買了新農(nóng)合，有什么用？

大多數(shù)地方的新農(nóng)合都能報銷住院、門診等費用，醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療費報銷比例在50%~90%左右，最高能報幾十萬。有些吐槽交新農(nóng)合沒用的人，大部分是因為自己沒生病，沒用上新農(nóng)合，或是有小病小痛看門診，新農(nóng)合沒報銷多少。當(dāng)然，也有很多人用新農(nóng)合報銷了不少醫(yī)療費，知道它的好。

去醫(yī)院看病時，新農(nóng)合雖然能報銷部分費用，但也沒法覆蓋所有醫(yī)療花費。比如超過封頂線的費用就報不了；就算是沒超封頂線的費用，也只能報醫(yī)保目錄內(nèi)的花費，而且還不是100%報，而是按照規(guī)定比例報。整體來說，居民醫(yī)保的報銷比例和額度都不高，能保障基礎(chǔ)，但不可能實現(xiàn)全覆蓋。

像癌癥、心腦血管類的疾病，平均治療費用在20~30萬左右，醫(yī)保還無法報銷社保外的費用，報銷額度也不太夠用。很多人在計算父母的看病花費時，會犯一個錯誤：以父母健康的狀態(tài)，去預(yù)估未來養(yǎng)老看病的錢。不少老人七十多歲還能到處去旅行，但是到了80歲，身體狀態(tài)很可能會有斷崖式下降，看病費用一下子就上來了。所以，即便已經(jīng)有了新農(nóng)合，最好再搭配一些商業(yè)保險，來更好地應(yīng)對“看不起病”的風(fēng)險。那哪些保險，可以幫助減輕醫(yī)療費壓力？

考慮到父母的健康狀況不同，下面我們不同身體情況來看看該怎么買保險。以張媽媽為例，身體還算健康，兩年前女兒給她了保險，分別是好醫(yī)保（20年）和小蜜蜂3號：

前不久，張媽媽上樓梯時不慎摔倒，磕到頭部后被送進了搶救室。好在治療及時，張媽媽身體各項情況都恢復(fù)正常。不過，到張媽媽出院時，醫(yī)保報銷后，醫(yī)療費還花了15萬。那張媽媽買的保險能報銷多少呢？

• 意外險：報銷不限社保，0免賠，100%報銷，可以先報銷5萬。
• 百萬醫(yī)療險：意外險的意外醫(yī)療已經(jīng)報銷了5萬，可以抵扣1萬免賠額，醫(yī)療險可以報銷剩下的10萬。

相當(dāng)于保險都承擔(dān)了醫(yī)療費，子女可以有更多的錢買些補品、以及一些醫(yī)療輔助類的器械，幫助張媽媽康復(fù)。這兩款保險都可以承擔(dān)部分的額外醫(yī)療費用，來更好地應(yīng)對“看不起病”的風(fēng)險。

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