)退還。返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)則相對(duì)較高。這是因?yàn)槠洳粌H提供保障，還承諾在保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)返還一定比例的保費(fèi)。這種返還通常是以增加保費(fèi)的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)的。二、保障范圍與理賠消費(fèi)型重疾險(xiǎn)主要關(guān)注對(duì)重大疾病的保障，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司會(huì)迅速進(jìn)行賠付。其保障范圍可能更加靈活，可以選擇附加其他保障項(xiàng)目。返還型重疾險(xiǎn)在保障重大疾病的同時(shí)，還承諾保費(fèi)返還。然而，其理賠過(guò)程可能相對(duì)復(fù)雜，且通常需要等到保險(xiǎn)期限屆滿后才能進(jìn)行。此外，一些返還型重疾險(xiǎn)可能不包含中癥保障，對(duì)于重疾和輕癥的保障也可能不如消費(fèi)型全面。三、適用人群與場(chǎng)景消費(fèi)型重疾險(xiǎn)適合預(yù)算有限或希望以較低價(jià)格獲取保障的人群。其靈活的保障范圍和保費(fèi)支付方式也使得它更加適合年輕人群或需要短期保障的人群。返還型重疾險(xiǎn)則更適合那些希望在保險(xiǎn)期滿時(shí)獲得一定經(jīng)濟(jì)回報(bào)的人群。然而，需要注意的是，返還的保費(fèi)可能經(jīng)過(guò)通貨膨脹后購(gòu)買力大大降低。綜上所述，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)各有優(yōu)缺點(diǎn)，選擇哪種類型取決于個(gè)人的具體需求和預(yù)算。一般來(lái)說(shuō)，如果更看重性價(jià)比和保障的全面性，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)可能是一個(gè)更好的選擇；而如果希望在保險(xiǎn)期滿時(shí)獲得一定的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，可以考慮購(gòu)買返還型重疾險(xiǎn)。但無(wú)論如何選擇，都應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款并咨詢專業(yè)人士的意見以確保做出明智的決策。

在選擇小孩重疾險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)型和返還型各有優(yōu)劣，具體哪種更好取決于家庭的實(shí)際需求和預(yù)算。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)在于其價(jià)格相對(duì)較低，杠桿效應(yīng)高。這類保險(xiǎn)在保障期內(nèi)提供重疾保障，但保障期滿后無(wú)返還。這意味著，如果孩子在保障期內(nèi)未發(fā)生重大疾病，那么保費(fèi)將不會(huì)返還。然而，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)通常較低，因此對(duì)于一些預(yù)算有限的家庭來(lái)說(shuō)，這可能是一個(gè)更可行的選擇。此外，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)可以靈活調(diào)整，更好地適應(yīng)孩子不斷變化的成長(zhǎng)需求。返還型重疾險(xiǎn)則提供了返還責(zé)任，即如果孩子在保障期內(nèi)未發(fā)生重大疾病，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的時(shí)間，可以獲得一筆保險(xiǎn)金的返還。這種類型的保險(xiǎn)在一定程度上滿足了消費(fèi)者既想要保障又想要儲(chǔ)蓄的心理需求。然而，返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較高，因?yàn)樗颂峁┘膊”Ｕ贤猓€承擔(dān)了返還保費(fèi)的責(zé)任。此外，為了控制成本，返還型重疾險(xiǎn)的保障范圍可能不如純保障型重疾險(xiǎn)全面。因此，在選擇小孩重疾險(xiǎn)時(shí)，家長(zhǎng)應(yīng)首先考慮自己的預(yù)算和需求。如果預(yù)算有限，或者更看重保險(xiǎn)的保障功能，那么消費(fèi)型重疾險(xiǎn)可能是一個(gè)更好的選擇。而如果希望在未來(lái)獲得一定的資金回報(bào)，且經(jīng)濟(jì)條件允許，那么可以考慮購(gòu)買返還型重疾險(xiǎn)。但無(wú)論選擇哪種類型，都需要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，了解各項(xiàng)條款和細(xì)則，以確保在需要時(shí)能夠獲得賠付。