六款重疾險深度測評，哪款值得買？

這一年來，我們已經(jīng)給大家?guī)砹舜罅康?a href="http://www.longbiao56.com/pingce" target="_blank">產(chǎn)品測評。隨著人們對保險的重視，越來越多的人關(guān)心的不再是“為什么買保險？”，更多是“如何買對保險？” 今天深藍(lán)君找了市場上銷量較高的幾款產(chǎn)品，再來和大家聊聊重疾險到底怎么買？包括有比較受大家關(guān)注的支付寶里的保險產(chǎn)品。 

具體產(chǎn)品如下：

• 華泰人壽福佑一生

• 德華安顧人壽安享人生

• 東吳人壽安家寶

• 中國人民人壽終身壽險+重癥險

• 國華人壽成人及兒童終身重疾險

• 弘康人壽哆啦A保

對比圖如下：(50萬保額為例）

直接說結(jié)論：

如果想要保障齊全：推薦多次賠付的弘康哆啦A保，這款產(chǎn)品性價比很高，不僅保障較齊全，且比一般單次賠付的重疾險都要便宜。

如果預(yù)算不充足：可以考慮支付寶上就可以買到的國華成人及兒童終身重疾險，保障夠用，只要一般重疾險約一半的錢就能獲得較好的保障。

一、具體產(chǎn)品測評如下：

1、華泰人壽福佑一生

這是華泰人壽2017年的一款拳頭產(chǎn)品，整體保障較齊全，主要有以下幾處亮點(diǎn)：

（1）補(bǔ)充身故金50%保額，重疾賠完不終止

若已經(jīng)領(lǐng)取了重疾保險金，并在重疾確診1年后身故，補(bǔ)充賠付身故保險金25萬；對于重疾后1年內(nèi)身故是沒有的。

（2）住院關(guān)愛津貼最高30%保額

若60歲之前沒有患重疾，60歲之后需接受住院治療，可以按每500元給付住院津貼，最多可以給付15萬。 要注意的是，如果患重疾、全殘或身故之前已經(jīng)給付了住院津貼，賠付保額時，是需要扣除已經(jīng)給付的住院津貼額度的。

（3）投保人、被保人不幸患病，豁免保費(fèi)

如果被保人患了輕癥、重疾，后期的保費(fèi)就不用再交了，投保人也可以附加輕癥、重疾、全殘、身故的豁免險，比較適合夫妻互保，如果投保人患病，后期的保費(fèi)也可以不用再交了。 另外，深藍(lán)君為大家確認(rèn)了，購買這款產(chǎn)品就可以送3年的醫(yī)療直通卡，可以提供安排住院和專家門診等服務(wù)；如果購買保額超過20萬，還會贈送3年的急救直通卡，會提供相關(guān)的緊急救援服務(wù)。 整體來看，這款產(chǎn)品的保障還是很齊全的，而且重疾一年后還有身故保障，這是一個創(chuàng)新，但保費(fèi)價格也要比一般的重疾險要貴些，這就需要大家權(quán)衡一下。

2、德華安顧人壽安享人生

這是一款單次賠付的重疾險，保障較中規(guī)中矩，且如果不幸患癌癥，會額外賠付20% 的保額。 輕癥最多可賠付3次，但是限定在88歲之前。雖然88歲很遙遠(yuǎn)，大多數(shù)人可能都用不到，但以后的事情誰又能預(yù)測到呢？而且老年更是疾病高發(fā)期，一般重疾險都不會有輕癥的年齡限制，這就顯著不怎么友好了。 總結(jié)一下，雖然安享人生對于癌癥有額外的關(guān)愛，但20%的保額并不值多少錢，而這款產(chǎn)品的價格又相對要貴不少，希望大家謹(jǐn)慎考慮。

3、東吳人壽安家寶

安家寶是去年銷量較不錯的一款單次賠付的重疾險，保障也中規(guī)中矩，該有的保障也都有，全殘、身故都可以獲得保障，保費(fèi)價格也較合情合理。 不足的是，被保人沒有輕癥豁免，若不幸患病，后期的保費(fèi)還需繼續(xù)繳納；且投保人也不能附加保費(fèi)豁免險，而如今大多產(chǎn)品都是有保費(fèi)豁免責(zé)任的，這就是一個很大的缺陷了。 如果希望患輕癥后保費(fèi)不需再交，或是夫妻互保，這款產(chǎn)品可能不適合您。

