購買多次賠付重疾險(xiǎn)要注意什么？

多筆付款的需要主要取決于家庭條件。畢竟，多個(gè)索賠重疾險(xiǎn)比單個(gè)索賠貴10%以上，而且多個(gè)索賠也有分組和間隔要求。事實(shí)上，多次索賠的可能性很小。因此，如果預(yù)算比較充足，產(chǎn)品費(fèi)用增幅不高，也可以考慮多重補(bǔ)償。如預(yù)算不足或費(fèi)用增加較大，建議考慮單方補(bǔ)償。重病保險(xiǎn)的作用是補(bǔ)貼因疾病期間無法工作而造成的收入損失。根據(jù)大病賠償?shù)拇螖?shù)，大病保險(xiǎn)可分為單項(xiàng)賠償和多項(xiàng)賠償。單筆付款：合同在第一次大病索賠解決后終止。多次索賠：第一次大病索賠后，合同不終止，保證繼續(xù)有效。被保險(xiǎn)人以后患其他大病的，可以重新獲得賠償。有必要多次支付多次索賠，這與單一索賠的風(fēng)險(xiǎn)相對應(yīng)。簡單說，多次賠付就是一次投保，多次保障。要不要買多次賠付重疾險(xiǎn)？重要的是要知道，對重病保險(xiǎn)的多次索賠有限制，不一定是第二次。它受兩個(gè)條件限制：1.病種分組2.間隔期疾病分組是幾十種主要疾病的分組，每組只有一次。只要您在本組患了重病并得到賠償，本組所有疾病的多重賠償將無效。重疾二次賠付，除了滿足分組，還需要滿足一個(gè)條件：保險(xiǎn)公司對第一次重疾與第二次重疾之間的理賠時(shí)間有間隔要求，短則180天長則5年。癌癥的二次賠付間隔時(shí)間會更長，一般3-5年。如果兩種重疾的發(fā)病時(shí)間小于間隔期，就無法獲得理賠。購買多次賠付的重疾險(xiǎn)要關(guān)注什么呢？（1）分組越多越好重型疾病的多重補(bǔ)償是根據(jù)疾病組支付的，每組只能支付一次，該組當(dāng)然是更好的。（2）高發(fā)性重疾越分散越好大病保險(xiǎn)必須包括6種常見病和高發(fā)性大病，占大病保險(xiǎn)理賠的80%。高發(fā)性重疾越分散，越不容易互相影響，有利于多次賠付。（3）惡性腫瘤單獨(dú)分組癌癥是最高發(fā)的重疾之一，發(fā)病率占到所有重疾的70％以上。而且很容易引發(fā)其他相關(guān)器官發(fā)病，例如終末期腎病。把癌癥單獨(dú)分組，可以提高第二次獲賠的概率。如果不能單獨(dú)分組，最好也要跟關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)的疾病分開。（4）間隔期越短越好間隔期內(nèi)出險(xiǎn)不能再次賠付，間隔期越短，保險(xiǎn)連續(xù)性越高。*BA

1、間隔期多次賠付重疾險(xiǎn)的間隔期指的是在賠付了一次重疾之后，要間隔一段時(shí)間后，再次患重疾才能賠付第二次。目前，市面上主流的多次賠付重疾險(xiǎn)，重疾病種不分組，間隔期通常是1年；重疾病種分組，間隔期通常是180天-1年。對我們消費(fèi)者來說，間隔期是越短越有利的。所以，建議大家選擇間隔期較短的產(chǎn)品。2、重疾分組重疾分組是多次賠付重疾險(xiǎn)的核心，通常這里都會埋坑。所謂的重疾分組，意思是重疾險(xiǎn)會按照疾病的種類劃分為幾組，按組賠付，每組只能賠付一次。重疾分組多次賠付，可以理解為“炸彈”，比如把100種重疾分為A組和B組，如果A組有一種重疾發(fā)生了理賠，那么整個(gè)A組都會被“炸”掉，只能賠付B組的疾病。重疾不分組多次賠付，可以理解為“精準(zhǔn)狙擊”，比如100種重疾中，有一種重疾發(fā)生理賠，那么剩下的99種重疾還可以享受剩余的賠付次數(shù)。兩者對比，當(dāng)然是重疾不分組的多次賠付更好了。但是，市面上不分組多次賠付的重疾險(xiǎn)比較少，更多的是分組多次賠付的重疾險(xiǎn)。在挑選重疾分組多次賠付的重疾險(xiǎn)時(shí)，必須要關(guān)注六種高發(fā)重疾，看他們的分組情況是否合理：惡性腫瘤--重度較重急性心肌梗塞冠狀動脈搭橋術(shù)嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥終末期腎病重大器官移植術(shù)這六種高發(fā)重疾比較合理的分組狀況是：惡性腫瘤單獨(dú)一組，剩下5種越分散越好，且有關(guān)聯(lián)的疾病分在不同組，這樣獲得多次賠付的機(jī)會才會更大。當(dāng)然了，在挑選多次賠付重疾險(xiǎn)的時(shí)候，除了看間隔期和重疾分組之外，還要看它的保障內(nèi)容好不好，這就需要大家仔細(xì)查看責(zé)任條款了。

