最近老五家出了一款新產(chǎn)品——泰康樂安心。它的特點(diǎn)是：重疾賠完不終止，輕癥還能繼續(xù)賠，身故責(zé)任始終有。  

大家知道，一般重疾賠付完之后，輕癥和身故保障都會(huì)終止，但泰康樂安心重疾賠完還有輕癥和身故保障，這可以說是在業(yè)內(nèi)開創(chuàng)了先河。

今天，我們就拿樂安心和當(dāng)下幾款熱銷的產(chǎn)品一起對比測評一下。 今天我們的具體內(nèi)容如下：

1、重疾險(xiǎn)分哪幾種賠付類型？

2、六款不同類型重疾險(xiǎn)的對比測評。

3、如何搭配重疾險(xiǎn)與壽險(xiǎn)？三種方案對比。

一、 如今的重疾險(xiǎn)分哪幾種賠付類型？

目前，市場上重疾險(xiǎn)賠付一般有以下兩種類型：

• 單次賠付：一次重疾賠付后，重疾責(zé)任終止。比如，泰康樂安康、天安人壽健康源2號(hào)、弘康人壽健康一生A+B。

• 多次賠付：在第一次賠付重疾后，雖合同不終止，但一般身故和輕癥責(zé)任都會(huì)終止，現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)為零。比如， 天安人壽健康源（優(yōu)享）、工銀安盛御享人生、中意人壽悅享安康。

值得一提的是，泰康樂安心雖屬于單次賠付產(chǎn)品，但重疾賠付后，合同不終止，身故和輕癥責(zé)任仍然存在。 

對于不同類型的重疾險(xiǎn)在下面的產(chǎn)品對比測評里都有提到，大家可以參考一下。

二、 六款不同類型的重疾對比：

隨著保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展越來越成熟，重疾產(chǎn)品也越來越多，而且多次賠付與單次賠付的重疾險(xiǎn)價(jià)格越來越接近，人們想選擇一款真正適合自己的產(chǎn)品越來越困難。下面列舉六款熱銷的重疾險(xiǎn)進(jìn)行對比，主要產(chǎn)品如下：

• 泰康人壽樂安心

• 泰康人壽樂安康

• 天安人壽健康源（優(yōu)享）

• 平安人壽安鑫保

• 弘康人壽健康A(chǔ)+B

• 華夏人壽常青樹2017 來！一起看看圖表：（設(shè)定保額為50萬）

直接說結(jié)論：

• 如果看重保障：天安健康源（優(yōu)享）保障全面，適合預(yù)算充足，且追求多次賠付的人群。

• 如果想最便宜：弘康健康一生A+B保費(fèi)較低，適合預(yù)算不足的人群。

• 如果偏愛返還型：華夏長青樹2017在返還險(xiǎn)中，保障較全面，相對不錯(cuò)。

• 如果偏愛泰康品牌：樂安心是一款創(chuàng)新型產(chǎn)品，若是泰康的熱衷粉，可以嘗試一下。

• 不推薦購買：泰康樂安康、平安安鑫保的性價(jià)比太低了。

三、具體產(chǎn)品測評分析：

下面就上述產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)的點(diǎn)評分析，希望對大家認(rèn)識(shí)或選擇這幾款產(chǎn)品有一定的幫助。

1、泰康樂安心

泰康樂安心是一款新上線的重疾險(xiǎn)，它最大的亮點(diǎn)是重疾賠完之后，輕癥和身故可以繼續(xù)賠付，具體保障如下。

先看優(yōu)點(diǎn)：

1） 重疾保障：60種重大疾病賠付一次。賠付后，合同繼續(xù)有效，輕癥、身故還可以賠，也算是業(yè)界的一個(gè)創(chuàng)舉！

2）輕癥保障：30種輕癥，最多賠3次，時(shí)間無間隔。

3）身故保障：舉個(gè)例子：30歲的王小姐買了一份泰康樂安心，保額50萬，20年繳費(fèi)。身故所賠情況如下：

• 若王小姐身故前未患重疾，則可獲得最高50萬保險(xiǎn)金；

• 若王小姐患重疾后，5年之內(nèi)身故，重疾賠付50萬后，可再獲得25萬保險(xiǎn)金；

• 若王小姐患重疾后，再過5年后身故，重疾賠付50萬后，可再獲得50萬保險(xiǎn)金。

從這里看，樂安心的身故保障較人性化，重疾賠付之后還能獲得一份不錯(cuò)的身故保險(xiǎn)金，也是產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的一種創(chuàng)新。

