【談錢說稅】“天塌了！別人退稅，我還要含淚補(bǔ)7千塊...”

3月1日，一年一度的「個人所得稅匯算」就開始了，全網(wǎng)敲鑼打鼓地高喊“退稅”。

為了幫大家“不交冤枉錢、守住錢袋子”，深藍(lán)保策劃了【談錢說稅】系列專題，用超15年資深稅務(wù)師經(jīng)驗(yàn)，給你全網(wǎng)最全省稅攻略，避開坑人無數(shù)的退稅雷區(qū)，幫你明明白白交稅，實(shí)實(shí)在在省錢！

這兩天，全民都在退稅，好不熱鬧。

但真心建議，別聽人家說退錢，就立馬申報，“亂”填報不僅不能退錢，還可能交高額的滯納金。

身邊有朋友就是發(fā)現(xiàn)之前的個稅申報沒填對，更正后，連補(bǔ)了3年的稅款+滯納金，近7000多塊，特別肉疼。

不想大家重蹈覆轍，踩坑還虧錢，今天就幫大家仔細(xì)盤盤：

• 個稅申報有哪些隱藏的坑，咱一定要避開？
• 有哪些退稅謠言？千萬不能信！
• 想合理節(jié)稅，有哪些普通人不知道的小妙招？

一、專項(xiàng)扣除別亂填，小心“節(jié)稅”變“偷稅”

「專項(xiàng)附加扣除項(xiàng)目」是國家給咱的退稅神器，幫我們減輕交稅的負(fù)擔(dān)。

這7個項(xiàng)目有各自的扣除規(guī)則：

但項(xiàng)目多，信息雜，很容易填亂。咱逐個來看看有哪些暗藏的注意事項(xiàng)？

1、「住房租金」和「住房貸款利息」，千萬別重復(fù)填

有的朋友老家有房，在工作城市租房，心想賺到了，兩個都填報上。

你以為能多省稅，但實(shí)際“偷稅”了，因?yàn)椤缸》孔饨稹购汀缸》抠J款利息」只能二選一，本來一年頂多抵扣1.8萬，結(jié)果兩個都填報，總共抵扣了3萬，有1.2萬沒交稅。

一旦稅務(wù)系統(tǒng)排查出來，先是短信提醒及時在個稅APP更正，要是多次提醒都不更正，不僅要補(bǔ)繳，還得交滯納金。

這滯納金可是按天計(jì)算，一天就扣納稅額的0.05%，一年下來就是18.25%。假設(shè)要繳納1.2萬的稅額，得交2190元的滯納金，腸子都悔青了...

咱有房又租房的朋友可得注意了，你可以看看「住房租金」跟「住房貸款利息」哪個抵扣的金額更多，選哪個。

如果你是選「住房租金」，怎么填報也有講究。

租房的期間一定要保證覆蓋2024年，不然少抵扣個半年，就按最高1500元/月的抵扣額來算，起碼少抵扣9000塊。

比如：小王租房，合同寫的時間是每年8月起，到下一年的7月份，那要分兩次填報，填報時間分別是：2023年8月-2024年7月、2024年8月-2025年7月。

2、虛報「贍養(yǎng)老人」、「子女教育」等扣除項(xiàng)目

身邊很多朋友會把公公婆婆、岳父岳母，甚至爺爺奶奶、外公外婆都填報上。

但屬于是“虛報項(xiàng)目”，如果虛假填報，涉及的金額又比較大，稅務(wù)部門多次提醒都沒更正的，稅務(wù)部門就會立案調(diào)查。

可能就不止滯納金這么簡單了，追繳、罰款、未來3年的個稅申報都被列入“重點(diǎn)審查名單”。

*圖源：國家稅務(wù)局-稅案通報

如果不是贍養(yǎng)年滿60歲的父母，子女均去世的年滿60歲的祖父母、外祖父母，咱都不能填報。

另外，家里有兄弟姐妹，咱不能填100%抵扣，需要跟兄弟姐妹們商量好，每個人分?jǐn)偟念~度不能超過1500元/月。

具體怎么分?jǐn)?，咱可以選平均分?jǐn)?、約定或由父母來指定分?jǐn)偂?/span>

如果是約定或指定分?jǐn)偅枰炗喴环輹鎱f(xié)議作為證明材料。

3、結(jié)婚后，夫妻倆重復(fù)填報專項(xiàng)扣除

這是錯誤填報的「重災(zāi)區(qū)」，尤其剛結(jié)婚的朋友，以前單身能一個人抵扣的項(xiàng)目，現(xiàn)在得倆人分?jǐn)偭恕?/span>

