泰康保險(xiǎn)哪個(gè)險(xiǎn)種好？28款泰康保險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)！

大家買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，可能最先想到的都是大公司的保險(xiǎn)，不但覺(jué)得保險(xiǎn)公司在身邊踏實(shí)，而且代理人也圍著自己轉(zhuǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)似乎方便了很多。

除了大家常見(jiàn)的平安、國(guó)壽、太平、友邦等公司，泰康也同樣是大家非常熟悉的一家。

今天深藍(lán)君就對(duì) 28 款泰康重疾險(xiǎn)，看看泰康的重疾險(xiǎn)，到底哪款值得買(mǎi)？

?

主要內(nèi)容如下：

? 大公司的產(chǎn)品有哪些優(yōu)勢(shì)？

?

? 23款泰康重疾險(xiǎn)對(duì)比分析！

?

? 返還型重疾險(xiǎn)真有那么好嗎？

?

一、買(mǎi)大公司重疾，有哪些優(yōu)勢(shì)？

?

“左眼看平安，右眼看友邦，兩只眼睛看世界 ”，這是陳東升先生創(chuàng)辦泰康時(shí)的口號(hào)。

從 1996 年成立至今，經(jīng)過(guò) 20 多年發(fā)展，對(duì)于大家而言，泰康就已經(jīng)非常耳熟能詳了。

不能否定的是，大公司的保險(xiǎn)確實(shí)有一定的優(yōu)勢(shì)，就拿泰康來(lái)說(shuō)：

?

? 高知名度：大公司從不吝惜廣告投入，看得多了自然會(huì)讓人覺(jué)得放心。

?

? 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多：大到一線(xiàn)城市，小到鄉(xiāng)鎮(zhèn)都能找到泰康的網(wǎng)點(diǎn)。

?

? IT 系統(tǒng)完善：投入大量經(jīng)費(fèi)完善 IT 系統(tǒng)，方便客戶(hù)投保、保全、理賠等。

?

很多人口中說(shuō)到的泰康，主要就是指的泰康人壽，其實(shí)除了泰康人壽，泰康旗下還有一些子公司，比如：泰康養(yǎng)老、泰康在線(xiàn)等，各個(gè)子公司之間也存在一定的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

?

總之，泰康是一個(gè)大的集團(tuán)公司。

二、 泰康7款重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

?

深藍(lán)君對(duì)市場(chǎng)上在售的泰康產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，目前共了解到 23 款產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)對(duì)比分析，為大家優(yōu)選出 7 款。

?

具體產(chǎn)品如下：

?

? 泰康惠健康

? 泰康樂(lè)康寶

? 泰康樂(lè)安康

? 泰康樂(lè)安心

? 泰康健康保

? 泰康如意安心

? 泰康康護(hù)一生

? 泰康樂(lè)福 2018

? 泰康祥云二號(hào) D

? 泰康全能保 2017

? 泰康成人重疾保

? 泰康少兒重疾保

? 泰康健康百分百 D

? 泰康健康百分百 A

? 泰康微醫(yī)保-重疾

? 泰康尊享世家重疾

? 泰康全心全意計(jì)劃

? 泰康泰安心兩全險(xiǎn)

? 泰康微醫(yī)保終身重疾

? 泰康全能寶貝全能計(jì)劃

? 泰康健康有約（智選版）

? 泰康百萬(wàn)重疾保（家庭版）

? 泰康微醫(yī)保多次賠付重疾

?

話(huà)不多說(shuō)，直接上圖：

?

?

結(jié)論如下：

?

? 想要性?xún)r(jià)比高：健康有約智選版，在保障夠用的前提下，價(jià)格十分有競(jìng)爭(zhēng)力，如果不幸在投保后的10年內(nèi)罹患重疾或者發(fā)生身故，可以賠付150%保額。

?

? 追求保障全面：惠健康除了輕癥重疾保障，針對(duì)造血干細(xì)胞移植術(shù)和重大器官移植術(shù)這2種特疾還能額外賠付100%保額，但是價(jià)格也更高一些。

?

? 想要保本返還：我一直都不建議普通家庭選擇能返還保費(fèi)的重疾險(xiǎn)，每年多交給保險(xiǎn)公司那么多錢(qián)就是為了返還，非常不值得，詳情可點(diǎn)擊《返還型重疾險(xiǎn)真有那么好嗎？》

?

