重疾險消費型還是返還型好

目前市面上消費型重疾險的價格是隨著年齡增長而逐步上漲，年輕時非常便宜，一旦年齡開始趨向于35歲以上尤其是40歲以上，保費上漲幅度大。返還型重疾險的價格也是隨年齡而逐步變貴，但是上漲幅度不是特別大。對于某個年齡段（如42周歲）以上的客戶，返還型大病險不承保，而消費型大病險仍然可以承保。所以，對于25歲到30歲的投保人而言，返還型重大疾病險和消費型重大疾病險的價格相差非常大，投保后者的保費更低廉，也相對劃算些。此外，在35歲至45歲階段，由于年齡上漲，消費型重疾險在保費方面起到的作用已經微乎其乎，大多數保險公司在針對此年齡階段的人群保費開始大幅度增長，而返還型重疾險保費還相對平穩(wěn)。因此，專家建議在年齡已經超過35歲以上的人群，不適合繼續(xù)購買消費型重疾險，這個階段，保費較高，這類人群可降低消費型重疾險的比例，同時往對返還型重疾險增加投入。綜上所述，對于事業(yè)剛剛起步且還處于上升期，自身還比較健朗的“80后”而言，花少量的錢買份重疾險，以防不測就足矣。對于陷入兩難抉擇的人群，建議先買份消費型的重疾險，若幾年后條件允許，可以再考慮給自己配置一份返還型重疾險。

細數一下，返還型重疾險存在幾大缺陷，消費型重疾險更加劃算。1、保費高返還型重疾險比消費型貴很多。以30歲女性，買40萬保額，保終身，20年交費為例，我們對比一下：如圖所示，同樣是40萬的保障，返還型重疾比消費型重疾每年多交9180元。一個家庭幾口人，可能就得多交幾萬塊。對于普通家庭來說，返還型重疾的繳費壓力還是挺大的，消費型重疾可能更加合適。2、收益低就算身體倍兒棒，幾十年后能返一筆錢，但是?實際收益率非常低。以天安愛守護?2019為例，每年多交5156元，66歲返還保費281920元，收益率有多少呢？我們用?IRR?計算，得出實際收益率為3.78%。但由于通貨膨脹的存在，36年后返還的28萬，只相當于現在的10萬左右，并沒有那么值錢。而且萬一在66歲前出險，這筆錢就不返還了，之前多交的保費等于打水漂。3、保障杠桿低上面兩款重疾險，不管交4916元，還是14096元，得了重疾都是賠40萬。顯而易見，消費型重疾險更劃算。?市場上的保險產品太多了，很多人不知道哪些產品適合自己。每月初，我們都會更新一次榜單，里邊都是市面上最有性價比的產品。微信關注深藍保微信公眾號，對話框回復“小白”可以免費獲取。

這兩種重疾險不能直接說哪種比較好，哪種比較差，因為都有各自的優(yōu)缺點，因此適合不同需求的人群購買。主要分為以下幾種情況：1、剛剛參加工作的年輕人：建議購買消費型保險，年輕人積蓄不高，過高的保費可能會給生活帶來負擔。消費型保險在繳納相同保費的情況下，能夠獲得更高保額的保障，最大化重疾保險的杠桿作用。2、兒童：?年齡小，保費便宜，而且享受比成年人更長的保障時間。投保50萬保額，保障30年，每年僅需幾百元，普通工薪家庭都能負擔得起，保障也充足。3、家庭經濟支柱：家庭開銷大，房貸、車貸壓力沉重，雖然收入不低，但不想花太多錢在保險上，保障夠用就好，選擇消費型重疾險，就可以獲得不錯的保障。4、老年人：?50歲左右中老年人，如果身體健康，投保消費型重疾險，用更少的保費可以買到更高的5、預算非常充足，對保障杠桿不敏感的人：如果是收入穩(wěn)定，有一定經濟基礎的人群，可以配置返還型保險。返還型重疾險的本質?，就是比普通保險多交了很多保費。保險公司把多交的錢拿去投資，最后把已經貶值很多的已支付保費返還給我們。在提供保障的同時，具有一定強制儲蓄的功能。

