護身福長期意外險上線：可附加意外醫(yī)療，值得買嗎？

我們從三個方面來分析下它們之間的區(qū)別：

（1）保障時間

• 短期意外險：保障的是某一時刻/某一短時期內的意外保險，比如保障按小時計算的航意險、乘意險等交通意外保險，保障按天計算的旅游意外險，保障一年時間的綜合意外險等。
• 長期意外險：一般指保障較長一段時間，比如20年、30年，或者保障至60周歲、70周歲，或者保障至終身的意外險。

長期意外險又分為返還型和消費型：

返還型長期意外險一般只保幾十年的時間，保障期間如果沒有發(fā)生事故，滿期會返還保費，還能有一點收益。這類保險又貴又坑人，并不建議普通家庭購買返還型意外險。

消費型長期意外險一般可以保到70歲或者終身，出險能正常賠付，不出險并不返還保費。這類長期意外險比較少見。

（2）保障內容

長期意外險一般只保障意外身故、全殘，且普通意外的保額很低，雖然宣稱“百萬保額”，但是只有極少數(shù)意外情況才能獲得全額的賠付。此外，大部分長期意外險還沒有意外醫(yī)療保障，保障并不全面。

短期意外險除了意外身故/傷殘的保障、還有意外醫(yī)療的保障，可以應對日常生活中的小意外，如貓爪狗咬、摔傷骨折等產(chǎn)生的醫(yī)療費也能報銷，保障的范圍會比長期意外險更加廣泛。

（3）保費

短期意外險的價格比較便宜，一般一年期意外險兩三百就能買到上百萬的保額，如果是旅游險或者航意險，價格可能低至幾十甚至幾塊錢。

長期意外險的價格通常是一年期意外險的5-10倍左右，如果附加了到期返還保費責任，價格會更貴。

當然，無論是是長期意外險還是短期意外險，都有著各自的優(yōu)勢和特點，大家結合自身需求選擇即可。

下面，我們來看看具體的產(chǎn)品——護身福·長期意外險。