? 如果預(yù)算非常有限：可以選擇泰康微醫(yī)保一年期重疾，一年只需要幾百塊就能買(mǎi)到幾十萬(wàn)的保額，但是一年期重疾險(xiǎn)不穩(wěn)定，如果停售了就買(mǎi)不到了，而且如果身體健康發(fā)生變化可能也買(mǎi)不其他重疾險(xiǎn)了。

?

我們可以看到，就算同一家公司的重疾險(xiǎn)，產(chǎn)品的保障和價(jià)格都非常不同，所以還是得考慮清楚了再選。

?

目前泰康也逐漸推出一些互聯(lián)網(wǎng)渠道的產(chǎn)品，選擇也越來(lái)越多樣，現(xiàn)在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)也逐漸成為趨勢(shì)，深藍(lán)君相信以后產(chǎn)品還會(huì)越來(lái)越多，滿(mǎn)足大家的不同需求。

三、泰康重疾險(xiǎn)條款分析

?

保險(xiǎn)產(chǎn)品是非標(biāo)準(zhǔn)化的東西，很難直接對(duì)比在測(cè)評(píng)了數(shù)千款產(chǎn)品之后，我總結(jié)了重疾險(xiǎn)的測(cè)評(píng)手冊(cè)，就是幫助大家清楚直觀的看到不同產(chǎn)品之間的差異。

1、重大疾病病種分析

?

在《一文讀懂重疾險(xiǎn)》 中，深藍(lán)君跟大家分析過(guò)：

?

不管重疾是保障80種還是100種，高發(fā)的前25種重疾定義各家公司都是相同的。

?

在 2007 年，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)重疾病種進(jìn)行了統(tǒng)一，在重疾險(xiǎn)理賠案件的統(tǒng)計(jì)中，這25種法定重疾已經(jīng)占據(jù)了所有理賠的95%左右，是重疾險(xiǎn)的核心。

?

因此，除了這25種之外的重疾病種各家有所不同，其實(shí)也不是挑選重疾險(xiǎn)的重點(diǎn)。

?

2、輕癥疾病種類(lèi)分析

?

前面說(shuō)到了，重疾的病種是有統(tǒng)一規(guī)定的，但是輕癥沒(méi)有，不同的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品條款也會(huì)不同，甚至還會(huì)存在比較大的差異，具體表現(xiàn)為：

? 輕癥種類(lèi)：輕癥疾病的數(shù)量不同。

? 疾病定義：疾病定義存在一些差異，有的寬松，有的比較嚴(yán)格。

? 疾病分組：有的病種存在隱形分組，比如賠付了 1 種疾病，其它同類(lèi)的治療手段就不賠了。

?

深藍(lán)君經(jīng)過(guò)大量數(shù)據(jù)分析以及跟專(zhuān)業(yè)人士的溝通，總結(jié)可11種高發(fā)的輕癥，如下所示：

?

?

?

從上面可以看到，這5款重疾高發(fā)輕癥的覆蓋都還不錯(cuò)。表格中注了顏色的三種疾病都是跟心肌梗塞有關(guān)的。

?

心肌梗塞是一種疾病，而介入術(shù)和搭橋是兩種不同的治療方式，很多產(chǎn)品都是這三種只賠一種的。

?

不典型心肌梗塞和冠狀動(dòng)脈介入術(shù)最好要有，微創(chuàng)動(dòng)脈搭橋有的話(huà)更好，沒(méi)有其實(shí)也問(wèn)題不大。

?

如果想進(jìn)一步了解輕癥，我在《重疾險(xiǎn)中的輕癥重要嗎？具體如何挑選》有更詳細(xì)的分析。

?

四、泰康熱門(mén)重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

?

下面我們對(duì)幾款重點(diǎn)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)分析，看他們具體如何：

1、健康有約智選版

?

健康有約智選版是健康有約2018的升級(jí)版，這次的升級(jí)還是比較有誠(chéng)意的，保障變化了，價(jià)格幾乎變。

?

為了更加直觀的看出區(qū)別，我把這兩款產(chǎn)品放在一張表格上進(jìn)行對(duì)比：

?

?

