儲蓄型保險哪種好？儲蓄型保險種類&優(yōu)缺點詳解！

儲蓄型保險，其實是一種兼具保險功能和儲蓄功能的保險。

如果在保險期內(nèi)發(fā)生事故，那么保險公司會根據(jù)保險合同的規(guī)定，進行賠償。

如果保險期間沒有發(fā)生意外，保險公司通常返還所交保費或是約定的保險金額。

簡單來說就是，你生病了，賠錢，如果你沒有生病，會還錢。

比較常見的儲蓄型保險有三種類型：終身壽險、年金保險、兩全保險。

其中，以增額終身壽和年金保險為主的兩類長期儲蓄型保險，因為有著安全穩(wěn)定，鎖定收益的特點，現(xiàn)在也越來越多被用作資產(chǎn)規(guī)劃的一種方式。

下面，我們就增額終身壽和年金保險這兩類儲蓄型保險，給大家重點介紹下。

二、儲蓄型保險有什么優(yōu)點和缺點？

一般來說，長期儲蓄型保險，包括年金險和增額壽險，從投保開始起未來每年的現(xiàn)金價值，都白紙黑字寫在合同里了：

好處就是所見即所得，鎖定未來的終身收益，不用擔(dān)心利率下行和市場波動的風(fēng)險。

并且它們都是人壽保險合同，安全性是極高的。

根據(jù)保險法第 92 條，經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司即使破產(chǎn)，持有的人壽保險合同也會有其他家接手，不用擔(dān)心拿不到錢。

我們從收益性、靈活性、安全性這三個角度，看下長期儲蓄型保險的特點。

? 而且不同于國債、銀行存款的單利計算，年金險和增額終身壽險的收益是復(fù)利，也就是"利滾利"。

如果說按照增額終身壽險頂格的復(fù)利 3.5% 來看，30 年后的收益相當(dāng)于每年單利 6.02%，50 年后相當(dāng)于每年單利 9.17%。

所以說拉長時間看，3.5% 的復(fù)利收益并不低。

長期儲蓄型保險除了可以使財富穩(wěn)健增長外，還適合養(yǎng)老金、教育金等規(guī)劃。

• 終身年金險：活多久，領(lǐng)多久，提供一輩子的現(xiàn)金流，是對沖長壽風(fēng)險最好的產(chǎn)品，可以用作養(yǎng)老金補充。
• 增額終身壽險：現(xiàn)金價值高，靈活性比較高，是一種百搭的儲蓄險產(chǎn)品，可以用作教育金、養(yǎng)老金等。

除此之外，長期儲蓄型保險還有婚前資產(chǎn)隔離、財富傳承等功能。

三、儲蓄型保險哪種好？

深藍君經(jīng)過對比和篩選，也給大家篩選了目前市面上收益表現(xiàn)不錯的儲蓄型保險，產(chǎn)品推薦主要分為年金險和增額終身壽險兩類。

下面，我們分類來了解下。

1、年金險

這里深藍君篩選了5款年金險產(chǎn)品，具體保障和收益如下：

簡單總結(jié)一下：

• 如果追求高收益的話：可以首選樂養(yǎng)多養(yǎng)老年金險，這款產(chǎn)品終身有現(xiàn)價，并且后期的收益率很高，以"40 歲女性，分 3 年交，每年交 10 萬"為例，60 歲開始領(lǐng)取，到 80 歲時的收益率為 3.69%，90 歲時更是超過了 4%，比較少見。

樂養(yǎng)多養(yǎng)老年金保險

愛心人壽

?

年金險

支持人工投保

長期養(yǎng)老保障

高收益

查看測評

• 如果是有高端養(yǎng)老社區(qū)需求：可以考慮養(yǎng)多多2號，這款產(chǎn)品整體收益也很不錯，還能對接大家人壽的養(yǎng)老社區(qū)，保費達到 200 萬能獲得長期居住資格。

養(yǎng)多多2號

大家養(yǎng)老

?

年金險

支持人工投保

保證領(lǐng)取20年

含養(yǎng)老社區(qū)

查看測評

以上這兩款有投保地區(qū)要求，要是買不了的話，金盈年年也值得考慮，它的特點如下：

• 兩個版本可選：金盈年年有 A、B 兩款，A 款保終身，B款保至 85 歲，相比同類型產(chǎn)品選擇更靈活
• 可對接養(yǎng)老社區(qū)：保費達到 30 萬，享有旅居權(quán)；達到 70 萬，可以獲得長期居住資格。

2、增額終身壽

這里深藍君篩選了5款產(chǎn)品，詳細(xì)保障和收益如下：?

簡單總結(jié)一下：

1、如果追求高收益的話

金玉滿堂（弘運增利）增額終身壽和增多多3號都不錯，以“40 歲女性，每年交 10 萬，分 3 年交”為例，金玉滿堂（弘運增利）的收益率在 60 歲達到了 3.485%，80 歲達到了 3.492%。

金玉滿堂（弘運增利）

弘康人壽

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壽險

支持人工投保

有效保額每年3.8%遞增

高收益率

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增多多3號則收益率在 60 歲時有 3.47%，80 歲達到了 3.491%，整體比金玉滿堂（弘運增利）低一點。但在 90 歲時，它的收益率能超過前者。

總得來說，兩者收益都很不錯，可以結(jié)合實際需求考慮。

2、如果看重加減保靈活度

推薦康乾1號·益利多，這款產(chǎn)品支持加減保，目前規(guī)則比較寬松。

70 歲前，都可以申請加保，不需要重新健康告知，停售了也不影響；減保沒有金額上限，只要減保后的年交最低保費不少于 2000 元即可。

所以如果是想先占坑再加保的朋友，它會更合適。

以上這3款產(chǎn)品都要投保地區(qū)要求，如果買不了的話，可以考慮下長城人壽利盈盈。

平型關(guān)（原利盈盈）

長城人壽

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壽險

有效保額每年3.5%遞增

最高可投保900萬

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相比線上的其它同類型產(chǎn)品，它屬于收益率比較優(yōu)秀的一款。

以"40 歲女性，每年交 10 萬，分 3 年交"為例，60 歲時它的收益率有 3.28%，80 歲時達到了 3.393%，也還不錯。

綜上所述，儲蓄型保險哪種好，建議大家重點從產(chǎn)品的收益高低來考慮。

不過需要注意，不同產(chǎn)品的投保要求不同，建議大家還是要根據(jù)自身實際預(yù)算和投保情況進行計算。

最后，如果你對于儲蓄型保險感興趣，或者也想定制個人的財富規(guī)劃方案的話，可以點擊下方預(yù)約咨詢，讓專業(yè)規(guī)劃師為您答疑解惑。