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在利率下行的大環(huán)境下,儲蓄險越來越受到大家喜愛。
它們安全性堪比國債、存款,優(yōu)秀的產(chǎn)品更是兼顧了收益與用錢靈活性,用好它們,可以輕松實現(xiàn):
下面是本期金榜的具體內(nèi)容,簡要結(jié)論如下:
沒精力深入研究的朋友,也可以直接點擊這里,讓專業(yè)規(guī)劃師為你一對一推薦合適產(chǎn)品,更省時省事。
以上產(chǎn)品排名不分先后
普通型增額壽,有兩大優(yōu)勢:
一是買完后,收益可持續(xù)終身,不像存款、國債那樣,到期就得按最新利率重新投,出現(xiàn)“再投資風(fēng)險”。
二是增額壽具備法商功能,能用于資產(chǎn)隔離、財富定向傳承等場景。
所以,如果你有閑錢,想要長期穩(wěn)健增值;或者想做婚前資產(chǎn)隔離,定向傳承給家人等等,增額壽就是好選擇。
那言歸正傳,現(xiàn)在能買到的優(yōu)秀產(chǎn)品,又有哪些呢?
相對于上期榜單,本期產(chǎn)品有如下變化:
增多多8號:確定收益超高
增多多8號是海保人壽的產(chǎn)品,它的收益非常高。
以上表為例,30歲女性,分5年交,保費交完當(dāng)年末,現(xiàn)金價值就超過了已交保費,若繼續(xù)持有:
要知道,現(xiàn)在普通型增額壽,理論收益上限就是2.5%,這款能達到2.45%,真正稱得上同產(chǎn)品收益“天花板”。
這些收益,都寫在合同里,可鎖定終身不變,就算銀行等存款利率以后降到0,它也不會受影響。
如果你有長期不用的閑錢,又擔(dān)心以后利率會越來越低,那放一部分在里面,鎖定長期穩(wěn)健收益就很不錯。
當(dāng)然,要是以后外部環(huán)境好,我們也可以用減保的方式,把錢拿出來放到收益更高的工具里。
它的減保規(guī)則也很寬松,是目前最友好的一種,最快5年能減完。
如果急用錢,它還支持保單貸款,最高可貸出80%的保單現(xiàn)金價值,應(yīng)急周轉(zhuǎn)很實用。
此外,這款產(chǎn)品還支持第二投保人,有什么用呢?
比如媽媽給女兒買,萬一媽媽先走了,這份保單可能會作為遺產(chǎn)被分割,原本想給女兒的錢,可能會被其他人分走。
但如果讓女兒作第二投保人,媽媽走后,這份保單的控制權(quán)就給了女兒,有效保證了財富的定向傳承。
鑫盈家:大品牌,投保便捷
鑫盈家是中英人壽的產(chǎn)品,它的收益表現(xiàn)同樣很不錯,復(fù)利IRR能到2.41%。
而且比起「增多多8號」,它還有這些優(yōu)勢:
看重大品牌或想要更方便投保的朋友,可以優(yōu)先考慮它。
表里還有一款太平洋人壽的福有余(2024),也是大品牌的優(yōu)秀產(chǎn)品代表。
它的投保門檻比上面兩款都低,最高75歲都能買,最長可支持20年投入,除1年交以外,最低5000元就能買。
而且產(chǎn)品本身硬實力過硬,長期復(fù)利收益在2.38%左右,用錢規(guī)則也很友好,且支持第二投保人功能。
如果是想用增額壽來積少成多,比如每年放幾千一萬進去,那這款就很適合。
以上產(chǎn)品,大家可以結(jié)合自己的需求、預(yù)算來挑選,如果拿不準(zhǔn),可以點這里咨詢專業(yè)規(guī)劃師。
前面幾款產(chǎn)品,都是普通型增額壽,但目前市場來看,優(yōu)秀分紅險也很值得選,這兩種有啥區(qū)別呢?
