首頁 > 保險攻略 > 正文

【深藍(lán)保金榜】2000元起投,IRR高達3.7%,3月儲蓄險榜單來了

原創(chuàng):深藍(lán)保
2642

深藍(lán)保金榜——2025年往期榜單大合集

在利率下行的大環(huán)境下,儲蓄險越來越受到大家喜愛。

它們安全性堪比國債、存款,優(yōu)秀的產(chǎn)品更是兼顧了收益與用錢靈活性,用好它們,可以輕松實現(xiàn):

  • 資產(chǎn)穩(wěn)健增值:閑錢放里面,能鎖定最長一輩子的復(fù)利收益;閑錢少也可以用它積少成多,比如一年投幾千,長期也能攢成大錢。
  • 打造長期現(xiàn)金流:把固定的一筆錢,換成源源不斷的現(xiàn)金流,從第5年左右開始一直領(lǐng),或者退休后領(lǐng),補充養(yǎng)老金。
  • 隔離財產(chǎn)風(fēng)險:儲蓄險具有一定法商功能,用它們可以隔離一些債務(wù)、遺產(chǎn)的風(fēng)險,實現(xiàn)定向財富傳承。

下面是本期金榜的具體內(nèi)容,簡要結(jié)論如下:

  • 普通型增額壽榜單:產(chǎn)品更新
  • 分紅險榜單:暫無調(diào)整
  • 年金險榜單:產(chǎn)品更新

沒精力深入研究的朋友,也可以直接點擊這里,讓專業(yè)規(guī)劃師為你一對一推薦合適產(chǎn)品,更省時省事。

圖片

以上產(chǎn)品排名不分先后

一、普通型增額壽榜單

普通型增額壽,有兩大優(yōu)勢:

一是買完后,收益可持續(xù)終身,不像存款、國債那樣,到期就得按最新利率重新投,出現(xiàn)“再投資風(fēng)險”。

二是增額壽具備法商功能,能用于資產(chǎn)隔離、財富定向傳承等場景。

所以,如果你有閑錢,想要長期穩(wěn)健增值;或者想做婚前資產(chǎn)隔離,定向傳承給家人等等,增額壽就是好選擇。

那言歸正傳,現(xiàn)在能買到的優(yōu)秀產(chǎn)品,又有哪些呢?

圖片

相對于上期榜單,本期產(chǎn)品有如下變化:

  • 新增增多多8號
  • 減少:鑫璽越(臻選版)
  • 原因:新產(chǎn)品收益高,綜合表現(xiàn)更好

增多多8號:確定收益超高

增多多8號是海保人壽的產(chǎn)品,它的收益非常高。

以上表為例,30歲女性,分5年交,保費交完當(dāng)年末,現(xiàn)金價值就超過了已交保費,若繼續(xù)持有:

  • 40歲時:現(xiàn)價增值近5萬元,復(fù)利IRR達到2.16%。
  • 50歲時:現(xiàn)價增值13萬元,復(fù)利IRR達到2.34%。
  • 60歲時:現(xiàn)價接近翻了一倍,復(fù)利IRR達到2.40%……

要知道,現(xiàn)在普通型增額壽,理論收益上限就是2.5%,這款能達到2.45%,真正稱得上同產(chǎn)品收益“天花板”。

增多多8號
海保人壽
?
壽險
有效保額每年2.5%遞增
長期收益高

這些收益,都寫在合同里,可鎖定終身不變,就算銀行等存款利率以后降到0,它也不會受影響。

如果你有長期不用的閑錢,又擔(dān)心以后利率會越來越低,那放一部分在里面,鎖定長期穩(wěn)健收益就很不錯。

當(dāng)然,要是以后外部環(huán)境好,我們也可以用減保的方式,把錢拿出來放到收益更高的工具里。

它的減保規(guī)則也很寬松,是目前最友好的一種,最快5年能減完。

如果急用錢,它還支持保單貸款,最高可貸出80%的保單現(xiàn)金價值,應(yīng)急周轉(zhuǎn)很實用。

此外,這款產(chǎn)品還支持第二投保人,有什么用呢?

