商業(yè)醫(yī)療保險有什么用？

醫(yī)療保險通常分為兩類，一是國家醫(yī)保，二是商業(yè)醫(yī)療保險。我們平時很熟悉的就是國家醫(yī)保，因為跟我們每個人息息相關(guān)，我們都會參保國家醫(yī)療保險。

商業(yè)醫(yī)療保險有常見的百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險，還有一些專門保障特定疾病的醫(yī)療險等等。今天，深藍(lán)君就為大家介紹一下，商業(yè)醫(yī)療保險有什么用？

一、商業(yè)醫(yī)療保險是國家醫(yī)保的補充保障

為什么說商業(yè)醫(yī)療保險是國家醫(yī)保的補充保障呢？因為國家醫(yī)保是一種普惠型福利政策，覆蓋范圍廣、參保門檻低，作為一種基本醫(yī)療保險，國家醫(yī)保也有一些不足的地方，需要商業(yè)醫(yī)療保險來補充保障。

不足體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、國家醫(yī)保報銷有限制

國家醫(yī)保設(shè)有起付線和封頂線。

并且，國家醫(yī)保的報銷范圍受醫(yī)保目錄限制，醫(yī)保有三大目錄：

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醫(yī)保能報銷的藥品，分為甲類和乙類，并且乙類是按照一定比例報銷的。醫(yī)保能報銷的診療費用是“合理且必需的”，比如治療費、檢查費、手術(shù)費等。醫(yī)保能報銷的服務(wù)設(shè)施主要是普通病房的床位費，要是VIP病房的就得自己掏了。不在醫(yī)保三大目錄內(nèi)的，都是不能報銷的。

商業(yè)醫(yī)療保險就可以彌補這一不足，比如百萬醫(yī)療險的保額一般是200萬或300萬，那么超過國家醫(yī)保封頂線的部分，就可以用百萬醫(yī)療險報銷了，而且不限社保，社保內(nèi)外都可以報銷。

2、國家醫(yī)保一旦斷繳，就不能使用

如果國家醫(yī)保停繳了，第二個月就不能再使用醫(yī)保報銷，一旦斷繳三個月甚至更長，統(tǒng)籌賬戶里之前繳納的錢就會清零，不僅無法報銷醫(yī)藥費，每年的報銷上限也會降低。

如果在失業(yè)期間，醫(yī)保斷繳，又不幸因病住院，醫(yī)療費用全部得由自己承擔(dān)，生活壓力一下就變大了。

如果有商業(yè)醫(yī)療保險，那么就可以用商業(yè)醫(yī)療保險來報銷醫(yī)療費用，給自己減輕負(fù)擔(dān)。

二、常見商業(yè)醫(yī)療保險的作用

既然商業(yè)醫(yī)療保險是國家醫(yī)保的補充保障，那么我們就來看常見的一些商業(yè)醫(yī)療保險的作用分別是什么？

1、百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險主要保障一般住院、重疾住院、特殊門診、門診手術(shù)和住院前后門急診。百萬醫(yī)療險的價格很低，幾百塊錢就能買到兩三百萬的保額。

它的作用就是可以用來報銷高額的醫(yī)療費用，而且像特效藥、進(jìn)口藥這種醫(yī)保沒法報銷的項目，百萬醫(yī)療險也可以報。

2、小額醫(yī)療險

小額醫(yī)療險之所以叫“小額”，是因為它的保額很低，一般也就1-5萬的保額，但是沒有免賠額，只要是看病花了錢，不管是100塊還是幾千塊，都能報銷，所以它的作用就是報銷因小病小痛產(chǎn)生的小額醫(yī)療費用。

適合小孩或身體條件不好的人，經(jīng)常感冒發(fā)燒，三天兩頭就得去醫(yī)院看病的人。如果有這樣的情況，就可以考慮小額醫(yī)療險，保障門診和住院。

3、防癌醫(yī)療險

防癌醫(yī)療險只針對因癌癥產(chǎn)生的醫(yī)療費用，有兩個特點：

適合身體健康狀況不太好的老年人，比如有三高沒辦法買百萬醫(yī)療險的，就可以考慮防癌醫(yī)療險。大家都知道癌癥的治療費用是很高的，一些高發(fā)病率癌癥也是在保障范圍內(nèi)，所以防癌醫(yī)療險的作用就是也能解決因癌癥產(chǎn)生的一大筆醫(yī)療費用。

4、高端醫(yī)療險

高端醫(yī)療險是面向高收入人群的，能夠全面解決醫(yī)療費用。高端醫(yī)療險的保額很高，國內(nèi)最高可以買到6300萬的保額。高端醫(yī)療險提供醫(yī)療費用直付服務(wù)，并且醫(yī)院的選擇范圍很廣，全球的知名醫(yī)院、或者國內(nèi)頂尖的國際部/特需部都能選。

不僅醫(yī)院設(shè)施高級，而且服務(wù)也相當(dāng)?shù)轿唬运淖饔镁褪?strong>解決追求極高就醫(yī)體驗而產(chǎn)生的費用。

商業(yè)醫(yī)療保險可以以小博大，用較低的保費獲取較高的保額，既能報銷高額的醫(yī)療費用，又能提高就醫(yī)體驗，是國家醫(yī)保的補充保障。

所以，在有國家醫(yī)保的情況下，再挑選一份適合自己的商業(yè)醫(yī)療保險作為補充。