在給孩子購買重疾險(xiǎn)時(shí)，我們要重點(diǎn)注意以下幾點(diǎn)：1、保額買重疾險(xiǎn)，其實(shí)就是買保額。我們買重疾險(xiǎn)的目的，就是為了轉(zhuǎn)移重大疾病帶來的風(fēng)險(xiǎn)。如果保額不足，那么萬一小孩患上重疾，就不足以彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失，這份這重疾險(xiǎn)也起不到應(yīng)有的作用。所以，深藍(lán)君建議兒童重疾險(xiǎn)的配置應(yīng)該在50萬左右。2、保障期限保障期限多久關(guān)鍵看家庭保險(xiǎn)配置的預(yù)算是多少。如果預(yù)算不足，可以選擇定期重疾險(xiǎn)，盡可能地把保額做高，至少保到孩子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，之后再配置成人重疾險(xiǎn)。如果預(yù)算充足，可以選擇多次賠付的終身重疾險(xiǎn)，在做高保額的同時(shí)，盡可能把保障期限延長，畢竟孩子的人生還很長，發(fā)生2次重疾的概率還是存在的。3、身故責(zé)任通常來說，不推薦大家給孩子購買帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。為了防范針對未成年人道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，國家對未成年人的身故保額進(jìn)行了限制：10歲以下（不含）身故賠付不能超過20萬，10-17歲身故賠付不能超過50萬。此外，市面上很多重疾險(xiǎn)約定18歲前身故不賠保額，只賠付保費(fèi)。4、是否帶豁免功能所謂“豁免”，就是被保人/投保人發(fā)生合同約定的狀況時(shí)，剩余沒交完的保費(fèi)不用再交，而保障繼續(xù)有效。在給孩子購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，深藍(lán)君建議大家附加一個(gè)投保人豁免，這樣一來，即使家長發(fā)生什么問題，無法繼續(xù)繳費(fèi)，孩子的保障也不會受到太大的影響。5、少兒特疾責(zé)任兒童重疾險(xiǎn)和成人重疾險(xiǎn)重大的區(qū)別在于是否包含少兒特疾保障責(zé)任。對于少兒特疾責(zé)任，我們主要關(guān)注3點(diǎn)：高發(fā)少兒特疾是否保障全面，少兒特疾額外賠付比例和保障期限。由于文章篇幅限制，關(guān)于少兒特疾的問題就不展開敘述，有興趣的小伙伴可以看看這篇文章《少兒特疾有哪些？惠寶保重疾險(xiǎn)少兒特疾保障怎么樣？》。