比如媽媽給女兒買,萬一媽媽先走了,這份保單可能會作為遺產(chǎn)被分割,原本想給女兒的錢,可能會被其他人分走。

但如果讓女兒作第二投保人,媽媽走后,這份保單的控制權(quán)就給了女兒,有效保證了財富的定向傳承。

鑫盈家:大品牌,投保便捷

鑫盈家是中英人壽的產(chǎn)品,它的收益表現(xiàn)同樣很不錯,復(fù)利IRR能到2.41%。

鑫盈家
中英人壽
?
壽險
有效保額每年2.5%遞增
5000元起投
特定交通意外保障

而且比起「增多多8號」,它還有這些優(yōu)勢:

  • 大品牌:中英人壽股東實力強,是中糧集團和英國百年險企英杰華集團合資成立的,各項指標(biāo)在行業(yè)都名列前茅。
  • 投保門檻更低:最高73歲也能買;8/10年交,最低5000元一年就能投入(2025年3月31日前);且是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,投保更方便。
  • 附帶額外保障:被保人18-75歲期間,如果乘坐列車、輪船、公共汽車等工具意外身故,會額外賠付一大筆錢。

看重大品牌或想要更方便投保的朋友,可以優(yōu)先考慮它。

表里還有一款太平洋人壽的福有余(2024),也是大品牌的優(yōu)秀產(chǎn)品代表。

福有余2024
太保壽險(太平洋人壽)
?
壽險
有效保額每年2.5%遞增
大公司品牌
5000元起投

它的投保門檻比上面兩款都低,最高75歲都能買,最長可支持20年投入,除1年交以外,最低5000元就能買。

而且產(chǎn)品本身硬實力過硬,長期復(fù)利收益在2.38%左右,用錢規(guī)則也很友好,且支持第二投保人功能。

如果是想用增額壽來積少成多,比如每年放幾千一萬進去,那這款就很適合。

以上產(chǎn)品,大家可以結(jié)合自己的需求、預(yù)算來挑選,如果拿不準(zhǔn),可以點這里咨詢專業(yè)規(guī)劃師。

二、分紅險榜單

前面幾款產(chǎn)品,都是普通型增額壽,但目前市場來看,優(yōu)秀分紅險也很值得選,這兩種有啥區(qū)別呢?

就像我們找工作,普通型增額壽是固定每月1萬的待遇;分紅險則是8000底薪加業(yè)績分紅。

由于業(yè)績不太確定,所以最后我們拿到手的錢,可能比1萬多,也可能更少,但不管咋樣,保底是有的。

想詳細(xì)了解分紅險特點,也可以看這篇文章,或者點這里讓專業(yè)規(guī)劃師為你一對一講解。

總的來說,兩種都是目前不錯的選擇,分紅險會更適合愿意犧牲一部分確定性,追求更高可能性的朋友。

方便起見,我們也整理了目前比較優(yōu)秀的分紅險:

圖片

相對于上期金榜,本期產(chǎn)品無變化。

總的來說,這4款產(chǎn)品都是目前分紅險的頂流,實現(xiàn)分紅的預(yù)期很高。

因為它們穩(wěn)定運營能力、投資賺錢能力都很不錯,如下:

圖片

這些數(shù)據(jù)都可以在保險公司官網(wǎng)-公開信息披露中查詢到,有興趣可以自行查詢,或者聯(lián)系規(guī)劃師獲取報告。

下面分別介紹下:

一生中意尊享版:綜合實力強

一生中意尊享版是中意人壽推出的最新產(chǎn)品,過往這個系列都非常受歡迎,這款也一樣很優(yōu)秀。

它的保證收益接近1.8%,加上分紅演示收益能到3.1%,在目前市場上算得上是第一梯隊。

一生中意尊享版(分紅型)
中意人壽
?
壽險
有效保額每年2%遞增
保額分紅

而且它分紅的實現(xiàn)概率也很高,因為中意人壽這家公司非??煽浚?/span>

它的股東是中石油和歐洲第3的保險集團,都是世界知名的企業(yè),這樣的背景,要錢有錢,要經(jīng)驗有經(jīng)驗,要技術(shù)有技術(shù)……

所以你看中意人壽,運營能力和賺錢能力都很強,體現(xiàn)在指標(biāo)上,就是風(fēng)險評級為AA級,今年累計投資收益率8.46%。

有這樣的實力,分紅自然也不會差,今年之前,百余次分紅,實現(xiàn)率全都達到100%甚至更高。

就算在今年限高的情況下,很多產(chǎn)品也能達到50%~80%的實現(xiàn)率,比絕大多數(shù)公司都好。

這款產(chǎn)品還有第二投保人、年金轉(zhuǎn)換等功能,能滿足大家的傳承或用錢需求,如果想買分紅險,這款值得優(yōu)先考慮。

表里還有一款中英人壽的福滿盈3.0,它的公司實力也非常強,整體表現(xiàn)和一生中意尊享版接近,而且它有個優(yōu)勢:

