【深藍(lán)保金榜】2000元起投，IRR高達3.7%，3月儲蓄險榜單來了

深藍(lán)保金榜——2025年往期榜單大合集

在利率下行的大環(huán)境下，儲蓄險越來越受到大家喜愛。

它們安全性堪比國債、存款，優(yōu)秀的產(chǎn)品更是兼顧了收益與用錢靈活性，用好它們，可以輕松實現(xiàn)：

• 資產(chǎn)穩(wěn)健增值：閑錢放里面，能鎖定最長一輩子的復(fù)利收益；閑錢少也可以用它積少成多，比如一年投幾千，長期也能攢成大錢。
• 打造長期現(xiàn)金流：把固定的一筆錢，換成源源不斷的現(xiàn)金流，從第5年左右開始一直領(lǐng)，或者退休后領(lǐng)，補充養(yǎng)老金。
• 隔離財產(chǎn)風(fēng)險：儲蓄險具有一定法商功能，用它們可以隔離一些債務(wù)、遺產(chǎn)的風(fēng)險，實現(xiàn)定向財富傳承。

下面是本期金榜的具體內(nèi)容，簡要結(jié)論如下：

• 普通型增額壽榜單：產(chǎn)品更新
• 分紅險榜單：暫無調(diào)整
• 年金險榜單：產(chǎn)品更新

沒精力深入研究的朋友，也可以直接點擊這里，讓專業(yè)規(guī)劃師為你一對一推薦合適產(chǎn)品，更省時省事。

以上產(chǎn)品排名不分先后

一、普通型增額壽榜單

普通型增額壽，有兩大優(yōu)勢：

一是買完后，收益可持續(xù)終身，不像存款、國債那樣，到期就得按最新利率重新投，出現(xiàn)“再投資風(fēng)險”。

二是增額壽具備法商功能，能用于資產(chǎn)隔離、財富定向傳承等場景。

所以，如果你有閑錢，想要長期穩(wěn)健增值；或者想做婚前資產(chǎn)隔離，定向傳承給家人等等，增額壽就是好選擇。

那言歸正傳，現(xiàn)在能買到的優(yōu)秀產(chǎn)品，又有哪些呢？

相對于上期榜單，本期產(chǎn)品有如下變化：

• 新增：增多多8號
• 減少：鑫璽越（臻選版）
• 原因：新產(chǎn)品收益高，綜合表現(xiàn)更好

增多多8號：確定收益超高

增多多8號是海保人壽的產(chǎn)品，它的收益非常高。

以上表為例，30歲女性，分5年交，保費交完當(dāng)年末，現(xiàn)金價值就超過了已交保費，若繼續(xù)持有：

• 40歲時：現(xiàn)價增值近5萬元，復(fù)利IRR達到2.16%。
• 50歲時：現(xiàn)價增值13萬元，復(fù)利IRR達到2.34%。
• 60歲時：現(xiàn)價接近翻了一倍，復(fù)利IRR達到2.40%……

要知道，現(xiàn)在普通型增額壽，理論收益上限就是2.5%，這款能達到2.45%，真正稱得上同產(chǎn)品收益“天花板”。

增多多8號

海保人壽

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壽險

有效保額每年2.5%遞增

長期收益高

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這些收益，都寫在合同里，可鎖定終身不變，就算銀行等存款利率以后降到0，它也不會受影響。

如果你有長期不用的閑錢，又擔(dān)心以后利率會越來越低，那放一部分在里面，鎖定長期穩(wěn)健收益就很不錯。

當(dāng)然，要是以后外部環(huán)境好，我們也可以用減保的方式，把錢拿出來放到收益更高的工具里。

它的減保規(guī)則也很寬松，是目前最友好的一種，最快5年能減完。

如果急用錢，它還支持保單貸款，最高可貸出80%的保單現(xiàn)金價值，應(yīng)急周轉(zhuǎn)很實用。

此外，這款產(chǎn)品還支持第二投保人，有什么用呢？

比如媽媽給女兒買，萬一媽媽先走了，這份保單可能會作為遺產(chǎn)被分割，原本想給女兒的錢，可能會被其他人分走。

但如果讓女兒作第二投保人，媽媽走后，這份保單的控制權(quán)就給了女兒，有效保證了財富的定向傳承。

鑫盈家：大品牌，投保便捷

鑫盈家是中英人壽的產(chǎn)品，它的收益表現(xiàn)同樣很不錯，復(fù)利IRR能到2.41%。

鑫盈家

中英人壽

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壽險

有效保額每年2.5%遞增

5000元起投

特定交通意外保障

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而且比起「增多多8號」，它還有這些優(yōu)勢：

• 大品牌：中英人壽股東實力強，是中糧集團和英國百年險企英杰華集團合資成立的，各項指標(biāo)在行業(yè)都名列前茅。
• 投保門檻更低：最高73歲也能買；8/10年交，最低5000元一年就能投入（2025年3月31日前）；且是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，投保更方便。
• 附帶額外保障：被保人18-75歲期間，如果乘坐列車、輪船、公共汽車等工具意外身故，會額外賠付一大筆錢。