在給孩子購買重疾險(xiǎn)時(shí)，我們要重點(diǎn)注意以下幾點(diǎn)：1、保額買重疾險(xiǎn)，其實(shí)就是買保額。我們買重疾險(xiǎn)的目的，就是為了轉(zhuǎn)移重大疾病帶來的風(fēng)險(xiǎn)。如果保額不足，那么萬一小孩患上重疾，就不足以彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失，這份這重疾險(xiǎn)也起不到應(yīng)有的作用。所以，深藍(lán)君建議兒童重疾險(xiǎn)的配置應(yīng)該在50萬左右。2、保障期限保障期限多久關(guān)鍵看家庭保險(xiǎn)配置的預(yù)算是多少。如果預(yù)算不足，可以選擇定期重疾險(xiǎn)，盡可能地把保額做高，至少保到孩子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，之后再配置成人重疾險(xiǎn)。如果預(yù)算充足，可以選擇多次賠付的終身重疾險(xiǎn)，在做高保額的同時(shí)，盡可能把保障期限延長，畢竟孩子的人生還很長，發(fā)生2次重疾的概率還是存在的。3、身故責(zé)任通常來說，不推薦大家給孩子購買帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。為了防范針對未成年人道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，國家對未成年人的身故保額進(jìn)行了限制：10歲以下（不含）身故賠付不能超過20萬，10-17歲身故賠付不能超過50萬。此外，市面上很多重疾險(xiǎn)約定18歲前身故不賠保額，只賠付保費(fèi)。4、是否帶豁免功能所謂“豁免”，就是被保人/投保人發(fā)生合同約定的狀況時(shí)，剩余沒交完的保費(fèi)不用再交，而保障繼續(xù)有效。在給孩子購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，深藍(lán)君建議大家附加一個(gè)投保人豁免，這樣一來，即使家長發(fā)生什么問題，無法繼續(xù)繳費(fèi)，孩子的保障也不會受到太大的影響。5、少兒特疾責(zé)任兒童重疾險(xiǎn)和成人重疾險(xiǎn)重大的區(qū)別在于是否包含少兒特疾保障責(zé)任。對于少兒特疾責(zé)任，我們主要關(guān)注3點(diǎn)：高發(fā)少兒特疾是否保障全面，少兒特疾額外賠付比例和保障期限。由于文章篇幅限制，關(guān)于少兒特疾的問題就不展開敘述，有興趣的小伙伴可以看看這篇文章《少兒特疾有哪些？惠寶保重疾險(xiǎn)少兒特疾保障怎么樣？》。

在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，有幾個(gè)方面需要特別注意。首先是保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和實(shí)力。重疾險(xiǎn)是一種長期的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此選擇一個(gè)信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司非常重要。只有這樣，才能保證在發(fā)生重大疾病時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)金。其次是保險(xiǎn)合同的條款。不同的保險(xiǎn)公司在重疾險(xiǎn)的保障范圍、保險(xiǎn)金額、等待期等方面可能存在差異。因此，在購買重疾險(xiǎn)之前，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，了解其中的條款和細(xì)則，確保自己購買的保險(xiǎn)符合自己的需求。最后是保費(fèi)的支付方式。一般來說，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)可以選擇一次性支付或分期支付。一次性支付可以減少后續(xù)的負(fù)擔(dān)，但對于一些經(jīng)濟(jì)條件較差的人來說可能會造成較大的壓力。因此，在選擇保費(fèi)支付方式時(shí)，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行合理的選擇。綜上所述，儲蓄型重疾險(xiǎn)作為一種結(jié)合了保險(xiǎn)和儲蓄功能的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，備受推崇。其穩(wěn)定的保費(fèi)、儲蓄功能以及相對較低的保險(xiǎn)金額，使得儲蓄型重疾險(xiǎn)成為了一種更加靈活和綜合的保險(xiǎn)選擇。在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，需要注意保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和實(shí)力、保險(xiǎn)合同的條款以及保費(fèi)的支付方式等因素。

1.理性評估保障需求：不同的人有不同的保障需求，購買重疾險(xiǎn)之前應(yīng)該理性評估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和保險(xiǎn)需求，選擇適合自己的保障方案。2.注意產(chǎn)品條款：在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，需要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同和產(chǎn)品條款，了解保險(xiǎn)的保障范圍、賠償金額、保費(fèi)支付方式以及退保政策等內(nèi)容。3.考慮豁免保費(fèi)選項(xiàng)：對于長期的重疾險(xiǎn)保單，豁免保費(fèi)選項(xiàng)可能會提供更好的保障，因此需要認(rèn)真考慮是否需要選擇該選項(xiàng)。4.選擇正規(guī)的保險(xiǎn)公司：選擇有良好聲譽(yù)的保險(xiǎn)公司，可以提高賠付的可靠性和保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量。重疾險(xiǎn)被保人豁免指的是在被保險(xiǎn)人確診為重大疾病并獲得相應(yīng)的賠付后，其未來的保險(xiǎn)費(fèi)用將會被豁免或減免。購買重疾險(xiǎn)時(shí)需要注意理性分析和對比，選擇合適的保險(xiǎn)才行。