它的分紅方式靈活多樣,可以選擇每年拿現(xiàn)金,或者拿了現(xiàn)金再放保險公司生息,要用錢再拿出來用。

也可以選擇分紅再次投入保額的方式,這樣持續(xù)復(fù)利收益會更高,表中演示的就是這種方式,長期收益能到3.18%。

但注意,如果選擇這種方式,分紅部分得一次性減保,雖然保司說后面可能會調(diào)整,但如果介意,還是建議優(yōu)先前面那款。

傳世瑞盈B款:分紅信心足

比起前面兩款產(chǎn)品,傳世瑞盈B款有點不太一樣。

因為它保證部分的收益更低,長期只有1.2%左右,但它演示的分紅收益非常高,能達到3.77%。

傳世瑞盈B款(分紅型)
恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽
?
壽險
有效保額每年2%遞增
保額分紅
預(yù)期分紅高

雖然說演示不代表一定能達到,但這家公司,卻能給人很強的信心。

首先,它之前的成績確實非常亮眼,從2009年至今,它幾十款產(chǎn)品的絕大多數(shù)分紅都是100%實現(xiàn)率。

即使在今年,它很多產(chǎn)品也突破限高,做到了100%的分紅,同行業(yè)稱得上“遙遙領(lǐng)先”。

再看看公司實力,它的風(fēng)險綜合評級AAA,是國內(nèi)嚴(yán)監(jiān)管下最高的評價,充分說明了它的經(jīng)營很穩(wěn)健。

而今年累計綜合投資收益率超10%,近3年綜合投資收益率,也在行業(yè)名列前茅,說明它賺錢能力很不錯。

如果你能接受更低的確定性,來換取更高的分紅預(yù)期,那這款產(chǎn)品可能就很適合你。

表中還有一款悅享盈佳2.0,和傳世瑞盈B款剛好相反——確定收益高達1.81%,分紅演示收益只有2.85%。

但大家千萬不要小看這個數(shù)據(jù),因為中郵人壽同樣很給力——它的保費營收已經(jīng)位列國內(nèi)第5。

在去年組建中郵資管后,投資能力也穩(wěn)步提升,最新指標(biāo)披露,本年度的綜合投資收益率已達7.88%。

而且它兩大股東分別是中國郵政與友邦保險,這樣的品牌與投資能力,未來拿到超額分紅,也是很有可能。

以上,如果對這4款產(chǎn)品感興趣,比如想測算不同交費方案的收益,可以點擊這里,預(yù)約專業(yè)規(guī)劃師一對一講解。

三、年金險榜單

年金險可以幫我們打造被動收入,把現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成源源不斷的現(xiàn)金流。

其中有2類更常見,一是養(yǎng)老年金險,固定年齡(如60歲)開始領(lǐng)固定的錢,一般活多久領(lǐng)多久,適用于補充養(yǎng)老金。

另一種是快返型年金險,主打快速領(lǐng)錢,比如從第5年開始就能持續(xù)領(lǐng)錢,前期收益也很不錯,適合用作資產(chǎn)增值。

我們也整理了最新的年金險榜單,如下表:

圖片

相對于上期榜單,本期產(chǎn)品有如下變化:

  • 新增:福瑞未來(計劃三)、福享年年
  • 減少:星海贏家(青鸞版-計劃三)、瑞有余2024
  • 原因:新產(chǎn)品綜合收益更高

福瑞未來(計劃三):領(lǐng)錢金額高,終身有現(xiàn)價

新上榜的福瑞未來(計劃三),是目前領(lǐng)錢多的代表產(chǎn)品。

福瑞未來
海保人壽
?
年金險
可選保證領(lǐng)取
領(lǐng)取金額高

同樣的交費方案,它拿到手的養(yǎng)老金幾乎是市面上最高,以上表為例:

30歲女性,分5年累計投入25萬,60歲開始,每年能領(lǐng)2.4萬元,最長能領(lǐng)到106歲,幾乎可以說是活多久領(lǐng)多久。

領(lǐng)錢之后,它的現(xiàn)金價值也能持續(xù),比如到80歲,累計已領(lǐng)取50多萬的養(yǎng)老金,此時如果退保,還能拿回20萬現(xiàn)價。

