個人養(yǎng)老金別著急買！第一批買了的人告訴你，后悔了嗎？

最近個人養(yǎng)老金的相關(guān)話題火出圈了，熱度也一路飆升。

回想起2022年政策剛落地那會兒，僅僅在部分城市試點(diǎn)，普及度沒那么高，很多不在試點(diǎn)區(qū)的朋友還很無奈，想薅抵稅的羊毛都薅不到。

不過呢，就在這個月15號，個人養(yǎng)老金政策全國實(shí)施了，一時間，很多朋友想趕在12月底開戶，掐算著明年3月能多拿幾千塊錢。

不過大多數(shù)人還是揣著滿肚子的疑惑：

今天，咱從參與者、從業(yè)者、觀望者三個獨(dú)特的視角出發(fā)，進(jìn)行一場三方會談。

主要內(nèi)容：

1、個人養(yǎng)老金是什么？能抵多少稅？

2、個養(yǎng)產(chǎn)品要怎么選？收益情況如何？

3、從開戶到退稅，個人養(yǎng)老金操作全流程

4、建議哪些人開通個人養(yǎng)老金？為什么？

5、稅優(yōu)健康險+商業(yè)養(yǎng)老保險，不受延遲退休影響

一、個人養(yǎng)老金是什么？能抵多少稅？

個人養(yǎng)老金，就是除了社保養(yǎng)老金之外，國家鼓勵大家再開一個養(yǎng)老賬戶，我們自己往里面攢錢，退休后加上社保就能領(lǐng)到雙份養(yǎng)老金。

我國的養(yǎng)老體系有三大支柱，國家保證了養(yǎng)老金的下限，企業(yè)和個人保證上限。

具體能省多少，跟每個人的收入有關(guān)：

二、個養(yǎng)產(chǎn)品要怎么選？收益情況如何？

以往個人養(yǎng)老金能買到的產(chǎn)品有這4類，分別是儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行存款和公募基金。

這些產(chǎn)品都是經(jīng)過國家篩選的，能在一定程度上給我們降低風(fēng)險。

我們可以根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)，以及自身的投資偏好進(jìn)行選擇或分散投資。

想要穩(wěn)定增值，優(yōu)先考慮儲蓄存款和商業(yè)養(yǎng)老保險；有一定風(fēng)險承受能力，可搭配銀行理財或公募基金。

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最新政策消息

《關(guān)于全面實(shí)施個人養(yǎng)老金制度的通知》明確擴(kuò)展豐富了產(chǎn)品種類：

• 在現(xiàn)有理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將國債納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍；
• 將特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄，推動更多養(yǎng)老理財產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍；
• 鼓勵金融機(jī)構(gòu)研究開發(fā)符合長期養(yǎng)老需求的個人養(yǎng)老儲蓄、中低波動型或絕對收益策略基金產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，合理確定個人養(yǎng)老儲蓄的期限和利率。

三、從開戶到退稅，個人養(yǎng)老金操作全流程

①開戶

②退稅

四、建議哪些人開通個人養(yǎng)老金？為什么？

糾結(jié)要不要交個人養(yǎng)老金？可以問自己以下3個問題：

①是否達(dá)到了10%及以上的稅率？

養(yǎng)老金投資收益目前暫不征收個稅，但根據(jù)規(guī)定，領(lǐng)取時要扣除3%的個稅。

那么，如果達(dá)不到繳納個稅標(biāo)準(zhǔn)或者只有3%的稅率，個人養(yǎng)老金的稅收優(yōu)惠就不明顯了。

②能否保證這筆錢，在退休前不被動用？

大多數(shù)情況下，個人養(yǎng)老金的錢咱們退休才能拿到，這得“鎖定”幾十年，真想要交，只建議用長期用不到的錢。

③除了個人養(yǎng)老金，是否有更好的投資理財方式？

個人養(yǎng)老金，說白了就是一種金融產(chǎn)品，如果你能做到更高的投資收益率，可以不需要繳納。

五、稅優(yōu)健康險+商業(yè)養(yǎng)老保險，不受延遲退休影響

如果兩個險種都買了，還可以一起抵稅，算下來每年能省432~6480元。

商業(yè)養(yǎng)老年金險，不同于社保和個人養(yǎng)老金，它的領(lǐng)取年齡女性一般最早是55歲，男性最早是60歲，且不受延遲退休政策影響。

六、寫在最后

退休，在每個人心里都是“定制款”，它并不是一個刻板的時間節(jié)點(diǎn)，或者非要把工作甩到九霄云外，而是一種舒適理想的生活狀態(tài)。

但說實(shí)在的，不管大家對退休的定義如何，咱都無法逃避要面對“養(yǎng)老”這場馬拉松。

希望大家都有意識地規(guī)劃，提前做好準(zhǔn)備，才能穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)跑向幸福的養(yǎng)老生活。

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