看重大品牌或想要更方便投保的朋友，可以優(yōu)先考慮它。

表里還有一款太平洋人壽的福有余（2024），也是大品牌的優(yōu)秀產(chǎn)品代表。

福有余2024

太保壽險（太平洋人壽）

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壽險

有效保額每年2.5%遞增

大公司品牌

5000元起投

查看測評

它的投保門檻比上面兩款都低，最高75歲都能買，最長可支持20年投入，除1年交以外，最低5000元就能買。

而且產(chǎn)品本身硬實力過硬，長期復(fù)利收益在2.38%左右，用錢規(guī)則也很友好，且支持第二投保人功能。

如果是想用增額壽來積少成多，比如每年放幾千一萬進去，那這款就很適合。

以上產(chǎn)品，大家可以結(jié)合自己的需求、預(yù)算來挑選，如果拿不準(zhǔn)，可以點這里咨詢專業(yè)規(guī)劃師。

二、分紅險榜單

前面幾款產(chǎn)品，都是普通型增額壽，但目前市場來看，優(yōu)秀分紅險也很值得選，這兩種有啥區(qū)別呢？

就像我們找工作，普通型增額壽是固定每月1萬的待遇；分紅險則是8000底薪加業(yè)績分紅。

由于業(yè)績不太確定，所以最后我們拿到手的錢，可能比1萬多，也可能更少，但不管咋樣，保底是有的。

想詳細(xì)了解分紅險特點，也可以看這篇文章，或者點這里讓專業(yè)規(guī)劃師為你一對一講解。

總的來說，兩種都是目前不錯的選擇，分紅險會更適合愿意犧牲一部分確定性，追求更高可能性的朋友。

方便起見，我們也整理了目前比較優(yōu)秀的分紅險：

相對于上期金榜，本期產(chǎn)品無變化。

總的來說，這4款產(chǎn)品都是目前分紅險的頂流，實現(xiàn)分紅的預(yù)期很高。

因為它們穩(wěn)定運營能力、投資賺錢能力都很不錯，如下：

這些數(shù)據(jù)都可以在保險公司官網(wǎng)-公開信息披露中查詢到，有興趣可以自行查詢，或者聯(lián)系規(guī)劃師獲取報告。

下面分別介紹下：

一生中意尊享版：綜合實力強

一生中意尊享版是中意人壽推出的最新產(chǎn)品，過往這個系列都非常受歡迎，這款也一樣很優(yōu)秀。

它的保證收益接近1.8%，加上分紅演示收益能到3.1%，在目前市場上算得上是第一梯隊。

一生中意尊享版（分紅型）

中意人壽

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壽險

有效保額每年2%遞增

保額分紅

查看測評

而且它分紅的實現(xiàn)概率也很高，因為中意人壽這家公司非?？煽浚?/span>

它的股東是中石油和歐洲第3的保險集團，都是世界知名的企業(yè)，這樣的背景，要錢有錢，要經(jīng)驗有經(jīng)驗，要技術(shù)有技術(shù)……

