保20年的醫(yī)療險真有那么好嗎？醫(yī)療險和重疾險有哪些區(qū)別？

一年幾百塊，報銷幾百萬，進口藥、特效藥通通都能報……百萬醫(yī)療險，絕對稱得上物美價廉，但無法長期續(xù)保，也一直備受詬病。

最近，保 10 年、15 年、20 年的百萬醫(yī)療險陸續(xù)上市，不少朋友心里都盤算著：

醫(yī)療險和重疾險都能保大病。重疾險，50 萬保額，每年至少幾千塊。而買份保 20 年的醫(yī)療險，每年才幾百塊，豈不是更劃算？

真的是這樣嗎？我們今天就用兩個案例來詳細聊聊。主要內(nèi)容如下：

有人說，買百萬醫(yī)療險就像租房，如果哪天保險公司不 “續(xù)租” 了，隨之而來就是一堆麻煩事。

最糟糕的是，生過病、理賠過、年齡超標(biāo)，買不到新的醫(yī)療險，生病就只能自己扛了……

因此，平安最近推出保? 20 年的 “e 生保長期醫(yī)療險”，讓不少人眼前一亮：

先上車再說、騎牛找馬、實現(xiàn) “醫(yī)療自由” 初級階段……各種聲音不絕于耳。

不過平心而論，沒有一款保險是完美的，長期醫(yī)療險也需要注意以下 3 點：

1、到期續(xù)保需審核

在 20 年到期后，如果你想繼續(xù)續(xù)保，就需要經(jīng)過保險公司審核了。

但具體審核什么，標(biāo)準(zhǔn)如何，暫時還不清楚，主動權(quán)掌握在保險公司手里。

我們也與保險公司反復(fù)確認(rèn)過，如果到時身體不太好，可能就無法續(xù)保了。

2、保費可能漲價

以前的長期保險，價格都是一直不變的，但新出的長期醫(yī)療險可以漲價。

具體來說，想漲價要滿足 4 點：

如圖所示，長期醫(yī)療險什么情況下可以漲價、漲多少，都有明文規(guī)定。

比如開售 3 年內(nèi)不準(zhǔn)漲、賠付率低于 85% 不準(zhǔn)漲、每次最多漲 30% 等。

雖然不是保險公司想漲就能漲，但多少會讓人覺得心里沒底。

3、保障內(nèi)容有待完善

百萬醫(yī)療險就像會計，喜歡斤斤計較。

雖然給你幾百萬的報銷預(yù)算，但是花多少報多少，一分錢都不會多給。

目前，保 10 年以上的醫(yī)療險，包括平安、太平洋、新華的產(chǎn)品，都沒有外購藥服務(wù)。

也就是說，如果治療要用到一些癌癥特效藥，需要去外面的藥店買，是不給報銷的。
另外，像平安保 20?年的長期醫(yī)療險，生病住院，你得自己先掏錢，保險公司也不會墊付。