4、中國人民人壽終身壽險+重癥險

這是支付寶上的一款單次賠付的重疾險。這款產(chǎn)品保障內(nèi)容較齊全，該有的保障也都有，輕癥最多可賠付3次，且被保人首次患輕癥可豁免后期保費(fèi)，最長可選擇30年繳費(fèi)。 但保費(fèi)價格也要比一般的單次賠付的重疾險要貴些，可能是因為中國人民人壽承保的，國企老品牌，實(shí)力有保障。如果您偏愛中國人民人壽的產(chǎn)品，這也是個不錯的選擇。

5、國華人壽成人及兒童重疾險

這是支付寶上的一款消費(fèi)型重疾險，保障150種疾病，且被保人首次患輕癥可豁免后期保費(fèi)，還有綠色就醫(yī)通道服務(wù)，幫忙解決就診時門診、住院、手術(shù)等問題?；ń话氲腻X就能獲得較不錯的保障。 要注意的是，這款產(chǎn)品是45歲之前才能投保的，如果是45歲之后的朋友，我們之前在《消費(fèi)型重疾哪款好？》這篇文章中詳細(xì)測評過幾款性價比不錯的消費(fèi)型重疾險，大家可以參考一下。 對于目前預(yù)算有限的朋友，這款產(chǎn)品是不錯的；如果想更便宜或只是作為臨時補(bǔ)充，支付寶上的另一款 “國華保20年和30年重疾險” 的性價比也很高（30歲男，50萬保額，保20年只要1430元），這里給大家推薦一下。 這款產(chǎn)品也有不足之處，就是身故是返還保費(fèi)的。深藍(lán)君建議，可以搭配一份定期壽險來購買，性價比也很不錯，且價格較便宜。

6、弘康哆啦A保

哆啦A保是最近很火的一款多次賠付重疾險，保障較齊全，性價比很高，具體內(nèi)容可以參考上面的對比表。

先看一個問題：多次賠付，重要嗎？

根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，近年的重疾險理賠案件中，甲狀腺癌賠付占到50%以上，某些保險公司甚至高達(dá)70%。如果是單次賠付的重疾險，第一次患甲狀腺癌賠付后，合同就終止了。若是多次賠付重疾險，賠完后，只是該病種所在分組的責(zé)任終止了，其他類型重疾責(zé)任還在。 另外，這款產(chǎn)品相對一般重疾險還有以下亮點(diǎn)：

• 可線上投保、智能核保：可直接線上投保，身體存在部分問題也可通過智能核保，立即獲得核保結(jié)論，讓投保變得更加便利。

• 可附加高額醫(yī)療險：最高300萬保額，不限社保內(nèi)外，醫(yī)保賠付后，扣除免賠額，剩余的金額100%報銷，且保費(fèi)價格也就兩瓶水的錢。

如圖，附加300萬醫(yī)療險，30歲男性只要10元，這么便宜的秘訣是免賠額等于保額，所以如果第一次患病后，重疾險的保額不足以支付醫(yī)療費(fèi)用時，用這個醫(yī)療險還可以繼續(xù)報銷。不管用不用的上，這么便宜的價格也算是值了！ 總之，這款產(chǎn)品的性價比很高，如果想獲得較齊全的保障，弘康哆啦A保是個不錯的選擇。

二、具體挑選建議：

以上6款都是去年銷量較不錯的產(chǎn)品，不能說那款最好，因為每個人的具體情況不同，適合的產(chǎn)品也有一定差異。下面再給大家畫下重點(diǎn)：

如果想要保障齊全：可以選擇多次賠付重疾險，這樣第一次重疾賠完了，保障繼續(xù)有效；也要注意保費(fèi)豁免責(zé)任，這樣第一次患病后，后期的保費(fèi)就不用再擔(dān)心了，而且保障還在。

如果預(yù)算有限：一直都說，買保險就是買保額，有限的預(yù)算去購買終身型的多次賠付重疾險，保額一般不會很高。深藍(lán)君建議消費(fèi)型重疾險，這樣花較少的錢就更獲得不錯的保障。 

希望大家在保險這條路上少走彎路，保險讓生活更美好：）