所以你看中意人壽，運營能力和賺錢能力都很強，體現(xiàn)在指標(biāo)上，就是風(fēng)險評級為AA級，今年累計投資收益率8.46%。

有這樣的實力，分紅自然也不會差，今年之前，百余次分紅，實現(xiàn)率全都達到100%甚至更高。

就算在今年限高的情況下，很多產(chǎn)品也能達到50%~80%的實現(xiàn)率，比絕大多數(shù)公司都好。

這款產(chǎn)品還有第二投保人、年金轉(zhuǎn)換等功能，能滿足大家的傳承或用錢需求，如果想買分紅險，這款值得優(yōu)先考慮。

表里還有一款中英人壽的福滿盈3.0，它的公司實力也非常強，整體表現(xiàn)和一生中意尊享版接近，而且它有個優(yōu)勢：

它的分紅方式靈活多樣，可以選擇每年拿現(xiàn)金，或者拿了現(xiàn)金再放保險公司生息，要用錢再拿出來用。

也可以選擇分紅再次投入保額的方式，這樣持續(xù)復(fù)利收益會更高，表中演示的就是這種方式，長期收益能到3.18%。

但注意，如果選擇這種方式，分紅部分得一次性減保，雖然保司說后面可能會調(diào)整，但如果介意，還是建議優(yōu)先前面那款。

傳世瑞盈B款：分紅信心足

比起前面兩款產(chǎn)品，傳世瑞盈B款有點不太一樣。

因為它保證部分的收益更低，長期只有1.2%左右，但它演示的分紅收益非常高，能達到3.77%。

傳世瑞盈B款（分紅型）

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽

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壽險

有效保額每年2%遞增

保額分紅

預(yù)期分紅高

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雖然說演示不代表一定能達到，但這家公司，卻能給人很強的信心。

首先，它之前的成績確實非常亮眼，從2009年至今，它幾十款產(chǎn)品的絕大多數(shù)分紅都是100%實現(xiàn)率。

即使在今年，它很多產(chǎn)品也突破限高，做到了100%的分紅，同行業(yè)稱得上“遙遙領(lǐng)先”。

再看看公司實力，它的風(fēng)險綜合評級AAA，是國內(nèi)嚴(yán)監(jiān)管下最高的評價，充分說明了它的經(jīng)營很穩(wěn)健。

而今年累計綜合投資收益率超10%，近3年綜合投資收益率，也在行業(yè)名列前茅，說明它賺錢能力很不錯。

如果你能接受更低的確定性，來換取更高的分紅預(yù)期，那這款產(chǎn)品可能就很適合你。

表中還有一款悅享盈佳2.0，和傳世瑞盈B款剛好相反——確定收益高達1.81%，分紅演示收益只有2.85%。

但大家千萬不要小看這個數(shù)據(jù)，因為中郵人壽同樣很給力——它的保費營收已經(jīng)位列國內(nèi)第5。

在去年組建中郵資管后，投資能力也穩(wěn)步提升，最新指標(biāo)披露，本年度的綜合投資收益率已達7.88%。

而且它兩大股東分別是中國郵政與友邦保險，這樣的品牌與投資能力，未來拿到超額分紅，也是很有可能。

以上，如果對這4款產(chǎn)品感興趣，比如想測算不同交費方案的收益，可以點擊這里，預(yù)約專業(yè)規(guī)劃師一對一講解。

三、年金險榜單

年金險可以幫我們打造被動收入，把現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成源源不斷的現(xiàn)金流。

其中有2類更常見，一是養(yǎng)老年金險，固定年齡（如60歲）開始領(lǐng)固定的錢，一般活多久領(lǐng)多久，適用于補充養(yǎng)老金。

另一種是快返型年金險，主打快速領(lǐng)錢，比如從第5年開始就能持續(xù)領(lǐng)錢，前期收益也很不錯，適合用作資產(chǎn)增值。

我們也整理了最新的年金險榜單，如下表：

相對于上期榜單，本期產(chǎn)品有如下變化：

• 新增：福瑞未來（計劃三）、福享年年
• 減少：星海贏家（青鸞版-計劃三）、瑞有余2024
• 原因：新產(chǎn)品綜合收益更高

福瑞未來（計劃三）：領(lǐng)錢金額高，終身有現(xiàn)價

新上榜的福瑞未來（計劃三），是目前領(lǐng)錢多的代表產(chǎn)品。

福瑞未來

海保人壽

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年金險

可選保證領(lǐng)取

領(lǐng)取金額高

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同樣的交費方案，它拿到手的養(yǎng)老金幾乎是市面上最高，以上表為例：

30歲女性，分5年累計投入25萬，60歲開始，每年能領(lǐng)2.4萬元，最長能領(lǐng)到106歲，幾乎可以說是活多久領(lǐng)多久。

領(lǐng)錢之后，它的現(xiàn)金價值也能持續(xù)，比如到80歲，累計已領(lǐng)取50多萬的養(yǎng)老金，此時如果退保，還能拿回20萬現(xiàn)價。

