商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可靠嗎？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有必要買嗎？

像咱們打工人，有公司幫忙交社保，其中就包括了養(yǎng)老險(xiǎn)。

但是只靠社保養(yǎng)老，不確定到底夠不夠用。

一些好的公司還會(huì)幫我們交企業(yè)年金，但目前覆蓋率并不高，絕大多數(shù)朋友也沒有辦法靠它養(yǎng)老。

除了社保養(yǎng)老金以外，有的朋友可能會(huì)給自己存錢，或者做一些小投資，大致可分為兩類：

• 固定收入：比如商業(yè)年金險(xiǎn)，未來能領(lǐng)多少錢都固定寫在合同里面，是確保能拿到的。
• 非固定收入：像股票、基金等，收益不穩(wěn)定，而且流動(dòng)性高，退休前容易中途取出花掉。

我們常說，雞蛋要放在不同的籃子里，養(yǎng)老錢也一樣，我們可以投資一些風(fēng)險(xiǎn)較高的股票基金，但也要準(zhǔn)備一筆穩(wěn)妥的錢來確保養(yǎng)老生活。

而安全穩(wěn)定、穩(wěn)健增值的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是一個(gè)穩(wěn)妥的方式。

二、購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，有什么注意事項(xiàng)？

簡單來說，年金險(xiǎn)就是先交錢，然后在約定時(shí)間再領(lǐng)錢的保險(xiǎn)，交的錢由自己定，交得多領(lǐng)得也多，像大家聽得多的一般是這兩種：

• 教育年金：孩子出生后就可以交錢，等孩子到了上高中或者大學(xué)的年紀(jì)，就可以領(lǐng)錢，領(lǐng)到畢業(yè)。
• 養(yǎng)老年金：在年輕奮斗時(shí)投入一筆錢，等 60 歲左右退休就開始領(lǐng)錢，有的能領(lǐng)到 80 歲，有的能領(lǐng)到人離開為止。

如果想補(bǔ)充未來養(yǎng)老，建議考慮養(yǎng)老年金。不過在買年金險(xiǎn)之前，不妨先問自己一個(gè)問題：現(xiàn)在能投入多少錢？

現(xiàn)在能投入的錢，并不是指我們手上有多少錢，而是要看我們手上是否有短時(shí)間用不到的閑錢。

假設(shè)我們手上有 20 萬，但是未來 3 年準(zhǔn)備買車，那這筆錢就是短時(shí)間要用的，就不適合投入，可以放余額寶或銀行，方便取出來，又能有一些收益。

我們規(guī)劃未來養(yǎng)老的錢，應(yīng)該是十幾年可能都不會(huì)用到的閑錢。

這筆錢放在養(yǎng)老年金里，一方面能穩(wěn)定增值，確保將來有穩(wěn)妥的退休收入；另一方面也能強(qiáng)制幫我們留住錢，不會(huì)輕易被取出來用掉，畢竟中途取出會(huì)有損失。

而挑選養(yǎng)老年金，主要看兩點(diǎn)：

• 將來每年能領(lǐng)到多少錢：交同樣的錢，每款產(chǎn)品能領(lǐng)到的錢是不一樣的。
• 現(xiàn)金價(jià)值有多少：簡單來說，現(xiàn)金價(jià)值就是我們退保能拿回來的錢，現(xiàn)金價(jià)值越高，自己可靈活支配的錢就越多。

而增額終身壽，首要關(guān)注的就是現(xiàn)金價(jià)值，這是我們退保時(shí)能拿到的錢。

不同的產(chǎn)品，各個(gè)階段的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)有差異，有的前中期更高，有的后期更高，這時(shí)候我們就要根據(jù)自己的需求來選擇。

例如買增額終身壽，計(jì)劃持有 15~20 年后退保，那么就要看哪個(gè)產(chǎn)品在這個(gè)階段的現(xiàn)金價(jià)值更高。

這里也要提醒大家，在購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之前，要先把自己和家人的基礎(chǔ)保障都配置好了。

否則，一場大病，就能讓準(zhǔn)備的養(yǎng)老錢都變成了醫(yī)藥費(fèi)。

三、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可靠嗎？

最近易安財(cái)險(xiǎn)破產(chǎn)的新聞，也讓不少買保險(xiǎn)的朋友，越發(fā)地?fù)?dān)心，買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可靠嗎...

保險(xiǎn)是涉及國計(jì)民生的行業(yè)，受到極其嚴(yán)格的監(jiān)管。

在 2018 年，安邦保險(xiǎn)出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)，銀保監(jiān)會(huì)馬上就宣布接管，并且通過 “保險(xiǎn)保障基金” 注入 608 億救助資金。

如今，安邦保險(xiǎn)已經(jīng)恢復(fù)正常經(jīng)營，銀保監(jiān)會(huì)也宣布結(jié)束監(jiān)管。對(duì)消費(fèi)者最大的影響，只是安邦改名叫做 “大家保險(xiǎn)” 了。

退一萬步來說，即便保險(xiǎn)公司真的破產(chǎn)了，《保險(xiǎn)法》第 92 條?也有安排：

壽險(xiǎn)公司的人壽保險(xiǎn)合同和責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司；不能達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由銀保監(jiān)會(huì)指定保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。

翻譯過來就是，我們消費(fèi)者的合法權(quán)益是不會(huì)受到影響的。

關(guān)于易安財(cái)險(xiǎn)破產(chǎn)的新聞，深藍(lán)君也有專門寫過一篇文章進(jìn)行分析，感興趣的可以點(diǎn)擊查閱：《深扒！國內(nèi)第一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)始末，我們的保單該找誰賠？》

以上就是“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可靠嗎”的內(nèi)容，希望大家在買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品保障好不好、收益高不高就行，保險(xiǎn)公司品牌相對(duì)沒有那么重要。

至于挑選什么產(chǎn)品，怎么買更劃算，還是要結(jié)合個(gè)人實(shí)際的預(yù)算和需求來選擇。

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