但很多人又不知道，結(jié)果重復(fù)填報。稅務(wù)系統(tǒng)核查到信息對不上，就會暫停你享受填報錯誤的【專項(xiàng)扣除】，你能抵扣的金額少了，交的稅可就變多了。

為了幫大家搞清楚哪些可以分?jǐn)?，哪些只能夫妻一方抵扣，我們做了個分類：

分?jǐn)偟挚鄣捻?xiàng)目這么多，夫妻間怎么填報更劃算呢？

記住這3個技巧：

• 誰的收入高、稅率更高，誰來100%抵扣
• 稅率一樣，誰的應(yīng)納稅所得額高，誰來100%抵扣
• 稅率一樣，怎么分都行

舉個例子，夫妻倆都是獨(dú)生子女，要贍養(yǎng)各自的父母，供孩子上小學(xué)，婚前各自購房。

夫妻兩人各自有3.6萬「贍養(yǎng)父母」的抵扣額，而「子女教育」和「住房貸款」加起來3.6萬的抵扣額度，只能分配，或者選其中一方來扣除。

假設(shè)妻子的應(yīng)納稅所得額是30萬，對應(yīng)稅率為20%，丈夫的應(yīng)納稅所得額是13萬，對應(yīng)稅率為10%。這3.6萬全部都由妻子抵扣，是最劃算的↓

4、不是所有的證書都算「繼續(xù)教育」

之前就有多名中學(xué)老師誤信了網(wǎng)上虛假退稅秘籍，用“教師培訓(xùn)的學(xué)分證書”假裝“教師資格證”，來填報「繼續(xù)教育」的專項(xiàng)扣除信息。

后來就被稅務(wù)部門公開通報了，要求更正補(bǔ)稅。

補(bǔ)稅事小，關(guān)鍵還影響征信。如果日后想買房貸款，辦信用卡就有可能因?yàn)檎餍挪涣级茏琛?/span>

*圖源：國家稅務(wù)局通報個稅錯誤申報案例

只有個稅APP上顯示的證書，才是【國家職業(yè)資格目錄】內(nèi)能退稅的。咱還是如實(shí)填報，避免撿了芝麻丟了西瓜。

除了「專項(xiàng)附加扣除」的填報細(xì)節(jié)，網(wǎng)上的退稅謠言也是滿天飛，咱可別上當(dāng)了。

二、這些退稅謠言，別信！

1、養(yǎng)老金超5000元/月要交稅？假的！

前陣子有不少視頻博主說養(yǎng)老金要交稅，害得大家人心惶惶：打工賺錢交稅，退休還得交稅？

別怕，這是謠言！根據(jù)《個稅法》第4條規(guī)定，退休人員領(lǐng)取的社保養(yǎng)老金是不用交稅的。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

為啥會有如此離譜的謠言？

其實(shí)說是個人養(yǎng)老金賬戶，交錢的時候能抵扣個稅，每年最高能抵扣1.2萬，但領(lǐng)錢時，需要單獨(dú)繳3%的個稅。而很多博主斷章取義，以訛傳訛，才有養(yǎng)老金交稅的說法。

2、二次退稅？別上當(dāng)

