太平重疾險(xiǎn)哪個(gè)好？15款太平重疾險(xiǎn)大PK，這款性價(jià)比最高！

保險(xiǎn)就是保太平，一句簡(jiǎn)單的話，道出了人們對(duì)安定幸福生活的渴望。

前不久深藍(lán)君測(cè)評(píng)了平安保險(xiǎn)的十幾款重疾險(xiǎn)，今天我們就一起來(lái)看看中國(guó)太平的重疾險(xiǎn)如何？

我會(huì)通過(guò)對(duì) 太平全線 15 款熱門(mén)重疾險(xiǎn) 測(cè)評(píng)，看看哪款值得買？

主要內(nèi)容如下：

• 大公司保險(xiǎn)，有哪些優(yōu)勢(shì)與不足？

• 8 款中國(guó)太平重疾測(cè)評(píng)

• 返還型重疾險(xiǎn)，真的那么好嗎？

一、買太平的保險(xiǎn)，優(yōu)勢(shì)在哪？

中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)，創(chuàng)立于1929 年，如今已躋身《財(cái)富》世界 500 強(qiáng)。

不少朋友會(huì)混淆太平保險(xiǎn)和太平洋保險(xiǎn)，其實(shí)這是兩家不同的公司。太平洋保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“太?！?，而太平保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“太平”，是少數(shù)國(guó)字號(hào)打頭的保險(xiǎn)公司。

中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)旗下業(yè)務(wù)齊全，遍布國(guó)內(nèi)外，包括壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等。而太平人壽，只是整個(gè)集團(tuán)的一部分。

作為一家非常老牌的保險(xiǎn)公司，中國(guó)太平確實(shí)有著明顯優(yōu)勢(shì)：

• 背景實(shí)力強(qiáng)：中國(guó)太平是保險(xiǎn)行業(yè)的 4 家副部級(jí)央企之一，隸屬于國(guó)家財(cái)政部。

• 網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣：太平共有 24 家子公司、近 2000 家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)遍及全國(guó)，線下服務(wù)非常方便。

• 品牌知名度高：較大的廣告投放，看得多聽(tīng)得多，自然也讓人感覺(jué)更安心。

不過(guò)中國(guó)太平同樣存在著很多大公司的共性問(wèn)題：很多重疾險(xiǎn)都是返還型、分紅型的，雖然符合國(guó)人的偏好，但可能并不適合預(yù)算有限的工薪家庭。

二、8 款中國(guó)太平重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

重疾險(xiǎn)是大家最關(guān)心的產(chǎn)品，深藍(lán)君對(duì)市場(chǎng)上在售的太平保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，目前了解 15 款重疾險(xiǎn)。

經(jīng)過(guò)篩選后，選出了這 8 款產(chǎn)品進(jìn)行測(cè)評(píng)：

直接說(shuō)結(jié)論：

• 如果追求性價(jià)比：太平金生康瑞的基本保障齊全，價(jià)格也是太平產(chǎn)品中相對(duì)較低的，在大公司產(chǎn)品里比較有競(jìng)爭(zhēng)力；

• 如果想要保障全面：太平福祿康逸是一款多次賠付重疾，它的重疾和輕癥都能賠三次，但保費(fèi)上會(huì)貴不少，適合預(yù)算充足，偏愛(ài)太平品牌的朋友。

除此以外，我要重點(diǎn)給你兩個(gè)建議：

1、分紅型重疾險(xiǎn)，投保前請(qǐng)慎重

像福利金佑、福祿倍佑都是分紅型重疾險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)看似很好，但實(shí)際上分紅存在極大的不確定性，下文我們也會(huì)有詳細(xì)分析。

2、能返錢的重疾險(xiǎn)，也許貪小便宜吃大虧

守護(hù)天使、E 寶無(wú)憂是返還型重疾險(xiǎn)，我也不建議普通家庭選擇，為了返還，要多交給保險(xiǎn)公司很多錢，很不劃算。

我在《能返還已支付保費(fèi)的重疾險(xiǎn)值得買嗎？2019最新十款返還重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)》一文中，說(shuō)的很清楚了，推薦閱讀。