就像我們找工作,普通型增額壽是固定每月1萬的待遇;分紅險則是8000底薪加業(yè)績分紅。
由于業(yè)績不太確定,所以最后我們拿到手的錢,可能比1萬多,也可能更少,但不管咋樣,保底是有的。
想詳細(xì)了解分紅險特點,也可以看這篇文章,或者點這里讓專業(yè)規(guī)劃師為你一對一講解。
總的來說,兩種都是目前不錯的選擇,分紅險會更適合愿意犧牲一部分確定性,追求更高可能性的朋友。
方便起見,我們也整理了目前比較優(yōu)秀的分紅險:
相對于上期金榜,本期產(chǎn)品無變化。
總的來說,這4款產(chǎn)品都是目前分紅險的頂流,實現(xiàn)分紅的預(yù)期很高。
因為它們穩(wěn)定運營能力、投資賺錢能力都很不錯,如下:
這些數(shù)據(jù)都可以在保險公司官網(wǎng)-公開信息披露中查詢到,有興趣可以自行查詢,或者聯(lián)系規(guī)劃師獲取報告。
下面分別介紹下:
一生中意尊享版:綜合實力強
一生中意尊享版是中意人壽推出的最新產(chǎn)品,過往這個系列都非常受歡迎,這款也一樣很優(yōu)秀。
它的保證收益接近1.8%,加上分紅演示收益能到3.1%,在目前市場上算得上是第一梯隊。
而且它分紅的實現(xiàn)概率也很高,因為中意人壽這家公司非??煽浚?/span>
它的股東是中石油和歐洲第3的保險集團,都是世界知名的企業(yè),這樣的背景,要錢有錢,要經(jīng)驗有經(jīng)驗,要技術(shù)有技術(shù)……
所以你看中意人壽,運營能力和賺錢能力都很強,體現(xiàn)在指標(biāo)上,就是風(fēng)險評級為AA級,今年累計投資收益率8.46%。
有這樣的實力,分紅自然也不會差,今年之前,百余次分紅,實現(xiàn)率全都達到100%甚至更高。
就算在今年限高的情況下,很多產(chǎn)品也能達到50%~80%的實現(xiàn)率,比絕大多數(shù)公司都好。
這款產(chǎn)品還有第二投保人、年金轉(zhuǎn)換等功能,能滿足大家的傳承或用錢需求,如果想買分紅險,這款值得優(yōu)先考慮。
表里還有一款中英人壽的福滿盈3.0,它的公司實力也非常強,整體表現(xiàn)和一生中意尊享版接近,而且它有個優(yōu)勢:
它的分紅方式靈活多樣,可以選擇每年拿現(xiàn)金,或者拿了現(xiàn)金再放保險公司生息,要用錢再拿出來用。
也可以選擇分紅再次投入保額的方式,這樣持續(xù)復(fù)利收益會更高,表中演示的就是這種方式,長期收益能到3.18%。
但注意,如果選擇這種方式,分紅部分得一次性減保,雖然保司說后面可能會調(diào)整,但如果介意,還是建議優(yōu)先前面那款。
傳世瑞盈B款:分紅信心足
比起前面兩款產(chǎn)品,傳世瑞盈B款有點不太一樣。
因為它保證部分的收益更低,長期只有1.2%左右,但它演示的分紅收益非常高,能達到3.77%。
雖然說演示不代表一定能達到,但這家公司,卻能給人很強的信心。
首先,它之前的成績確實非常亮眼,從2009年至今,它幾十款產(chǎn)品的絕大多數(shù)分紅都是100%實現(xiàn)率。
即使在今年,它很多產(chǎn)品也突破限高,做到了100%的分紅,同行業(yè)稱得上“遙遙領(lǐng)先”。
再看看公司實力,它的風(fēng)險綜合評級AAA,是國內(nèi)嚴(yán)監(jiān)管下最高的評價,充分說明了它的經(jīng)營很穩(wěn)健。
而今年累計綜合投資收益率超10%,近3年綜合投資收益率,也在行業(yè)名列前茅,說明它賺錢能力很不錯。
如果你能接受更低的確定性,來換取更高的分紅預(yù)期,那這款產(chǎn)品可能就很適合你。
表中還有一款悅享盈佳2.0,和傳世瑞盈B款剛好相反——確定收益高達1.81%,分紅演示收益只有2.85%。
但大家千萬不要小看這個數(shù)據(jù),因為中郵人壽同樣很給力——它的保費營收已經(jīng)位列國內(nèi)第5。
在去年組建中郵資管后,投資能力也穩(wěn)步提升,最新指標(biāo)披露,本年度的綜合投資收益率已達7.88%。
而且它兩大股東分別是中國郵政與友邦保險,這樣的品牌與投資能力,未來拿到超額分紅,也是很有可能。
以上,如果對這4款產(chǎn)品感興趣,比如想測算不同交費方案的收益,可以點擊這里,預(yù)約專業(yè)規(guī)劃師一對一講解。
年金險可以幫我們打造被動收入,把現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成源源不斷的現(xiàn)金流。
其中有2類更常見,一是養(yǎng)老年金險,固定年齡(如60歲)開始領(lǐng)固定的錢,一般活多久領(lǐng)多久,適用于補充養(yǎng)老金。
