當(dāng)今社會(huì)很多人工作壓力大，熬夜加班、飲食不規(guī)律，越來越多的年輕人，也開始出現(xiàn)高血壓、糖尿病等疾病。

而常見的 百萬醫(yī)療險(xiǎn) 和重疾險(xiǎn)，對(duì)健康要求都很高，并不是所有人都能買。

成年人如果買不了重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還能買什么保險(xiǎn)呢？

今天深藍(lán)君就跟大家聊聊 防癌險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)，看看這些對(duì)身體要求不高的保險(xiǎn)，到底如何挑選？

主要內(nèi)容如下：

（1）防癌醫(yī)療/防癌險(xiǎn)，到底適合誰買？

（2）12 款防癌產(chǎn)品測(cè)評(píng)，哪款值得買？

（3）買不了重疾，如何配置保障方案？

一、防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療，適合誰？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，對(duì)身體要求比較高，如果不符合要求的話，則可以退而求其次，考慮防癌醫(yī)療和防癌險(xiǎn)。

我們先來看下他們之間的區(qū)別：

通過上圖我們可以看出：

• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)：報(bào)銷不限病種，但是健康告知更加嚴(yán)格，而防癌醫(yī)療險(xiǎn)只有癌癥治療費(fèi)用可以報(bào)銷，但是健康告知比較寬松。
  

• 重疾險(xiǎn)：保障范圍高達(dá)上百種疾病，但是健康告知比較嚴(yán)格，而防癌險(xiǎn)只保一種疾病，但是健康告知比較寬松。

防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)雖然保障范圍窄了些，但也有著自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：

• 健康告知寬松：即便是有了心臟病、糖尿病、嚴(yán)重高血壓，也是有可能買的，而重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)就很難買了。
  

• 高齡人群可以買：一般超過 60 歲以上，百萬醫(yī)療和重疾可選擇的產(chǎn)品就非常少了，而老年防癌產(chǎn)品很多到 70 歲都還可以買。

• 價(jià)格相對(duì)便宜：由于保障責(zé)任比較單一，這類產(chǎn)品價(jià)格也會(huì)要便宜不少。

總的來說，如果身體健康，深藍(lán)君仍然強(qiáng)烈建議 優(yōu)先購(gòu)買百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。但如果健康情況不符合購(gòu)買要求，那就考慮防癌醫(yī)療和防癌險(xiǎn)。

二、2019 最新防癌險(xiǎn)測(cè)評(píng)

目前市場(chǎng)上，一般 50 歲以上的防癌險(xiǎn)比較多。對(duì)于 50 歲以下的人來說，防癌險(xiǎn)要相對(duì)少一些。

不過深藍(lán)君在全網(wǎng)進(jìn)行了地毯式搜索，找到了適合成人購(gòu)買的 6 款防癌險(xiǎn)：

直接說結(jié)論：

如果身體健康：建議還是優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)，像百年康惠保 這樣的高性價(jià)比重疾，價(jià)格并沒有比防癌險(xiǎn)貴太多。

如果追求性價(jià)比：昆侖康愛保防癌險(xiǎn)十分值得考慮，不僅涵蓋了原位癌保障和保費(fèi)豁免，而且價(jià)格也非常有競(jìng)爭(zhēng)力。

如果想要多次賠付：建議昆侖康愛保搭配中荷惠加保。能達(dá)到多次賠付的效果，兩者加一起的保費(fèi)也比癌癥多次賠付的信泰 i 立方要便宜。

大家可以根據(jù)自己的需要來選擇，畢竟每個(gè)的情況都不一樣，選擇適合自己的保險(xiǎn)就好。

三、3 款特色防癌產(chǎn)品分析

下面我就對(duì) 3 款比較有特點(diǎn)的防癌產(chǎn)品，進(jìn)行詳細(xì)的分析。

1、昆侖康愛保

相比重疾險(xiǎn)來說，防癌險(xiǎn)的保障責(zé)任要簡(jiǎn)單很多，主要就是癌癥與原位癌的保障。昆侖康愛保在這兩方面都有涵蓋：

癌癥：直接賠付保額

原位癌：賠付 20% 的保額，還可以豁免之后的保費(fèi)