如果你想花更少的錢,穩(wěn)定補充退休后的現(xiàn)金流,那就可以優(yōu)先關(guān)注這款產(chǎn)品。

星海贏家(火鳳版-計劃三):年金能翻倍,現(xiàn)價持續(xù)久

星海贏家(火鳳版-計劃三)是一款很有特色的年金險:隨年齡增大,領(lǐng)錢越來越多。

星海贏家(火鳳版)
復(fù)星保德信人壽
?
年金險
保證領(lǐng)取10年/15年
最低1萬元起投
持續(xù)領(lǐng)取至105歲

如果你擔(dān)心錢會慢慢貶值,或者擔(dān)心年齡大了,醫(yī)療費用啥的要增加,那這種機制就很實用。

以上表為例,30歲分5年累計投入25萬,退休時:

  • 60-69歲:每年領(lǐng)1.3萬,考慮到剛退休存款較多、開銷較小,補充一些現(xiàn)金流就好。
  • 70-79歲:每年領(lǐng)2.6萬,這時開始,每年能領(lǐng)的錢就超過了市面上固定金額的產(chǎn)品,足以應(yīng)對更高的養(yǎng)老開支。
  • 80歲及以后:每年領(lǐng)3.9萬,幾乎是市面上最高的一檔,而且可以活多久領(lǐng)到多久,不用擔(dān)心身體變差之類的拖累子女。

而且這款產(chǎn)品也終身有現(xiàn)價,比如90歲時累計已領(lǐng)82.5萬養(yǎng)老金,保單還有19.2萬現(xiàn)價,收益能到3.06%。

還有養(yǎng)多多7號(青山版-計劃二),它在80歲前領(lǐng)得都更少點,80歲后相對又較高,同樣長期有很高的現(xiàn)價。

到90/100歲時,還分別能一次性領(lǐng)33.7萬、25萬,90歲收益率甚至能達到3.2%,遠(yuǎn)超2.5%的預(yù)定上限。

當(dāng)然,具體怎么選,還得看我們的需求,如果想測算不同年齡、不同交費方案下,哪款產(chǎn)品更適合自己,可以點擊這里,讓專業(yè)規(guī)劃師幫忙。

增多多7號(增額版):兼顧養(yǎng)老與增值

增多多7號(增額版)是一款能兼顧養(yǎng)老與增值需求的年金險,說它能用作養(yǎng)老,是因為它可以提供穩(wěn)定現(xiàn)金流:

比如像上表,交了25萬后,每年可以領(lǐng)9千多到3.6萬的養(yǎng)老金,最長能領(lǐng)到106歲,能給老年生活很強的安全感。

說它能兼顧增值,是因為它像增額壽那樣,有長期現(xiàn)金價值,而且增值速度很快,5年交,保費交完那年,現(xiàn)價就超過了已交保費。

而且它的收益最高近3.2%,遠(yuǎn)超普通增額壽2.5%的上限,后續(xù)減保用錢也一樣靈活。

所以,如果你想給自己作養(yǎng)老規(guī)劃,又怕自己退休前會用到這筆錢,那這款產(chǎn)品就非常不錯,提前用錢不會虧,持有到退休也能有穩(wěn)定且不低的終身現(xiàn)金流。

福享年年:第5年開始領(lǐng)錢

福享年年是海保人壽承保的快返型年金險,第5年開始就能領(lǐng)錢,活多久領(lǐng)多久。

像上表演示的,最后一年錢交完后,次年開始,就能每年領(lǐng)6430元,持續(xù)終身。

更關(guān)鍵的是,它的現(xiàn)金價值也是一輩子都維持在25萬左右。

相當(dāng)于,咱們投入的保費,一直在保單里,基本沒變少,但每年還能領(lǐng)6430元,投入越多,領(lǐng)的錢越多。

長期差不多有2.4%復(fù)利,如果手里有閑錢,喜歡儲蓄險的穩(wěn)健收益,又看重靈活,這款就很不錯。

「快享福3號」也是非常不錯的快返年金險,由新華人壽承保,大公司品牌,且長期能到2.3%復(fù)利。

另外作為互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,投保更加便捷,美中不足的是后期想用錢不支持減保,這點不如福享年年方便。