如果你只想買中國(guó)太平的重疾，以上的產(chǎn)品測(cè)評(píng)，希望可以幫你選到適合自己的產(chǎn)品。

但如果你不想局限于大品牌，想要了解更多性價(jià)比的保險(xiǎn)，還可以參考最新消費(fèi)型重疾測(cè)評(píng)，多對(duì)比分析，也會(huì)有不一樣的選擇。

三、具體病種對(duì)比分析

那中國(guó)太平的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品具體如何呢？通過(guò)對(duì)比分析，我們一起仔細(xì)看一下。

重疾險(xiǎn)的核心保障就是病種，深藍(lán)君結(jié)合實(shí)踐總結(jié)的重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)手冊(cè)，希望能給大家更直觀科學(xué)的對(duì)比。

1、重大疾病病種分析：

對(duì)于重疾的病種，各家差異并不大，并沒(méi)有什么特別的坑。我在《一文讀懂重疾險(xiǎn)》中就有跟大家詳細(xì)分析過(guò)。

無(wú)論是 80 種還是 100 種重疾，有 25 種病種各家保險(xiǎn)公司定義都是相同的。

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在 2007 年就對(duì)重疾病種進(jìn)行了統(tǒng)一，法定的 25 種重疾，就是重疾險(xiǎn)的核心，已經(jīng)占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的 95% 左右。

在深藍(lán)君看來(lái)，對(duì)于重疾病種，可能并不是挑選的重點(diǎn)，也不用過(guò)分去關(guān)注。

2、輕癥疾病種類分析

由于輕癥是沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)范的，所以不同產(chǎn)品、條款之間存在著不小的差異，往往貓膩比較多，這需要我們重點(diǎn)關(guān)注。

深藍(lán)君根據(jù)大量數(shù)據(jù)研究，并且和專業(yè)人士溝通后，整理了 11 種高發(fā)輕癥，結(jié)合產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比的情況如下：

從上表可看到，太平重疾險(xiǎn)的輕癥保障方面，基本能覆蓋大部分的高發(fā)輕癥，但不同產(chǎn)品之間還是存在差異的。

表中標(biāo)紅的 3 個(gè)病種都和心梗相關(guān)，深藍(lán)君建議：最好包含不典型心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)，而微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，有的話是錦上添花，沒(méi)有也是可以接受的。

像福利金佑、成長(zhǎng)無(wú)憂、福祿倍佑連不典型心肌梗塞都不包含，在輕癥保障上遜色很多。

更多關(guān)于輕癥如何挑選的問(wèn)題，我也有專門(mén)文章詳細(xì)分析過(guò)，有需要的朋友可以點(diǎn)擊這里查看>>>

四、4 款太平熱銷重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

下面我們對(duì)幾款重點(diǎn)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)分析，看看每款產(chǎn)品都有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

1、太平金生康瑞 

金生康瑞是一款單次賠付的重疾險(xiǎn)，在這 15 款重疾險(xiǎn)里性價(jià)比最高，亮點(diǎn)較為突出：

• 保障相對(duì)全面：100 種重疾 + 50 種輕癥，輕癥額外 3 次賠付，保障上是足夠的。

• 自帶輕癥豁免：相比過(guò)去測(cè)評(píng)過(guò)某大品牌的產(chǎn)品，輕癥豁免需付費(fèi)附加，而這款自帶輕癥豁免，還是有誠(chéng)意的。

• 保費(fèi)便宜：這款 30 歲男性 20 年繳費(fèi)，50 萬(wàn)保額，每年 1.2 萬(wàn)出頭，保費(fèi)比其他同門(mén)師兄便宜不少。

具體輕癥和重疾的病種，深藍(lán)君也大致看了一下，感覺(jué)還是不錯(cuò)的，在大公司產(chǎn)品里比較有競(jìng)爭(zhēng)力，所以想買太平產(chǎn)品的朋友，建議重點(diǎn)關(guān)注一下金生康瑞。

