兒童意外險，怎么挑選最合適？

小朋友們來到這個新奇的世界，都充滿了好奇心，什么事物都想試試，但又不懂得保護自己，有時候不可避免的會發(fā)生一些意料不到的狀況，比如說發(fā)生磕碰、摔傷、燙傷等等。

根據(jù)教育部的數(shù)據(jù)，目前?意外傷害?已成為我國14 歲以下兒童的第一致命殺手。今天呢，我們就來看看兒童意外險如何挑選？市面上的產(chǎn)品，哪款值得買？

一、如何給孩子挑選意外險？

意外險的保障一般包含意外醫(yī)療、意外傷殘和意外身故三項內(nèi)容，下面我們逐一來進行講解。

小朋友絕大多數(shù)的意外狀況都是小磕小碰，比較嚴重的可能要去醫(yī)院看門診或者住院，這個時候就可以由意外醫(yī)療來報銷了。

不過要注意，有的兒童意外險是不限制報銷范圍的，而有的意外險就限制只有社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用才能報銷。在選擇時，我們應(yīng)該優(yōu)先考慮不限制報銷范圍的兒童意外險。

好，了解了意外醫(yī)療的保障內(nèi)容，我們再來看看意外傷殘的保障。

傷殘保障是意外險不能被其他保險替代的一個特別的保障，如果因為意外導致身體殘疾，是可以獲得對應(yīng)比例賠付的。比方說，如果發(fā)生意外后被鑒定為5 級傷殘，按保險條款可以獲得保額 60% 的賠付。也就是說 ，投保 100 萬的意外險，可以獲得 60 萬的傷殘賠付。

說完了意外醫(yī)療和意外傷殘，我們再來看看意外身故。

意外身故，字面意思就是指因為意外導致的身故，一般意外險買了多少保額，因為意外身故賠償時就會一次性賠多少。

不過要提醒大家，為了保護未成年人，防范道德風險，國家監(jiān)管規(guī)定：

• 0-9 歲兒童身故的賠付額度不能超過?20 萬；
• 10-17 歲孩子身故的賠付不能超過?50 萬；

所以，就算給孩子買100萬的意外險，如果發(fā)生意外身故的情況，也只能根據(jù)國家監(jiān)管的規(guī)定賠付，兒童意外險的意外身故保額虛高是沒有用處的。

另外呢，這幾年因為兒童保險的競爭越來越激烈，大家應(yīng)該也有發(fā)現(xiàn)，一些意外險開始附加了一些其他保障，比如?監(jiān)護人責任、預(yù)防接種、骨折關(guān)節(jié)脫位等。在挑選產(chǎn)品時，也可以了解一下，但最關(guān)鍵的保障還是在于意外醫(yī)療、意外傷殘?和?意外身故?三個部分。

挑選兒童意外險其實可以很簡單，只要結(jié)合自身的需求情況，對意外醫(yī)療、意外傷殘、意外身故三部分的保障內(nèi)容進行比較，再結(jié)合產(chǎn)品的保費和保額，就能選到一款適合自己孩子的產(chǎn)品。

二、哪些兒童意外險值得買？

為了幫大家找到最合適的兒童意外險，深藍君在全網(wǎng)進行了地毯式搜查，對比了30多款兒童意外險后，我得到了一些結(jié)論，一下幾款大家可以根據(jù)自己的偏好進行選擇。

• 如果追求性價比的話，推薦國泰小飛俠少兒綜合意外險?，不僅保障全面而且價格實惠，性價比非常高。
• 如果喜歡大品牌：泰康在線的學生意外險?和?少兒極致意外險，也是很不錯的選擇。
• 如果希望有比較好的意外醫(yī)療保障，泰康少兒極致意外險?只需要100多塊錢，就能獲得5 萬的意外醫(yī)療保障，同樣很值得考慮。

三、常見問題解答

如果想把孩子的意外險保額做的高一些，該怎么操作呢？

想要做高保額，也可以疊加購買幾款產(chǎn)品。

只不過要注意，兒童意外身故的保額是受到國家限制的，0-9歲孩子身故賠償不能超過20萬，10-17歲不能超過50萬。

給孩子買了百萬醫(yī)療險，是不是就能替代意外險中的意外醫(yī)療了？

百萬醫(yī)療的作用很關(guān)鍵，但它也有自己的局限性。市面上主流的百萬醫(yī)療險，大多數(shù)都有1萬的免賠額，如果沒有住院或者剛好花了1萬塊，是沒辦法獲得理賠的。

而意外醫(yī)療，不管是住院還是門診，都是可以報銷的，能很好地補充百萬醫(yī)療險的不足，兩者更多的是互補的關(guān)系。