另一種是快返型年金險,主打快速領(lǐng)錢,比如從第5年開始就能持續(xù)領(lǐng)錢,前期收益也很不錯,適合用作資產(chǎn)增值。
我們也整理了最新的年金險榜單,如下表:
相對于上期榜單,本期產(chǎn)品有如下變化:
福瑞未來(計劃三):領(lǐng)錢金額高,終身有現(xiàn)價
新上榜的福瑞未來(計劃三),是目前領(lǐng)錢多的代表產(chǎn)品。
同樣的交費方案,它拿到手的養(yǎng)老金幾乎是市面上最高,以上表為例:
30歲女性,分5年累計投入25萬,60歲開始,每年能領(lǐng)2.4萬元,最長能領(lǐng)到106歲,幾乎可以說是活多久領(lǐng)多久。
領(lǐng)錢之后,它的現(xiàn)金價值也能持續(xù),比如到80歲,累計已領(lǐng)取50多萬的養(yǎng)老金,此時如果退保,還能拿回20萬現(xiàn)價。
如果你想花更少的錢,穩(wěn)定補充退休后的現(xiàn)金流,那就可以優(yōu)先關(guān)注這款產(chǎn)品。
星海贏家(火鳳版-計劃三):年金能翻倍,現(xiàn)價持續(xù)久
星海贏家(火鳳版-計劃三)是一款很有特色的年金險:隨年齡增大,領(lǐng)錢越來越多。
如果你擔(dān)心錢會慢慢貶值,或者擔(dān)心年齡大了,醫(yī)療費用啥的要增加,那這種機制就很實用。
以上表為例,30歲分5年累計投入25萬,退休時:
而且這款產(chǎn)品也終身有現(xiàn)價,比如90歲時累計已領(lǐng)82.5萬養(yǎng)老金,保單還有19.2萬現(xiàn)價,收益能到3.06%。
還有養(yǎng)多多7號(青山版-計劃二),它在80歲前領(lǐng)得都更少點,80歲后相對又較高,同樣長期有很高的現(xiàn)價。
到90/100歲時,還分別能一次性領(lǐng)33.7萬、25萬,90歲收益率甚至能達到3.2%,遠(yuǎn)超2.5%的預(yù)定上限。
當(dāng)然,具體怎么選,還得看我們的需求,如果想測算不同年齡、不同交費方案下,哪款產(chǎn)品更適合自己,可以點擊這里,讓專業(yè)規(guī)劃師幫忙。
增多多7號(增額版):兼顧養(yǎng)老與增值
增多多7號(增額版)是一款能兼顧養(yǎng)老與增值需求的年金險,說它能用作養(yǎng)老,是因為它可以提供穩(wěn)定現(xiàn)金流:
比如像上表,交了25萬后,每年可以領(lǐng)9千多到3.6萬的養(yǎng)老金,最長能領(lǐng)到106歲,能給老年生活很強的安全感。
說它能兼顧增值,是因為它像增額壽那樣,有長期現(xiàn)金價值,而且增值速度很快,5年交,保費交完那年,現(xiàn)價就超過了已交保費。
而且它的收益最高近3.2%,遠(yuǎn)超普通增額壽2.5%的上限,后續(xù)減保用錢也一樣靈活。
所以,如果你想給自己作養(yǎng)老規(guī)劃,又怕自己退休前會用到這筆錢,那這款產(chǎn)品就非常不錯,提前用錢不會虧,持有到退休也能有穩(wěn)定且不低的終身現(xiàn)金流。
福享年年:第5年開始領(lǐng)錢
福享年年是海保人壽承保的快返型年金險,第5年開始就能領(lǐng)錢,活多久領(lǐng)多久。
像上表演示的,最后一年錢交完后,次年開始,就能每年領(lǐng)6430元,持續(xù)終身。
更關(guān)鍵的是,它的現(xiàn)金價值也是一輩子都維持在25萬左右。
相當(dāng)于,咱們投入的保費,一直在保單里,基本沒變少,但每年還能領(lǐng)6430元,投入越多,領(lǐng)的錢越多。
長期差不多有2.4%復(fù)利,如果手里有閑錢,喜歡儲蓄險的穩(wěn)健收益,又看重靈活,這款就很不錯。
「快享福3號」也是非常不錯的快返年金險,由新華人壽承保,大公司品牌,且長期能到2.3%復(fù)利。
另外作為互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,投保更加便捷,美中不足的是后期想用錢不支持減保,這點不如福享年年方便。
但如果是想做長期“現(xiàn)金流收租”方案,就同樣很值得選。
對大多數(shù)朋友來說,儲蓄險是為數(shù)不多的,能鎖定超長期收益,幫助我們實現(xiàn)資金穩(wěn)健增值或打造被動收入的工具。
但儲蓄險一般涉及資金量大,買什么產(chǎn)品,投多少錢,都需要好好規(guī)劃,千萬別亂買亂投。
萬一沒規(guī)劃好,少賺了收益不說,甚至可能帶來大額損失。如果之前沒經(jīng)驗,建議點擊下方卡片,預(yù)約一對一的規(guī)劃師,讓專業(yè)的人幫忙做好專業(yè)的事。