另外康愛保的價(jià)格非常有優(yōu)勢(shì)，在保障責(zé)任比較全面的情況下，價(jià)格卻比其它產(chǎn)品便宜了 30% 以上。

總的來說，康愛保是目前防癌險(xiǎn)里，十分有競(jìng)爭(zhēng)力的一款產(chǎn)品，性價(jià)比較高。

2、中荷惠加保

中荷惠加保是癌癥多次賠付型的產(chǎn)品，只要間隔期超過 3 年，不管是癌癥的新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)存在還是轉(zhuǎn)移，都能獲得賠付。

不過這款產(chǎn)品有一個(gè)不足，就是第 1 次得癌癥的話，只能賠付保費(fèi)：

以 30 萬保額為例，第 1 次得癌癥，只能拿回所交的保費(fèi)，只有在第 2、3 次患癌時(shí)，才能拿到 30 萬的保額。

所以對(duì)于這款產(chǎn)品，深藍(lán)君不建議單獨(dú)購(gòu)買，更適合和其它重疾或防癌險(xiǎn)一起搭配購(gòu)買。

3、信泰 i 立方

信泰 i 立方也是一款癌癥多次賠付的產(chǎn)品，第 1 次就賠付保額，對(duì)癌癥保障會(huì)更全面。那如果想要加強(qiáng)癌癥的保障，有沒有更好的選擇呢？

為了大家更好的了解，深藍(lán)君選擇了 3 個(gè)方案進(jìn)行對(duì)比：

方案一：信泰 i 立方（癌癥多次賠付）

方案二：昆侖康愛保（癌癥單次）+惠加保

方案三：百年康惠保（重疾單次）+惠加保

從表中可見，如果想要加強(qiáng)癌癥保障，方案二和方案三或許是更好的選擇。

方案二：通過康愛保搭配惠加保，同樣可以做到癌癥 3 次賠付，但是價(jià)格相比于 i 立方，還要便宜近 20%。

方案三：適合身體條件好的朋友，價(jià)格比 i 立方便宜，既能保障癌癥多次賠付，又能保障癌癥之外的重疾。

保險(xiǎn)的配置是十分靈活的，這里只是提供一個(gè)思路，大家也可以根據(jù)自己的需要來自由組合。

四、最新 6 款防癌醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)

目前來說，適合年輕人的防癌醫(yī)療險(xiǎn)還是有不少的。

經(jīng)過眾多產(chǎn)品對(duì)比后，我選了 6 款比較有優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品進(jìn)行測(cè)評(píng)：

直接說結(jié)論：

如果追求性價(jià)比：推薦安享一生尊享版，不僅保障全面，續(xù)保無需審核，而且價(jià)格也很便宜，是一款性價(jià)比很高的產(chǎn)品。

如果看重續(xù)保條件：好醫(yī)保防癌醫(yī)療險(xiǎn)可以保證 6 年續(xù)保，相比于其他一年期的產(chǎn)品，續(xù)保條件有一定優(yōu)勢(shì)，至少 6 年內(nèi)不用擔(dān)心停售。

如果身體有異常：平安健康抗癌衛(wèi)士 2018，是我了解到的唯一支持智能核保的產(chǎn)品，如果其他產(chǎn)品買不了，也可以嘗試智能核保，立刻獲得核保結(jié)論。

如果身體健康：建議大家優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不僅保障范圍更廣，而且價(jià)格也沒貴多少。

可以看到，防癌醫(yī)療險(xiǎn)目前可選擇的性還是很多的，大家參考以上內(nèi)容，來選擇適合自己的產(chǎn)品。

五、5 款產(chǎn)品具體分析

防癌醫(yī)療險(xiǎn)相比于防癌險(xiǎn)來說，保障責(zé)任更加復(fù)雜一些，深藍(lán)君也同樣把幾款重點(diǎn)產(chǎn)品，單獨(dú)拿出來分析：

1、安享一生尊享版

這款產(chǎn)品在我們之前的防癌醫(yī)療險(xiǎn)的測(cè)評(píng)文章中就有推薦，具體有以下幾個(gè)優(yōu)勢(shì)：

產(chǎn)品續(xù)保條件好：不管是癌癥、原位癌都不影響第 2 年續(xù)保。

性價(jià)比高：年度 200 萬報(bào)銷額度，50 歲男性投保，每年只要 500 多。

異地報(bào)銷條件優(yōu)：只要保持醫(yī)保正常交納，即便是異地就醫(yī)，也能實(shí)現(xiàn) 100% 報(bào)銷。

整體來看，安享一生尊享版還是目前極具性價(jià)比的一款防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

2、人保好醫(yī)保防癌醫(yī)療險(xiǎn)