視具體情況而定。消費型重疾險是指在被保險人確診患有重大疾病后，保險公司將按照合同約定的金額給付一次性賠償。而返還型重疾險則是在被保險人確診患有重大疾病后，保險公司將按照合同約定的金額給付一定比例的保費返還。消費型重疾險的優(yōu)勢在于，一旦被保險人確診患有重大疾病，保險公司將立即給付一筆較大的賠償金，可以用于支付醫(yī)療費用、康復費用等。這種類型的重疾險可以幫助家庭在經濟上減輕負擔，確保孩子能夠得到及時的治療和護理。而返還型重疾險的優(yōu)勢在于，即使被保險人沒有發(fā)生重大疾病，保險公司也會按照合同約定的比例返還保費。這種類型的重疾險可以被視為一種長期的儲蓄計劃，可以為孩子的教育、成長等提供一定的經濟支持。

要根據消費者自己的需求和經濟預算來決定。一般來說返還型重疾險的價格是要高出消費型重疾險很多的，因此所適用的人群也是不一樣的。如果說我們是剛步入社會或者事業(yè)處于上升期的、并且有購買重疾險需求的人來說購買消費型重疾險要好一點。如果說我們的收入比較穩(wěn)定，并且購買保險的經濟預算足夠充足的話，那么是可以選擇購買返還型重疾險的。

重疾險的選擇取決于個人的需求和預算。消費型重疾險通常保費較低，可以在出現重疾時提供保障，但如果在保險期間沒有發(fā)生重疾，保費不會返還。這種類型的保險適合那些希望以較低的保費獲得重疾保障的人群。返還型重疾險則會在保險期間結束時返還一定的保費，即使沒有發(fā)生重疾。這種類型的保險適合那些希望在獲得保障的同時，還能獲得一定資金返還的人群。因此，選擇哪種類型的重疾險取決于個人的需求和預算。如果希望以較低的保費獲得重疾保障，可以選擇消費型重疾險；如果希望在獲得保障的同時，還能獲得一定資金返還，可以選擇返還型重疾險。需要注意的是，不同的保險公司和不同的產品可能存在差異，因此在選擇重疾險時，建議仔細比較不同產品、不同公司的條款和費率，選擇最適合自己的產品。

重疾險的返還型和消費型各有優(yōu)缺點，沒有絕對的好壞之分，主要取決于個人的需求和預算。返還型重疾險在保險期間內未發(fā)生保險事故，保險公司會在一定年限后返還已交保費或按照約定的保額進行返還。這種類型的保險具有一定的儲蓄性質，但是如果在保險期間內發(fā)生保險事故，保險公司只會按照約定的保額進行賠付，不會返還保費。消費型重疾險在保險期間內未發(fā)生保險事故，保險公司不會返還保費。但是，這種類型的保險通常保費較低，可以提供較高的保額，更適合預算有限但需要較高保障的人群。因此，選擇返還型還是消費型重疾險，需要根據個人的經濟狀況、保障需求和預算等因素綜合考慮。建議在購買保險前，先了解自己的需求和預算，再根據自己的情況選擇適合自己的保險產品。

在探討消費型重疾險和返還型重疾險哪種更好時，我們需要從多個維度進行分析。以下是對兩種類型重疾險的詳細比較：一、保費方面消費型重疾險的保費通常相對較低。這是因為其保障期限通常較短，且如果沒有發(fā)生保險事故，保費將不會退還。返還型重疾險的保費則相對較高。這是因為其不僅提供保障，還承諾在保險期限屆滿時返還一定比例的保費。這種返還通常是以增加保費的形式來實現的。二、保障范圍與理賠消費型重疾險主要關注對重大疾病的保障，一旦發(fā)生保險事故，保險公司會迅速進行賠付。其保障范圍可能更加靈活，可以選擇附加其他保障項目。返還型重疾險在保障重大疾病的同時，還承諾保費返還。然而，其理賠過程可能相對復雜，且通常需要等到保險期限屆滿后才能進行。此外，一些返還型重疾險可能不包含中癥保障，對于重疾和輕癥的保障也可能不如消費型全面。三、適用人群與場景消費型重疾險適合預算有限或希望以較低價格獲取保障的人群。其靈活的保障范圍和保費支付方式也使得它更加適合年輕人群或需要短期保障的人群。返還型重疾險則更適合那些希望在保險期滿時獲得一定經濟回報的人群。然而，需要注意的是，返還的保費可能經過通貨膨脹后購買力大大降低。綜上所述，消費型重疾險和返還型重疾險各有優(yōu)缺點，選擇哪種類型取決于個人的具體需求和預算。一般來說，如果更看重性價比和保障的全面性，消費型重疾險可能是一個更好的選擇；而如果希望在保險期滿時獲得一定的經濟回報，可以考慮購買返還型重疾險。但無論如何選擇，都應仔細閱讀合同條款并咨詢專業(yè)人士的意見以確保做出明智的決策。