重疾險(xiǎn)是否要選擇多次賠付的，主要取決于個(gè)人的需求、財(cái)務(wù)狀況以及對未來風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期。以下是一些關(guān)于多次賠付重疾險(xiǎn)的考慮因素：多次賠付重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：1.提供更全面的長期保障：多次賠付的重疾險(xiǎn)能夠在首次重大疾病之后繼續(xù)提供保障。這意味著，即使已經(jīng)患過一次重疾并且獲得了賠償，保險(xiǎn)合同依然有效，在未來如果再次罹患其他不同的重疾，仍然可以獲得賠付。2.心理安慰：對于擔(dān)心健康問題的人來說，多次賠付的重疾險(xiǎn)可以提供更多的心理安全感。3.覆蓋多種疾病風(fēng)險(xiǎn)：多次賠付重疾險(xiǎn)通常覆蓋的疾病種類更廣，不僅包括常見的重大疾病，還可能包括一些較罕見的疾病。多次賠付重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)：1.保費(fèi)較高：相比于單次賠付的重疾險(xiǎn)，多次賠付的重疾險(xiǎn)由于提供了更多的保障，其保費(fèi)通常會更高。2.多次理賠的幾率不高：一般情況下，一個(gè)人患多次重疾的幾率并不高，而且多次賠付重疾險(xiǎn)每種疾病只能賠一次。因此，即使購買了多次賠付的重疾險(xiǎn)，也并不一定就能賠付多次。3.可能存在疾病分組問題：有的保險(xiǎn)公司為了降低多次賠付的概率，會將重疾進(jìn)行分組。一般一種疾病只賠一次，一組重疾險(xiǎn)也只能賠一次。如果將高發(fā)重疾放在同一組，那么患上該組中的一種疾病后，同組的其他疾病將無法再獲得賠付。選擇建議：如果個(gè)人或家族有遺傳疾病史，或者擔(dān)心未來可能面臨多種重疾風(fēng)險(xiǎn)，那么多次賠付的重疾險(xiǎn)可能是一個(gè)更好的選擇。如果預(yù)算有限，或者更傾向于簡單明了的保險(xiǎn)合同條款，那么單次賠付的重疾險(xiǎn)可能更適合?？偟膩碚f，選擇多次賠付還是單次賠付的重疾險(xiǎn)，需要綜合考慮個(gè)人的實(shí)際情況和需求。在購買時(shí)，也建議仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，了解清楚保障范圍、賠付條件以及可能存在的限制。

購買重疾險(xiǎn)時(shí)，需要注意以下幾個(gè)方面：1.保障范圍：應(yīng)仔細(xì)查看保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋的重大疾病種類，并確保其包含常見的重大疾病，如癌癥、心臟病、中風(fēng)等。同時(shí)，也要注意輕癥保障和其他附加險(xiǎn)種的選擇。2.保費(fèi)與保額：要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況合理選擇保費(fèi)和保額。保額應(yīng)能夠覆蓋可能遭遇的重大疾病治療費(fèi)用及收入損失，通常建議保額至少達(dá)到10萬元以上。同時(shí)，要考慮保費(fèi)的負(fù)擔(dān)，以確保不會造成過大的經(jīng)濟(jì)壓力。3.等待期與免賠額：了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的等待期和免賠額。等待期是指保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之前的時(shí)間段；而免賠額則是指在保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人需要自付的部分。4.保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性：選擇知名度較高且有穩(wěn)定財(cái)務(wù)狀況的保險(xiǎn)公司，避免因保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致理賠困難?？梢酝ㄟ^查看保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、客戶口碑和信用評級來判斷其穩(wěn)定性。5.理賠流程：了解保險(xiǎn)公司的理賠流程、理賠時(shí)長和理賠條件。一些保險(xiǎn)公司提供在線理賠服務(wù)，理賠效率較高。在購買前可以咨詢保險(xiǎn)公司或查看其官方網(wǎng)站上的相關(guān)信息。6.健康如實(shí)告知：在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，需要如實(shí)告知個(gè)人的健康狀況。如果在投保之前故意隱瞞健康狀況，保險(xiǎn)公司可能會少賠或拒賠。7.保險(xiǎn)條款：仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體規(guī)定和限制。特別注意看清附加條件、除外責(zé)任以及關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)等內(nèi)容，以避免在理賠時(shí)出現(xiàn)糾紛。綜上所述，購買重疾險(xiǎn)時(shí)需要考慮多個(gè)方面，包括保障范圍、保費(fèi)與保額、等待期與免賠額、保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性、理賠流程以及健康如實(shí)告知等。通過綜合考慮這些因素，可以選擇到適合自己的優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。