火爆全國(guó)的個(gè)人養(yǎng)老金，到底要不要買(mǎi)？這3類(lèi)人別買(mǎi)

最近臨近年底，個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)的消息是越來(lái)越火了。

一方面，銀行都在邀請(qǐng)大家開(kāi)戶(hù)；另一方面，社保局也直接發(fā)短信通知大家。

就在寫(xiě)這篇文章的時(shí)候，收到了深圳社保局發(fā)來(lái)的短信：

這類(lèi)產(chǎn)品，對(duì)于合適的人來(lái)說(shuō)，確實(shí)是非常不錯(cuò)的大紅包，但對(duì)于不合適的人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)了就是虧了。

真正適合買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金的，也就2類(lèi)人。

要是你最近正在糾結(jié)，一定要看完這篇文章再做決定。

一、這三類(lèi)人別買(mǎi)

第一種：年收入10萬(wàn)以下的人，不要買(mǎi)，買(mǎi)了很可能就虧錢(qián)。

個(gè)人養(yǎng)老金，每年最多能交1.2萬(wàn)，這部分錢(qián)暫時(shí)不收稅，等以后領(lǐng)的時(shí)候，要交3%的稅。

如果你年收入在6萬(wàn)以下，本來(lái)都不用交稅。但要是買(mǎi)了個(gè)人養(yǎng)老金，最后還得交3%，反倒還虧了。

要是年收入在6-9.6萬(wàn)這個(gè)區(qū)間，那剛好要交3%的稅。買(mǎi)的時(shí)候不交稅，但領(lǐng)錢(qián)時(shí)要再收3%，來(lái)回一抵，其實(shí)也沒(méi)享受什么優(yōu)惠。

所以這兩種人，是薅不到這個(gè)退稅羊毛的。

關(guān)鍵就看，你的稅率有沒(méi)有達(dá)到10%及以上？沒(méi)達(dá)到，那就沒(méi)必要買(mǎi)。

第二種：年輕人，或者最近幾年要用錢(qián)的人，別買(mǎi)。

進(jìn)到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)里的錢(qián)，基本只能等到退休、出國(guó)定居，或領(lǐng)失業(yè)金達(dá)到一定條件等情況，才能取出來(lái)。

往好了說(shuō)，是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，專(zhuān)款專(zhuān)用，確實(shí)挺好的。

但往壞了說(shuō)，退休前這錢(qián)大概率是別想拿了。

所以，如果你最近幾年要用這筆錢(qián)的，就別考慮了。

尤其是像年輕人，要買(mǎi)房、結(jié)婚生小孩，都得花錢(qián)，還是先把錢(qián)放自己兜里最實(shí)際。

第三種，自己理財(cái)收益更高的朋友，也可以不買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金。

其實(shí)判斷買(mǎi)不買(mǎi)，還有一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，這1.2萬(wàn)，咋安排比較劃算？

是交個(gè)人養(yǎng)老金，最后拿得多？

還是扣完稅放自己手里理財(cái)，最后拿得多？

如果是后者，那肯定還是放自己手里劃算。

二、這兩類(lèi)人可以重點(diǎn)考慮

前面說(shuō)了這么多，也不是完全否定個(gè)人養(yǎng)老金，要是你有明確的養(yǎng)老需求、稅率有10%以上，那就適合買(mǎi)。

主要有兩類(lèi)人：

第一類(lèi)：就是高收入人群

你收入越高，交稅越多，買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金就越劃算。

比如說(shuō)，交1.2萬(wàn)養(yǎng)老金，能退回幾千塊甚至上萬(wàn)塊錢(qián)，那這個(gè)投資回報(bào)率非常高。

畢竟，用1萬(wàn)2的本金去賺錢(qián)，需要有20%的收益率，才能賺回2400塊錢(qián)。

要是你選對(duì)了省稅的產(chǎn)品，那退稅的錢(qián)，加上產(chǎn)品收益，就更香了！

比如你交20%的稅，那買(mǎi)1.2萬(wàn)的個(gè)人養(yǎng)老金，就能少交2400的稅。

要是交40%的稅，那就能少交4800，也差不多能買(mǎi)一臺(tái)蘋(píng)果14了。

第二類(lèi)人：就是快退休了，但稅率在10%以上的人

比如50歲還在工作的人，要交10%的稅。

買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金，這1.2萬(wàn)不用交10%的稅，領(lǐng)的時(shí)候交3%。先不考慮其他因素哈，在交稅這方面就賺了7%。

再考慮放在里面的錢(qián)還會(huì)增值，整體看下來(lái)還是挺香的。

而且因?yàn)榭焱诵萘?，錢(qián)也能更快拿出來(lái)花。

最后也來(lái)總結(jié)下：個(gè)人養(yǎng)老金，有人適合、也有人不適合。我也做了個(gè)思維導(dǎo)圖，方便大家對(duì)照著看。

三、寫(xiě)在最后

最后也和大家說(shuō)點(diǎn)心里話(huà)：

早在3年前，個(gè)人養(yǎng)老金剛推出時(shí)，我就第一時(shí)間開(kāi)戶(hù)，并且每年往里面交了1萬(wàn)2。

因?yàn)槲以揪陀幸粋€(gè)「養(yǎng)老賬戶(hù)」用來(lái)攢錢(qián)，這筆錢(qián)，我是不會(huì)動(dòng)的，存進(jìn)去后，就當(dāng)作丟了。

等到年老的時(shí)候，我才會(huì)去動(dòng)用這筆錢(qián)。

我知道，這是年輕時(shí)候的我，給年老的自己留下的一份禮物。

但我也知道，不是每個(gè)人都能接受這筆錢(qián)退休后才能用，也不是每個(gè)人都覺(jué)得自己需要提前規(guī)劃養(yǎng)老。

所以呢，希望可以給大家把這類(lèi)產(chǎn)品講得明明白白。

你要是有養(yǎng)老需求，可以點(diǎn)擊下方卡片，有專(zhuān)業(yè)老師一對(duì)一溝通，趁著12月底前買(mǎi)，今年還可以少交點(diǎn)稅。沒(méi)有需求的，或者買(mǎi)了這類(lèi)產(chǎn)品也沒(méi)法少交稅，咱們也不花這個(gè)冤枉錢(qián)。