好醫(yī)保防癌醫(yī)療相比于其它產(chǎn)品而言，最大的特點(diǎn)就是可以 6 年保證續(xù)保，6 年內(nèi)即使產(chǎn)品停售，也依然可以續(xù)保。

不過其他產(chǎn)品雖然沒有 6 年保證續(xù)保，但其實(shí)也同樣穩(wěn)定，像平安的抗癌衛(wèi)士等，上市已經(jīng)好幾年了，也一直都在正常銷售。

除了續(xù)保以外，這款產(chǎn)品保障上也比較齊全，除了可以報(bào)銷質(zhì)子重離子 的費(fèi)用，還提供就醫(yī)綠通和住院墊付。

總的來說，如果十分在意續(xù)保條件的朋友，可以選擇這款產(chǎn)品，如果對(duì)續(xù)保不那么敏感，其它高性價(jià)比的產(chǎn)品也同樣值得考慮。

3、京東安聯(lián)京心保

京心保在一些渠道也叫“京彩一生”，本質(zhì)上都是一款產(chǎn)品。

雖然京心保的價(jià)格看上去非常便宜，只有同類產(chǎn)品的 40%，但是這款產(chǎn)品保障內(nèi)容是缺失的，沒有特殊門診的藥品保障。

在《我不是藥神》這部電影中，很多人得了慢性粒細(xì)胞白血?。ㄒ矊儆诎┌Y），都需要終身服用格列衛(wèi)這種靶向藥，而癌癥靶向藥就是通過特殊門診來報(bào)銷的。

這種藥物價(jià)格都非常貴，如果產(chǎn)品缺少這部分門診保障的話，即便價(jià)格非常便宜，個(gè)人也是不太會(huì)考慮的。

4、泰康泰無憂

泰無憂是近日剛剛出現(xiàn)的新品，這款產(chǎn)品有一個(gè)明顯的不足：續(xù)保需要審核。

深藍(lán)君為此也咨詢了客服，得到的答復(fù)是，續(xù)保時(shí)仍然要符合健康告知，如果得了癌癥再想續(xù)保，也就不符合健康告知，不能再續(xù)保了。

大家也可以自己?jiǎn)栂驴头瑥膫€(gè)人角度出發(fā)，我不太會(huì)選擇這類續(xù)保還需審核的產(chǎn)品。

5、平安健康抗癌衛(wèi)士 2018

整體來看，抗癌衛(wèi)士 2018 的保障全面，續(xù)保條件也不錯(cuò)，并且這也是目前為數(shù)不多的支持智能核保 的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，不符合健康告知的朋友可以嘗試下。

以上是對(duì)部分產(chǎn)品進(jìn)行的具體分析，大家可以結(jié)合自己的實(shí)際情況進(jìn)行挑選。

六、身體欠佳，如何搭配方案？

很多人看了許多分析，但依然不知道如何搭配自己方案，深藍(lán)君通過一個(gè)具體案例，來看看產(chǎn)品如何搭配？

30 歲的小 A，體型偏胖，對(duì)自己的健康疏于管理，年齡不大就檢查出了糖尿病。投保百萬醫(yī)療、重疾和定壽，都不符合健康告知，想要通過其他保險(xiǎn)，給自己一份保障。

結(jié)合小 A 的情況，我給他制定了如下方案：

可以看到，即便身體條件不太好，每年只要 2500 元，依然可以把發(fā)病率最高的癌癥風(fēng)險(xiǎn)保障起來。

如果小 A 得了癌癥，后續(xù)因?yàn)榘┌Y住院，可以最高報(bào)銷 200 萬的住院費(fèi)，而且防癌險(xiǎn)能一次性拿到 30 萬，用來后續(xù)的生活和治療。

希望大家能重點(diǎn)關(guān)注方案搭配的思路，只要思路對(duì)了，產(chǎn)品的選擇其實(shí)都是次要的，希望能給大家一些啟發(fā)。

七、寫在最后

年輕時(shí)是我們選保險(xiǎn)，而身體不好時(shí)，就是保險(xiǎn)選我們了。很多人直到生病后，才發(fā)現(xiàn)許多保險(xiǎn)已經(jīng)不能買了。

千萬不要覺得現(xiàn)在身體健康，就認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)，而一拖再拖。

反正都要買，早買早保障，希望大家都能詳細(xì)了解各種利弊，做出最有利于自己的選擇。

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