經(jīng)客服了解，金生康瑞保額低于 30 萬(wàn)，可在太平網(wǎng)銷渠道投保，但保額超過(guò) 30 萬(wàn)，必須通過(guò)銀保渠道才可以，大家也可以自己咨詢一下。

另外福祿嘉倍也是太平前期上線的一款新品 ，保障和金生康瑞類似，但是價(jià)格要貴 15 % 左右，個(gè)人覺(jué)得競(jìng)爭(zhēng)力稍遜于金生康瑞。

2、太平成長(zhǎng)無(wú)憂

成長(zhǎng)無(wú)憂是一款兒童終身重疾險(xiǎn)，它的最高投保年齡為 25 歲。最大的亮點(diǎn)就是兒童特定重疾賠付雙倍保額。

目前市場(chǎng)上的兒童重疾險(xiǎn)越來(lái)越多，競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，兒童特定重疾也僅是重疾險(xiǎn)的錦上添花。

在《如何挑選兒童重疾險(xiǎn)，需要考慮少兒高發(fā)重疾嗎？》一文中，深藍(lán)君就有對(duì)這類產(chǎn)品進(jìn)行深入分析，有興趣的朋友可以閱讀以下。

對(duì)于預(yù)算有限的家庭，深藍(lán)君建議先給孩子購(gòu)買一份定期的重疾險(xiǎn)。市面上網(wǎng)銷的兒童定期重疾險(xiǎn)，50 萬(wàn)保額，保障 30 年，每年保費(fèi)兩三百，足以保障孩子成年。

如果給孩子買終身的重疾，價(jià)格上會(huì)貴出十幾倍，個(gè)人建議可以把省下來(lái)的錢，先把大人的保障做全，大人的平安，也是守護(hù)孩子健康成長(zhǎng)的前提。

因此，深藍(lán)君認(rèn)為太平成長(zhǎng)無(wú)憂給孩子買有些貴了，適合預(yù)算較多的家庭，預(yù)算不足的家庭，為了買這款產(chǎn)品，保額買少了我覺(jué)得不太合適。

預(yù)算不足的家庭可以通過(guò)《全國(guó)20家大公司兒童重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)，哪款最適合給孩子買？》一文，看到我最新的兒童重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)。

3、太平福祿康逸 

福祿康逸是多次賠付的重疾險(xiǎn)，這類產(chǎn)品在老牌保險(xiǎn)公司里比較少見(jiàn)，挑幾個(gè)亮點(diǎn)說(shuō)一下：

• 重疾賠付 3 次：100 種重疾分 3 組，每組均賠一次，癌癥和心腦血管疾病分在不同組別，分組相對(duì)合理。

• 輕癥賠付 3 次：50 種重疾可以賠付 3 次，沒(méi)有分組和間隔時(shí)間的要求，實(shí)用性強(qiáng)。

• 保費(fèi)豁免：自帶被保人輕癥重疾豁免，不需要額外加費(fèi)，在大公司里面算不錯(cuò)的條款。

但是重疾多次賠付的間隔要 1 年，等待時(shí)間有點(diǎn)長(zhǎng)，市場(chǎng)上很多同類產(chǎn)品重疾賠付間隔都是 180 天，這點(diǎn)稍微有些不友好。

這種大公司的多次賠付產(chǎn)品，福祿康逸以 30 歲男性 20 年繳費(fèi)，50 萬(wàn)保額為例，每年保費(fèi)將近 2 萬(wàn)。

對(duì)于普通工薪家庭，保費(fèi)壓力是很大的，如果不差錢，且鐘愛(ài)太平品牌，那么可以考慮。

4、太平福祿倍佑

福祿倍佑是一款分紅型重疾險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)最大的賣點(diǎn)就是保額隨時(shí)間逐漸增長(zhǎng)。

