惠多保重疾險是昆侖健康的一款多次賠付的重疾險產(chǎn)品，包含重疾和輕癥保障。

深藍君在仔細研究了條款之后發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品在保障方面不但亮點不多，而且還有比較明顯的缺陷，同時保費也沒有競爭力，建議謹慎考慮。

下面我們就來詳細分析一下：

一、誰能買？

• 投保年齡：0-60周歲

• 保障期間：70歲/80歲/終身

• 交費期間：躉交，5/10/15/20/30年交

• 等待期：90天

• 免體檢最高保額如下：

0-3周歲：30萬
4-50周歲：50萬
51-55周歲：20萬
56-60周歲：10萬

二、保什么？

1、重疾保障

105種重疾，分為4組，最高賠付3次，每次賠付基本保額100%，多次賠付須間隔期180天。

關(guān)于重疾的病種，行業(yè)有統(tǒng)一規(guī)定，無論是 80 種重疾，還是 100 種重疾，有25 種病種各家保險公司定義都是相同的。

這25 種重疾，在所有理賠的案件中，已經(jīng)占到了所有重疾險理賠的 95% 左右，所以重疾病種這里就不過多分析了。

另外，對于分組多次賠付的重疾險，6大法定高發(fā)疾病的分組情況是很重要的：

多次賠付的原理，是把上百個病種分為不同組別，每組最多賠一次。

市場上是很多多次賠付重疾險，都會將癌癥單獨分組，提高其他高發(fā)疾病獲得理賠的概率。

但是，我們可以看到惠多保這款產(chǎn)品的分組情況不是很合理，將癌癥、終末期腎病和重大器官移植術(shù)這三類高發(fā)疾病分在同一組，如果進行了癌癥的理賠，那么終末期腎病和重大器官移植就失去了保障。

2、輕癥保障

40種輕癥，分為4組，最高賠付3次，每次賠付基本保額30%，間隔期180天；

重疾有行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定，但是輕癥沒有統(tǒng)一的標準的，不同公司會有所不同。

我們重點要看一下產(chǎn)品是否包含高發(fā)的輕癥，這款產(chǎn)品的輕癥保障如下：

不典型心肌梗塞一定要有，而冠狀動脈介入術(shù)、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)，只要兩個里面有一個就可以。

但是惠多保不僅缺失微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)，而且缺失不典型急性心肌梗塞，這就不太合理了。

3、自帶被保人豁免：被保險人患了輕癥或重疾，后期保費不用交了，保障仍在。

4、身故/全殘/疾病終末期保險金：基本保額（18歲之后），已交總保費（18歲之前；）

三、同類產(chǎn)品對比

通過以上的描述，我們可以看到惠多保重疾險重疾分組不合理，輕癥缺失不典型心肌梗塞和微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)，那么在價格上又如何呢？我們來看一下：

直接說結(jié)論：

• 如果追求性價比：可以考慮海保人壽倍加爾保，不僅重疾、輕癥、中癥都包含，而且可以多次賠付，含有壽險責任，價格也非常有競爭力。

• 如果看重癌癥保障：可以考慮升級后的備哆分 1 號，光大嘉多保；這兩款產(chǎn)品都可以附加癌癥多次賠付，保障上更好。

• 如果身體有異常：倍加爾保、備哆分、哆啦 A 保 都有智能核保，根據(jù)投保提示回答問題，可以立刻獲得核保結(jié)論，十分方便。

與其他多次賠付重疾險產(chǎn)品相比，惠多保表現(xiàn)就遜色很多，不僅保障缺失，而且保費也不低，雖然直到60歲還可投保，但是免體檢保額最高只能到10萬，保費也是比較昂貴的，所以建議謹慎購買。

四、公司介紹

昆侖健康保險股份有限公司（以下簡稱“昆侖健康保險”）是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會正式批準，于2006年1月12日成立的專業(yè)健康保險公司，注冊資本23億人民幣，截止到2018年上半年，總資產(chǎn)達到96.9億，償付能力充足率124%。