如果你想花更少的錢，穩(wěn)定補充退休后的現(xiàn)金流，那就可以優(yōu)先關(guān)注這款產(chǎn)品。

星海贏家（火鳳版-計劃三）：年金能翻倍，現(xiàn)價持續(xù)久

星海贏家（火鳳版-計劃三）是一款很有特色的年金險：隨年齡增大，領(lǐng)錢越來越多。

星海贏家（火鳳版）

復(fù)星保德信人壽

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年金險

保證領(lǐng)取10年/15年

最低1萬元起投

持續(xù)領(lǐng)取至105歲

查看測評

如果你擔(dān)心錢會慢慢貶值，或者擔(dān)心年齡大了，醫(yī)療費用啥的要增加，那這種機制就很實用。

以上表為例，30歲分5年累計投入25萬，退休時：

• 60-69歲：每年領(lǐng)1.3萬，考慮到剛退休存款較多、開銷較小，補充一些現(xiàn)金流就好。
• 70-79歲：每年領(lǐng)2.6萬，這時開始，每年能領(lǐng)的錢就超過了市面上固定金額的產(chǎn)品，足以應(yīng)對更高的養(yǎng)老開支。
• 80歲及以后：每年領(lǐng)3.9萬，幾乎是市面上最高的一檔，而且可以活多久領(lǐng)到多久，不用擔(dān)心身體變差之類的拖累子女。

而且這款產(chǎn)品也終身有現(xiàn)價，比如90歲時累計已領(lǐng)82.5萬養(yǎng)老金，保單還有19.2萬現(xiàn)價，收益能到3.06%。

還有養(yǎng)多多7號（青山版-計劃二），它在80歲前領(lǐng)得都更少點，80歲后相對又較高，同樣長期有很高的現(xiàn)價。

到90/100歲時，還分別能一次性領(lǐng)33.7萬、25萬，90歲收益率甚至能達到3.2%，遠(yuǎn)超2.5%的預(yù)定上限。

當(dāng)然，具體怎么選，還得看我們的需求，如果想測算不同年齡、不同交費方案下，哪款產(chǎn)品更適合自己，可以點擊這里，讓專業(yè)規(guī)劃師幫忙。

增多多7號（增額版）：兼顧養(yǎng)老與增值

增多多7號（增額版）是一款能兼顧養(yǎng)老與增值需求的年金險，說它能用作養(yǎng)老，是因為它可以提供穩(wěn)定現(xiàn)金流：

比如像上表，交了25萬后，每年可以領(lǐng)9千多到3.6萬的養(yǎng)老金，最長能領(lǐng)到106歲，能給老年生活很強的安全感。

說它能兼顧增值，是因為它像增額壽那樣，有長期現(xiàn)金價值，而且增值速度很快，5年交，保費交完那年，現(xiàn)價就超過了已交保費。

而且它的收益最高近3.2%，遠(yuǎn)超普通增額壽2.5%的上限，后續(xù)減保用錢也一樣靈活。

所以，如果你想給自己作養(yǎng)老規(guī)劃，又怕自己退休前會用到這筆錢，那這款產(chǎn)品就非常不錯，提前用錢不會虧，持有到退休也能有穩(wěn)定且不低的終身現(xiàn)金流。

福享年年：第5年開始領(lǐng)錢

福享年年是海保人壽承保的快返型年金險，第5年開始就能領(lǐng)錢，活多久領(lǐng)多久。

像上表演示的，最后一年錢交完后，次年開始，就能每年領(lǐng)6430元，持續(xù)終身。

更關(guān)鍵的是，它的現(xiàn)金價值也是一輩子都維持在25萬左右。

相當(dāng)于，咱們投入的保費，一直在保單里，基本沒變少，但每年還能領(lǐng)6430元，投入越多，領(lǐng)的錢越多。

長期差不多有2.4%復(fù)利，如果手里有閑錢，喜歡儲蓄險的穩(wěn)健收益，又看重靈活，這款就很不錯。

「快享福3號」也是非常不錯的快返年金險，由新華人壽承保，大公司品牌，且長期能到2.3%復(fù)利。

另外作為互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，投保更加便捷，美中不足的是后期想用錢不支持減保，這點不如福享年年方便。

但如果是想做長期“現(xiàn)金流收租”方案，就同樣很值得選。

四、寫在最后

對大多數(shù)朋友來說，儲蓄險是為數(shù)不多的，能鎖定超長期收益，幫助我們實現(xiàn)資金穩(wěn)健增值或打造被動收入的工具。

但儲蓄險一般涉及資金量大，買什么產(chǎn)品，投多少錢，都需要好好規(guī)劃，千萬別亂買亂投。

萬一沒規(guī)劃好，少賺了收益不說，甚至可能帶來大額損失。如果之前沒經(jīng)驗，建議點擊下方卡片，預(yù)約一對一的規(guī)劃師，讓專業(yè)的人幫忙做好專業(yè)的事。