很多人擔(dān)心現(xiàn)在買了幾十萬(wàn)的保額，在通貨膨脹的作用下，幾十年后的保額，起不到多大作用。

有這種擔(dān)心也是合理的，那保額會(huì)增長(zhǎng)的保險(xiǎn)真的能抵抗通脹嗎？

深藍(lán)君將福祿倍佑和上文提到的性價(jià)比較高的金生康瑞進(jìn)行了對(duì)比。

通過(guò)上圖可知，在長(zhǎng)達(dá) 30 多年的時(shí)間里，金生康瑞的保額都比保額會(huì)增長(zhǎng)的福祿倍佑要高。

此外分紅是不確定的，如果按照低檔分紅，那么福祿倍佑這款產(chǎn)品就更沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力了，長(zhǎng)達(dá) 60 年的時(shí)間里，保額都沒(méi)有金生康瑞高。

像太平福利金佑、悅享無(wú)憂等這幾款產(chǎn)品深藍(lán)君就不分別點(diǎn)評(píng)了，道理也是一樣的。

實(shí)際上對(duì)于這種帶分紅的產(chǎn)品，起碼深藍(lán)君個(gè)人是不會(huì)購(gòu)買的。大多數(shù)保額會(huì)增長(zhǎng)的保險(xiǎn)，效果都一般般，很難抵御通脹。

關(guān)于買保險(xiǎn)如何科學(xué)對(duì)抗通脹，我也有專門(mén)文章分析，有需要的朋友可以通過(guò)《抵御通貨膨脹，保險(xiǎn)可以這樣買！》查看。

五、返還型重疾，真的值得買嗎？

“ 有病治病，沒(méi)病返還已支付保費(fèi) ”，不花錢得保障，是返還型重疾險(xiǎn)的最大賣點(diǎn)，很多人為了貪圖返還的保費(fèi)，而購(gòu)買了這類產(chǎn)品。

接下來(lái)深藍(lán)君就跟大家一起看看太平返還型重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品如何，同樣是加入了不返還的金生康瑞進(jìn)行對(duì)比。

直接說(shuō)結(jié)論：

深藍(lán)君不建議普通家庭購(gòu)買返還型的保險(xiǎn)，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐。

太平雋福重疾是唯一 一款返還保費(fèi)后保障還在的產(chǎn)品，其余幾款產(chǎn)品都是返還保費(fèi)后合同就結(jié)束了，萬(wàn)一得了重疾/身故，需要錢的時(shí)候，一分錢也沒(méi)得賠，得不償失。

返還型保險(xiǎn)的本質(zhì)是：我們多交了很多的保費(fèi)，然后保險(xiǎn)公司拿去進(jìn)行理財(cái)，幾十年后把其中一部分返還給我們，而且收益并不高。

關(guān)于返還型重疾險(xiǎn)，我在《扒一扒國(guó)人最愛(ài)買的返還重疾險(xiǎn)》中已經(jīng)說(shuō)的很詳細(xì)了，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊查看。

六、寫(xiě)在最后

中國(guó)太平作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的龍頭之一，如今已 90 年歷史，是目前國(guó)內(nèi)歷史最悠久的民族保險(xiǎn)品牌，也為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)做出了巨大貢獻(xiàn)。

對(duì)于買保險(xiǎn)，深藍(lán)君一直認(rèn)為它是件很個(gè)性化的事情，同時(shí)買保險(xiǎn)也并沒(méi)有想象中那么困難。

我在《保險(xiǎn)到底那種好，如何做到性價(jià)比最高，人人都要知道的防坑指南！》一文，總結(jié)出了科學(xué)投保的 5 大原則，強(qiáng)烈推薦閱讀。

如果今天的分享對(duì)你有用，也歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給有需要的親朋好友。適合自己的保險(xiǎn)才是最好的：）

保險(xiǎn)

中國(guó)太平

太平重疾險(xiǎn)

返還型重疾險(xiǎn)

太平金生康瑞

福祿倍佑

上一篇 太平洋術(shù)無(wú)憂終身手術(shù)保險(xiǎn)是否值得買？

下一篇 泰康如意安順/加班寶重疾險(xiǎn)產(chǎn)品全面測(cè)評(píng)

3

分享

免責(zé)說(shuō)明：以上內(nèi)容為深藍(lán)保意見(jiàn)，僅供參考；如涉及到產(chǎn)品信息及賠付條件，以保險(xiǎn)公司最新產(chǎn)品條件具體約定內(nèi)容及承保政策為準(zhǔn)。