但如果是想做長期“現(xiàn)金流收租”方案,就同樣很值得選。

四、寫在最后

對大多數(shù)朋友來說,儲蓄險是為數(shù)不多的,能鎖定超長期收益,幫助我們實現(xiàn)資金穩(wěn)健增值或打造被動收入的工具。

但儲蓄險一般涉及資金量大,買什么產(chǎn)品,投多少錢,都需要好好規(guī)劃,千萬別亂買亂投。

萬一沒規(guī)劃好,少賺了收益不說,甚至可能帶來大額損失。如果之前沒經(jīng)驗,建議點擊下方卡片,預(yù)約一對一的規(guī)劃師,讓專業(yè)的人幫忙做好專業(yè)的事。

免責(zé)說明:以上內(nèi)容為深藍(lán)保意見,僅供參考;如涉及到產(chǎn)品信息及賠付條件,以保險公司最新產(chǎn)品條件具體約定內(nèi)容及承保政策為準(zhǔn)。
相關(guān)文章
【深藍(lán)保金榜】3月意外險榜單來了,0-85歲、高危職業(yè)都有好產(chǎn)品
深藍(lán)保金榜——2025年往期榜單大合集每個人都可能發(fā)生意外。小孩子生性好動,容易磕碰燙傷;老人視力差
2025-03-04
1340
【深藍(lán)保金榜】核保放寬最后一個月!3月重疾險榜單來了,安利11款好產(chǎn)品
深藍(lán)保金榜——2025年往期榜單大合集沉寂了一段時間后,最近優(yōu)秀重疾險又多了起來。其中,有的價格便宜
2025-03-03
5254
2000元起投,一輩子復(fù)利,5月儲蓄險榜單上新了
隨著存款利率不斷下調(diào),長周期存款不斷下架,有閑錢、愛存錢的朋友,幾乎都會發(fā)愁錢沒地方放。這種情況下,
2024-04-29
4847
儲蓄險榜單更新,多了1款好產(chǎn)品,收益高達3.7%
最近一段時間,投資理財負(fù)面新聞頻發(fā):各大地產(chǎn)暴雷、一年期銀行定存利率跌破2%……普通人想做點閑錢理財
2023-12-04
2448
【深藍(lán)保金榜】神仙打架!3月醫(yī)療險榜單來了,外購藥不限清單、刷新地板價
深藍(lán)保金榜——2025年往期榜單大合集最近醫(yī)療險市場,好產(chǎn)品層出不窮。有外購藥不限目錄的,也有特需醫(yī)
2025-03-04
724
3月意外險榜單來了!這些產(chǎn)品很不錯
小到摔跤骨折、大到交通失事,意外風(fēng)險無處不在,誰都不在概率之外。一份一兩百塊的意外險,其實就能在意外
2022-03-02
2748
【月度更新】深藍(lán)保金榜——2025年往期榜單大合集!
首次公開!8年測評4000+保險,深藍(lán)保金榜“好產(chǎn)品”是咋選出來的?2025年:?4月榜單:4月儲蓄
2024-09-29
5022
熱門產(chǎn)品榜
重疾險
意外險
醫(yī)療險
壽險
儲蓄險
大力水手
核保友好、有機會享更優(yōu)費率
80851
超級瑪麗13號
同種重疾二次賠、核保寬松
80151
達爾文11號
可選疾病額外賠、癌癥/心腦血管
79523
i無憂3.0
大保司、核保寬松
69852
阿基米德
重疾補償金、大公司品牌
69025
哪吒1號
重疾不分組、惡性腫瘤賠付間隔短
68891
超級瑪麗真多次
可選重疾額外賠80%、重疾多次
68741
完美人生7號
女性特定疾病保障、癌癥保障好
68542
媽咪保貝愛常在
重疾保額高、惡性腫瘤賠付間隔短
68045
青云衛(wèi)5號
重疾額外賠60%、少兒特疾賠付
68005
AV在线蜜桃传媒,色欲av美女啪啪高潮好爽,日韩一级模特Av完整版,日韩Av手机不卡在线 (function(){ var bp = document.createElement('script'); var curProtocol = window.location.protocol.split(':')[0]; if (curProtocol === 'https') { bp.src = 'https://zz.bdstatic.com/linksubmit/push.js'; } else { bp.src = 'http://push.zhanzhang.baidu.com/push.js'; } var s = document.getElementsByTagName("script")[0]; s.parentNode.insertBefore(bp, s); })();