意外險(xiǎn)怎么購(gòu)買(mǎi)？特別注意3大陷阱！

意外險(xiǎn)看似簡(jiǎn)單，但有其他保險(xiǎn)無(wú)法替代的作用。身體發(fā)膚堅(jiān)強(qiáng)柔韌，但是在自然面前還是脆弱不堪的：日常生活中，意外事故頻發(fā)，不論是水電事故、車(chē)禍沖撞，還是磕磕碰碰都有可能給身體造成不可挽回的傷害，意外險(xiǎn)賠付意外造成的損失，十分實(shí)用，那么意外險(xiǎn)怎么購(gòu)買(mǎi)，有哪些常見(jiàn)的注意事項(xiàng)呢？

一、意外險(xiǎn)保障范圍

一款標(biāo)準(zhǔn)的意外險(xiǎn)，通常會(huì)包括以下三個(gè)保障責(zé)任：

• 意外身故：人如果因?yàn)橐馔馊ナ懒耍ｋU(xiǎn)公司就直接賠一筆錢(qián)。買(mǎi)50萬(wàn)保額，就賠50萬(wàn)；買(mǎi)100萬(wàn)，就賠100萬(wàn)。
• 意外傷殘：如果因?yàn)橐馔鈿埣驳模梢园幢壤@得賠償。傷殘分為一至十級(jí)，一級(jí)傷殘最嚴(yán)重，就賠100%保額；二級(jí)傷殘，就賠90%保額，以此類(lèi)推。
• 意外醫(yī)療：因?yàn)橐馔馐軅?a href="http://www.longbiao56.com/he/154880" target="_blank">醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司可以報(bào)銷(xiāo)。

這三點(diǎn)是意外險(xiǎn)必不可少的責(zé)任，如果少一了任一項(xiàng)，這一款產(chǎn)品都是垃圾，果斷拉黑。

二、意外險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)

但購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，也有一些特別需要注意的陷阱：

陷阱1：意外險(xiǎn)，人人都能買(mǎi)！

很多業(yè)務(wù)員會(huì)說(shuō)，意外險(xiǎn)沒(méi)什么要求，人人都能買(mǎi)。但現(xiàn)實(shí)并非如此，意外險(xiǎn)不僅對(duì)職業(yè)要求很?chē)?yán)格，部分產(chǎn)品也會(huì)有健康告知。

保險(xiǎn)公司一般將職業(yè)分為 1-6 類(lèi)，級(jí)別越高，意味著風(fēng)險(xiǎn)越大。高危職業(yè)發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)要大得多，所以絕大部分意外險(xiǎn)，都只能 1 - 3 類(lèi)人群投保。

除了職業(yè)，意外險(xiǎn)同樣會(huì)對(duì)身體情況有要求。我曾咨詢過(guò)多家保險(xiǎn)公司，1-3級(jí)的殘疾人士大多沒(méi)辦法投保意外險(xiǎn)。即使殘疾情況較輕，往往也需要人工核保。而且部分老人意外險(xiǎn)，也會(huì)有健康要求，以某產(chǎn)品為例：

所以意外險(xiǎn)，也不是人人都能買(mǎi)的；如果閉著眼睛就買(mǎi)，將來(lái)糾紛估計(jì)也少不了。

陷阱2：“有事賠錢(qián)，沒(méi)事返錢(qián)”的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)更劃算

返還型意外險(xiǎn)，絕對(duì)是很多人踩坑的起點(diǎn)。畢竟它抓住了很多人愛(ài)占便宜的心理，比如交個(gè)30年保費(fèi)，到期返還120%保費(fèi)，也就是營(yíng)銷(xiāo)人員口中的“不花錢(qián)得保障”，聽(tīng)起來(lái)就非常劃算。

然而，我強(qiáng)烈建議大家遠(yuǎn)離這種返還型意外險(xiǎn)，不僅比普通消費(fèi)型意外險(xiǎn)要貴很多；而且傷殘保障還嚴(yán)重不足，如果傷殘不是達(dá)到一級(jí)如植物人那種程度，可是一分不賠的。

此外，返還型意外險(xiǎn)，普遍收益都很低，30 年后返還 120% 的保費(fèi)，不等于收益就是 20%，實(shí)際上算下來(lái)每年年化收益也就是 2% 左右；

而且現(xiàn)在交的保費(fèi)，未來(lái)幾十年后返還，錢(qián)早已經(jīng)大幅貶值，就算返還幾萬(wàn)塊，又有什么意義呢？

陷阱3：忽略特別約定！

我們?cè)?a href="http://www.longbiao56.com/zhinan/120082510223132301" target="_blank">網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，除了保險(xiǎn)條款、投保須知外，還會(huì)有特別約定。在買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，特別約定一定不能忽略！

以某款產(chǎn)品的特別約定為例：

標(biāo)紅的部分意味著，你要是買(mǎi)了這類(lèi)產(chǎn)品：如果因?yàn)楦呖諌嬄涫軅?，那么一分錢(qián)也不能賠。這是出于防止騙保風(fēng)險(xiǎn)的考慮，但是高空墜落是個(gè)常見(jiàn)意外，保障難免大打折扣了。所以在投保意外險(xiǎn)時(shí)，了解特別約定非常重要。

以上就是關(guān)于意外保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)注意介紹，意外險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)和推薦，大家可以點(diǎn)擊這里閱讀>>>關(guān)注深藍(lán)保，每天為大家?guī)?lái)最新最全保險(xiǎn)知識(shí)。