4）雙豁免：被保險(xiǎn)人自帶輕癥、重疾豁免保費(fèi)的權(quán)利；投保人還可附加輕癥、重疾、身故的豁免險(xiǎn)。

5）其他：泰康就醫(yī)綠通服務(wù)，尊享安心無憂；老五家出品，自帶品牌光環(huán)。

看完優(yōu)點(diǎn)，再看不足：

• 保費(fèi)較高：在相同保額情況下，比天安健康源（優(yōu)享）的保費(fèi)要高50%左右。

• 重疾賠付1次：重癥只能賠付1次，而天安健康源（優(yōu)享）可以賠付4次。

• 輕癥保額低：輕癥賠付比例為20%，顯的有些小氣。

總體來講，雖然泰康樂安心較傳統(tǒng)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有創(chuàng)新，填補(bǔ)了市場空白，但從費(fèi)率上看，樂安心這款產(chǎn)品性價(jià)較低。當(dāng)然，如果您看重品牌價(jià)值，是老五家的熱衷粉，對新產(chǎn)品充滿信心，樂安心也是不錯(cuò)的選擇。

2、天安人壽健康源（優(yōu)享）VS 泰康樂安康

天安健康源（優(yōu)享）是一款保障全面、性價(jià)比非常高的終身型多次賠付重疾險(xiǎn)，這款產(chǎn)品在當(dāng)下很熱銷，深藍(lán)君在之前的文章有多次提到，具體保障如下：

• 重疾保障：105種重疾，分5組最多賠付4次。不僅分組較多，賠付次數(shù)也多，直接碾壓泰康樂安康。 在疾病分組上，將惡性腫瘤（癌癥）劃分為單獨(dú)的一組，這種設(shè)計(jì)非常有利于消費(fèi)者。第一次確診惡性腫瘤理賠后，后續(xù)其他高發(fā)病種保障仍然存在。

• 輕癥保障：50種輕癥，賠付30%，最多可賠5次，保障也是妥妥的，泰康樂安康遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如。

• 雙豁免：被保人自帶輕癥、重疾豁免；投保人可以附加投保人豁免，如果投保人發(fā)生輕癥、重疾、身故、全殘可以豁免保費(fèi)。而且有一個(gè)創(chuàng)新，繳費(fèi)期滿后，投保人沒有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，返還累計(jì)所交的投保人豁免保費(fèi)，這是一個(gè)亮點(diǎn)。

• 其他：贈(zèng)送綠色就醫(yī)通道服務(wù)。

細(xì)心的朋友可以注意到，泰康樂安康的保障功能遠(yuǎn)不如天安健康源(優(yōu)享)，但保費(fèi)卻更高，該買哪一款，我想你們心里已經(jīng)有數(shù)了。 總體來說，天安健康源（優(yōu)享）對于重視全方位保障，投保預(yù)算較充足，追求多次賠付的人群是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

3、平安人壽安鑫保 VS 華夏人壽常青樹2017

安鑫保是平安最新推出的一款返還型定期重疾險(xiǎn)，目前來看產(chǎn)品沒有太大的優(yōu)勢，存在如下不足：

• 沒有輕癥保障：不保輕癥；而華夏常青樹2017有50種輕癥保障，且賠付3次。

• 重疾保障種類少：只保45種重疾；而華夏常青樹2017有100種重疾保障。

• 性價(jià)比低：安鑫保的保障明顯不如華夏長青樹2017，但保費(fèi)卻要高出不少。

深藍(lán)君對于返還型產(chǎn)品，一向都持保守態(tài)度，為了滿期后的返還已支付保費(fèi)，而去購買產(chǎn)品絕對是因小失大。只能說，如果您預(yù)算高，且實(shí)在偏愛返還型，那就在眾多同類產(chǎn)品中，挑選條款相對較好一點(diǎn)的，比如這里的華夏常青樹2017。 

