個(gè)人養(yǎng)老金和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別？如何參與個(gè)人養(yǎng)老金？

最近“個(gè)人養(yǎng)老金”制度可謂是非?；鸨囊粋€(gè)話題，隨著這項(xiàng)制度的正式實(shí)施，也引起了越來(lái)越多用戶的關(guān)注。

但是個(gè)人養(yǎng)老金和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別這個(gè)問(wèn)題還是很多用戶都不明白的，這次深藍(lán)君就帶大家一起分析一下他們的區(qū)別，了解一下如何參與個(gè)人養(yǎng)老金？

主要內(nèi)容如下：

• 個(gè)人養(yǎng)老金和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別？
• 如何參與個(gè)人養(yǎng)老金？
• 寫(xiě)在最后

一、個(gè)人養(yǎng)老金和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別？

我們直接看圖：

從圖中可以看出，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的第一支柱，其中就包括了強(qiáng)制繳納的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以及應(yīng)繳盡繳的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

而個(gè)人養(yǎng)老金屬于我國(guó)養(yǎng)老金體系當(dāng)中的第三支柱，由政府主導(dǎo)支持，個(gè)人自愿參加的一種市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

深藍(lán)君在這里也整理出了二者的主要區(qū)別如下：

1、設(shè)立的賬號(hào)不同

我國(guó)基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)由基礎(chǔ)養(yǎng)老金以及個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩個(gè)部分組成，是社會(huì)和個(gè)人共同承擔(dān)一份養(yǎng)老責(zé)任，在個(gè)人退休后可以享受到國(guó)家的補(bǔ)助，賬戶是由國(guó)家統(tǒng)一管理的。

而個(gè)人養(yǎng)老金采用的是個(gè)人賬戶制度，里面的費(fèi)用則是全部由個(gè)人承擔(dān)，個(gè)人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況去選擇范圍內(nèi)的金融產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的積累。

2、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同

基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如下：

●職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：個(gè)人繳納的費(fèi)用，會(huì)根據(jù)上一年度的月平均工資作為繳費(fèi)基數(shù)*當(dāng)?shù)氐睦U納比例。通常都是每月定期繳納，并且設(shè)定了最高以及最低的繳費(fèi)基數(shù)。

●城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：根據(jù)所在地提供的檔次不同，價(jià)格也不同，通常每年定期繳納就可以。

而個(gè)人養(yǎng)老金則是有設(shè)置繳費(fèi)上限，每年最大的繳費(fèi)額度為12000元，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際需求，選擇月繳、年繳或者分次繳納。并且繳納費(fèi)用的額度會(huì)逐年累計(jì)，到了第二年則是重新計(jì)算。

3、領(lǐng)取條件不同

基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要被保人累計(jì)繳納15年之后，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)達(dá)到法定退休年齡、居民養(yǎng)老保險(xiǎn)達(dá)到60歲后，則可以按月領(lǐng)取對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金。

而個(gè)人養(yǎng)老金則是只需要滿足退休年齡，或者達(dá)到了某種國(guó)家規(guī)定的情況，就可以根據(jù)自己的意愿來(lái)選擇按月領(lǐng)取、分次領(lǐng)取或者一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于一款人人參加社會(huì)共濟(jì)性保障，當(dāng)退休之后國(guó)家和社會(huì)就會(huì)提供一定的物質(zhì)保障。

個(gè)人養(yǎng)老金則是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，由個(gè)人自愿參加的養(yǎng)老補(bǔ)充，年輕時(shí)的投資在年老時(shí)就會(huì)有回報(bào)。

二、如何參與個(gè)人養(yǎng)老金？

根據(jù)上文我們可以看出，我國(guó)第一支柱養(yǎng)老保覆蓋面積廣，更加注重基礎(chǔ)保障，而對(duì)于有更高養(yǎng)老需求的用戶來(lái)說(shuō)，可以在第一支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再附加個(gè)性化更高的個(gè)人養(yǎng)老金。

其實(shí)想要參與個(gè)人養(yǎng)老金也是很簡(jiǎn)單的，我們可以通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的線上服務(wù)入口或者是商業(yè)銀行所提供的渠道，創(chuàng)建一個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，也就是我們參與個(gè)人養(yǎng)老金制度的基礎(chǔ)，通過(guò)這個(gè)賬戶才能夠享受到稅收優(yōu)惠政策。

接著我們可以選擇一家符合條件的行業(yè)銀行或者指定的個(gè)人養(yǎng)老金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，設(shè)立或者指定一個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金的養(yǎng)老費(fèi)用資金賬戶就可以了。

當(dāng)然，我們也可以直接通過(guò)商業(yè)銀行來(lái)完成一次性開(kāi)設(shè)兩個(gè)賬戶，這樣會(huì)更加便利。

通過(guò)我們個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里面的資金，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選擇符合規(guī)定的產(chǎn)品，這就包括儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及公募基金等等金融產(chǎn)品，這時(shí)候就可以根據(jù)國(guó)家給出的相關(guān)規(guī)定來(lái)享受到一定的稅收優(yōu)惠政策。

其中，養(yǎng)老年金險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金，雖然安全性都很高，受到《保險(xiǎn)法》的保護(hù)，并且有銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，但是在收益以及靈活性方面還是有一定區(qū)別的。

收益方面個(gè)人養(yǎng)老金會(huì)受到市場(chǎng)的影響，保證利率最高只能達(dá)到3%左右，收益有一定的不確定性，而養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益一開(kāi)始就是確定的，不受市場(chǎng)影響，一些收益高的產(chǎn)品到了投保后期，內(nèi)部收益率能夠達(dá)到最高4%。

同時(shí)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的靈活性也會(huì)給更高，部分產(chǎn)品支持加減保以及保單貸款，在有需要資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候，留給用戶的選擇權(quán)會(huì)更多。

如果之前沒(méi)有接觸過(guò)理財(cái)以及投資這塊的用戶，深藍(lán)君建議大家選擇年金險(xiǎn)這種產(chǎn)品，它能夠鎖定未來(lái)幾十年的收益，到了合同約定的年齡后，就可以定期的從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金，作為我們的養(yǎng)老補(bǔ)充。

三、寫(xiě)在最后

總的來(lái)說(shuō)，個(gè)人養(yǎng)老金制度的推出，為我們的養(yǎng)老規(guī)劃提供了一種全新的思路。

個(gè)人的養(yǎng)老生活，不僅僅全部依靠國(guó)家，也可以通過(guò)自己有意識(shí)的資金儲(chǔ)備，讓自己的養(yǎng)老生活更具質(zhì)量，滿足更高的養(yǎng)老需求。

以上就是深藍(lán)君帶給大家關(guān)于“個(gè)人養(yǎng)老金和養(yǎng)老保險(xiǎn)”的全部?jī)?nèi)容，如果對(duì)于這方面還有其他的疑問(wèn)，可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約免費(fèi)的1對(duì)1咨詢。