網(wǎng)上有不少號稱律師的博主，借“二次退稅”秘訣的幌子，博取流量，有的甚至宣稱能代理二次退稅，實(shí)則盜用你的信息。

千萬別上當(dāng)了！官方政策里壓根沒有“二次退稅”的說法。

所謂的“二次退稅”，其實(shí)是3月1日-6月30日，申報個稅匯算后，有更正的機(jī)會。

如果你發(fā)現(xiàn)自己漏填了專項(xiàng)扣除，繳納的稅款變多了，可以點(diǎn)擊「更正」重新申報，更正的時間也比較靈活，隨時能申請。

3、“專業(yè)退稅，幫你代辦”，小心詐騙

這年頭，騙子也會蹭熱點(diǎn)，但凡是電話或短信告知要提供個稅賬號、銀行卡號的，直接拉黑。

從3月1號起「申報個稅」到「收到申報結(jié)果」，關(guān)于退稅的所有操作，都可以在個稅app上進(jìn)行。咱有啥疑慮，也可以撥打區(qū)號+12366咨詢。

避完雷，也辟了謠，究竟怎么做才能省稅退錢呢？一起看看省稅的正確打開方式。

三、打破信息差，還有這些隱藏的省稅妙招

除了如實(shí)填報好「個稅專項(xiàng)扣除」，還有這4個退稅秘籍。

1、用好抵稅法寶，輕松抵稅1.44萬

如果你自己，或者給家里人買了這些能抵稅的【稅優(yōu)健康險】、【個人養(yǎng)老金】，并且還在交保費(fèi)，那交的保費(fèi)能抵稅。

【稅優(yōu)健康險】和【個人養(yǎng)老金】都有買的朋友，可以疊加抵扣，最高能抵扣1.44萬。

保單上會有一串【稅優(yōu)識別碼】，記得在申報界面的其他扣除項(xiàng)目里，添加上，操作步驟也很簡單，可以參考以下流程：

2、工資和年終獎，選對計(jì)稅方式怒省幾千塊

年底有發(fā)獎金的朋友，除了把該填報的抵扣項(xiàng)目填全，可以對比下獎金的計(jì)稅方式。

咱們收到的年終獎屬于“全年一次性獎金”，有兩種計(jì)稅方式：合并計(jì)稅、單獨(dú)計(jì)稅。哪個計(jì)稅方式，交的稅少，選哪個。

3、薪資高的朋友，適當(dāng)提高公積金繳納基數(shù)

可以看到，咱的五險一金是不用交稅的。

如果收入高也不著急用錢，可以跟公司協(xié)商，看能否適當(dāng)調(diào)高公積金的繳費(fèi)比例。

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第18條，職工和單位的住房公積金繳存比例都不得低于職工上一年度月平均工資的5%，有條件的城市，可以適當(dāng)提高繳存比例。

比如：深圳就支持調(diào)整公積金的繳存基數(shù)、比例，如果最高繳費(fèi)基數(shù)是43659元，按12%的比例交，就有5239元不用交稅。這筆錢存放在公積金賬戶里，之后買房也能用上。

4、捐款也能抵稅

如果在“騰訊公益”、“支付寶公益”等國家合規(guī)的公益平臺捐贈過，捐贈的錢可以抵稅。

先跟平臺申請開具捐贈票據(jù)，再到「個稅app」申報界面，找到【準(zhǔn)予扣除的捐贈額】，添加捐款信息就可以了。

四、寫到最后

不想大家再踩坑，這份《避坑秘籍》咱得收好了：

專項(xiàng)扣除別亂填，小心節(jié)稅變偷稅

租金房貸別都填，當(dāng)心換來滯納金

贍養(yǎng)父母確認(rèn)好，年滿60歲才能報

夫妻容易重復(fù)填，收入誰高誰抵扣

退稅證書有要求，職業(yè)資格目錄內(nèi)

網(wǎng)上謠言別輕信，社保養(yǎng)老不交稅

如果怕自己填錯減稅項(xiàng)目，或者不知道怎么操作退稅，可以點(diǎn)擊查看《深藍(lán)保談錢說稅-家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃手冊》，看更多個稅文章，也可以點(diǎn)擊下方卡片預(yù)約專業(yè)規(guī)劃師，從退稅操作、稅優(yōu)險到財(cái)務(wù)規(guī)劃，都幫你解答。