我們每年多交給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司用來投資獲得回報(bào)，收益大頭保險(xiǎn)公司拿走了。返給我們的保費(fèi)，幾十年后在通貨膨脹影響下，實(shí)際上會(huì)貶值很多。深藍(lán)君建議大家購買保險(xiǎn)，保障歸保障，理財(cái)歸理財(cái)，這樣才能選到合適的產(chǎn)品。

4、弘康人壽健康一生A+B

弘康健康一生A+B款是目前市場上性價(jià)比很高的重疾險(xiǎn)，不僅有輕癥保障，保障時(shí)間靈活，最長可以選擇30年繳費(fèi)，還有輕癥豁免，花不到一半的錢，就可以獲得很好的保障。 

如果大家預(yù)算有限，想同時(shí)獲得較高的保額和輕癥保障，建議大家可以選擇30年繳費(fèi)，這樣每年繳費(fèi)壓力會(huì)比較小，可以在保費(fèi)支出和保額之間做一個(gè)很好的平衡。 

這款產(chǎn)品也有不足之處，就是沒有身故保障，可以搭配一份壽險(xiǎn)一起購買，性價(jià)比一樣也不錯(cuò)，下面深藍(lán)君做了3種方案進(jìn)行對比分析，大家可以對比購買不同的產(chǎn)品，保障和保費(fèi)的差異。

四、如何合理搭配重疾險(xiǎn)與壽險(xiǎn),三種方案對比：

我們將樂安心的保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行拆分來看，也就是終身重疾險(xiǎn)搭配一個(gè)終身壽險(xiǎn)。另外，深藍(lán)君推薦，定期重疾險(xiǎn)與定期壽險(xiǎn)組合也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇。為了更好的讓大家了解重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)搭配方式，我們列舉了三種方案進(jìn)行對比分析：

• 方案1：泰康樂安心

• 方案2：弘康健康一生A+B終身險(xiǎn)　搭配　華貴人壽擎天柱終身險(xiǎn)

• 方案3：弘康健康一生A+B定期險(xiǎn)　搭配　華貴人壽擎天柱定期險(xiǎn)

對比圖片如下：

通過上圖我們可以看出：

方案1：樂安心作為老五家的新品就是這么傲嬌！看似是集多重保障于一身，但保費(fèi)高達(dá)18350，顯然有些貴。

方案2：綜合保障與方案1差不多，但每年繳費(fèi)壓力相對較小，而且其重疾和身故出險(xiǎn)是分別賠付一次，比方案1更有優(yōu)勢。

方案3：年繳保費(fèi)僅需7635，與方案１相比繳費(fèi)壓力更是大幅降低，且獲得的保障在70歲前是沒有太大差異的。所以如果預(yù)算有限，通過定期重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)的組合，也是可以獲得很不錯(cuò)的保障。而且，重疾和定壽出險(xiǎn)也是分別賠付一次的。 

 另外，這兩款產(chǎn)品都是可以選擇30年交，這樣年繳保費(fèi)又可有大大的降低了。 

當(dāng)然，方案三也有不足之處：70歲以后是沒有保障的。不過保險(xiǎn)是多次配置的過程，沒有必要追求一次性配置到位，待后續(xù)收入有較大增長后，再購買其他終身型產(chǎn)品也不遲。

五、寫在最后：

泰康樂安心給人的第一感覺的確很誘人，重疾賠付后合同繼續(xù)有效，身故或輕癥還可以再次得到保障。但當(dāng)綜合費(fèi)率和其他搭配方案對比時(shí)，仔細(xì)分析，見仁見智。

 其實(shí)，任何產(chǎn)品都有其合適的客戶群體，只有了解清楚保險(xiǎn)責(zé)任，切合自身需求，相信這款產(chǎn)品也是適合不少人的。 

 保險(xiǎn)就像你的另一半，是相伴一生的，希望大家都能買到最適合自己的產(chǎn)品！