所以說，長期醫(yī)療險雖然在續(xù)保上有所創(chuàng)新，但離完美保障，還有很長一段路要走。

更多長期醫(yī)療險的優(yōu)缺點分析，可以點擊這里了解>>>

買保險誰都不愿意花冤枉錢，醫(yī)療險幾百塊就能保大病，還有必要花幾千塊錢買重疾險嗎？

下面我們來看一個案例，看完你自然就懂了。

35 歲的黃先生不幸患癌，治療 1 年多，花了 30 多萬。

原來家里全靠他一個人賺錢，患病后家庭收入完全斷了。如今，房貸也快還不上了，家人已經(jīng)做好賣房的準(zhǔn)備……

一病回到解放前，如果癌癥治療 3 年，黃先生至少要損失??80 萬?。

具體明細如下：

生大病后可能無法工作，工資損失是很多人都沒有考慮到的。

這筆錢本來要支付家里的生活開銷、房貸車貸、孩子的教育費等，如今只能吃老本了。

如果黃先生買了保險，情況會好些嗎？

1、 買了百萬醫(yī)療險，怎么賠？

如果買了百萬醫(yī)療險，黃先生首年 30 萬的醫(yī)療費，基本都能 100% 報銷。

但是，醫(yī)療險只報銷治療費，其他是不管的。

由此可見，生一場大病，醫(yī)療費只是冰山一角。

對于營養(yǎng)費、護工費、工資損失，這些隱形費用都是無法通過醫(yī)療險來報銷的。

假如只有醫(yī)療險，黃先生還有 50 萬的損失。通常情況下，也只能賣房或向親戚朋友借錢，壓力可想而知。

2、買了重疾險，怎么賠？

重疾險很簡單，只要疾病達到條款約定，就可以一次性賠錢。

如果黃先生買了 50 萬保額的重疾險，具體又該怎么賠？

由此可見，如果重疾險保額不夠大，仍將有很大缺口無法填補。

雖然重疾險賠的錢，想怎么花就怎么花，但如果只買了 50 萬保額，黃先生還有 30 萬的損失。

3、醫(yī)療險、重疾險都有，怎么賠？

如果百萬醫(yī)療險和重疾險都買了，又會怎樣賠？

我們整理了表格如下：

如圖所示，用醫(yī)療險報銷醫(yī)療費，用重疾險覆蓋其他費用，就能完全彌補黃先生的損失。

所以，百萬醫(yī)療險和重疾險都有自己獨特的功能，不能片面地說哪個更重要。

為了回答這個問題， 我們再來看一個例子：

40 歲的賈先生不幸遭遇車禍，導(dǎo)致深度昏迷，醫(yī)院救治一周后，仍不幸身故。

好好的家庭瞬間支離破碎，留下讀初一的孩子，收入不高的太太，和年邁的父母......

賈先生的突然離世，給家庭經(jīng)濟造成了毀滅性的打擊：

這些收入本來要支付各種生活開銷，起碼還要支付 10 年，直到孩子大學(xué)畢業(yè)。如果按每年 10 萬計算，他?至少要給家人留下 100 萬。

如果賈先生買齊了四大險種（重疾 50 萬、意外和定壽各 100 萬），發(fā)生不幸后，家人的生活能否能好過一些？

直接說結(jié)論：

買齊了四大險種，不僅能覆蓋未來 10 年的家庭開支，還能留下 150 萬給家人自由支配，將來孩子結(jié)婚買房都能用得上，賈先生在九泉之下也能更安心。

因此，合理搭配四大險種，才能把保障做充分，讓生活更有安全感。

在這里，我們再總結(jié)一下四大險種的功能：

生活的不幸歸結(jié)為三大類，一個是大病，一個是意外，一個是早逝，只買某個險種是不夠的。

長期醫(yī)療險是一種復(fù)雜的產(chǎn)品，三兩句話說不清楚。我們整理出兩個常見的問題：

1、醫(yī)療險和重疾險，能重復(fù)賠嗎？

重疾險和醫(yī)療險各賠各的，兩者并不沖突。

醫(yī)療險能報銷 20 萬的治療費，而重疾險能一次性獲賠 50 萬，這筆錢隨便怎么花。

2、短期醫(yī)療險，要換成保20年的嗎？

雖然保 20 年的長期醫(yī)療險，讓人心里更踏實，但之前買的百萬醫(yī)療險也并未過時。

不管是 1 年期的?尊享 e 生，還是 6 年期的?好醫(yī)保，保障都是很全面的。

目前，長期醫(yī)療險還是個新品種，相信市場上還會出現(xiàn)更多好產(chǎn)品，甚至是保終身的。如果你不焦急，可以再等等。

另外更換的時候，建議等新產(chǎn)品過了等待期再退保，這樣保障才能無縫銜接。

如果你還有其他問題，可以在底下給我們留言。

不同保險作用不同，想要全面的保障，四大險種缺一不少。希望大家都能科學(xué)地認(rèn)識保險，用好保險。

愿大家都能健健康康 ：）

想知道更多長期醫(yī)療險內(nèi)容，可點擊下方鏈接了解：

平安出手！又一款保20年的百萬醫(yī)療險來了，醫(yī)保DRG也不怕

媲美好醫(yī)保旗艦版！金醫(yī)保2號百萬醫(yī)療險來了，0免賠、價格更便宜

藍醫(yī)保VS長相安，兩款大公司百萬醫(yī)療險，到底選哪個？

給孩子買百萬醫(yī)療險，最推薦這4款！

大公司百萬醫(yī)療險測評！好醫(yī)保、藍醫(yī)保、金醫(yī)保，誰更好？

?