可以看到，相比于之前的健康有約 2018，健康有約智選版最大的升級(jí)就是：前 10 年罹患重疾或者身故，多賠付 50% 的保額。

?

另外重疾病種也增加了 15 種，輕癥由賠 5 次，變?yōu)橘r 6 次，價(jià)格幾乎沒(méi)漲，在泰康的同類(lèi)重疾險(xiǎn)中性?xún)r(jià)比也要高一些。

?

總體來(lái)看，在泰康的重疾險(xiǎn)里面，性?xún)r(jià)比最高的是健康有約智選版，但是它是團(tuán)體保險(xiǎn)，個(gè)人如何才能購(gòu)買(mǎi)可以電話(huà)官方客服咨詢(xún)一下。

?

2、微醫(yī)保多次賠付重疾

?

微醫(yī)保多次賠付重疾是一款重疾不分組的產(chǎn)品，可以提高重疾多次的理賠概率，而且等待期也很短，只有30天。

?

但是也有明顯的缺點(diǎn)，具體如下：

?

? 保障不夠全面：沒(méi)有輕癥保障，也沒(méi)有被保險(xiǎn)人豁免，這兩項(xiàng)保障是現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)的標(biāo)配。

? 有投保門(mén)檻：要先買(mǎi)微醫(yī)保一年期重疾，且 3 個(gè)月內(nèi)無(wú)理賠才有購(gòu)買(mǎi)資格，另外東北三省無(wú)法購(gòu)買(mǎi)這款保險(xiǎn)，其它城市保額最高 35 萬(wàn)。

?

除非你預(yù)算特別充足，又非常喜歡泰康，只想要純重疾的保障，否則不建議考慮它。

?

如果你傾向于這種多次賠付不分組的重疾險(xiǎn)，不是非要追求大公司，市面上還有不少性?xún)r(jià)比較高的不分組重疾，比如長(zhǎng)生福優(yōu)加，保障更加好，價(jià)格也更低。

?

3、惠健康 vs 健康百分百D

?

保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)激烈新品層出不窮，作為 19 年新出的惠健康，保障跟熱門(mén)產(chǎn)品健康百分百D實(shí)在相似，深藍(lán)君將它們做了對(duì)比：

?

?

可以看到惠健康在保障上要比健康百分百要全面一些，如果發(fā)生了重大器官或者造血干細(xì)胞移植術(shù)可以額外賠付100%保額。

?

而且二者保費(fèi)也相差不多，惠健康只需要繳費(fèi)19年。。

?

整體來(lái)講，新出的惠健康還是有一定提升的，不過(guò)之前通過(guò)官方客服了解，部分地區(qū)可能會(huì)有一定的投保門(mén)檻，感興趣的話(huà)，可以咨詢(xún)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)員。

?

五、返還型重疾險(xiǎn)，值得買(mǎi)嗎？

?

大家喜歡儲(chǔ)蓄，交出去的錢(qián)如果沒(méi)有理賠，總覺(jué)得就白花了。于是保險(xiǎn)公司抓住了客戶(hù)的這種心里，開(kāi)發(fā)了很多返還型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

?

我對(duì)這些“有病治病，沒(méi)病返還已支付保費(fèi)”的重疾險(xiǎn)，也進(jìn)行了匯總，同時(shí)也加入了不返還的健康有約，具體如下：

?

?

直接說(shuō)結(jié)論：

?

我不推薦普通家庭買(mǎi)返還型保險(xiǎn)，這世界上根本不存在不花錢(qián)還得保障的事。

?

返還型保險(xiǎn)就是：為了那部分返還，我們每年給保險(xiǎn)公司多交很多錢(qián)，保險(xiǎn)公司拿去投資，幾十年再返還給我們其中的一部分。

?

當(dāng)然如果你明白了返還型保險(xiǎn)的本質(zhì)，但依然想買(mǎi)一份返還保險(xiǎn)的話(huà)，在上面的產(chǎn)品中，康護(hù)一生還算可以，但價(jià)格依然很高，建議預(yù)算充足再考慮。

?

關(guān)于返還型重疾險(xiǎn)，我在《扒一扒國(guó)人最?lèi)?ài)買(mǎi)的返還重疾險(xiǎn)》已經(jīng)很詳細(xì)的說(shuō)明了，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊查看。

?

六、寫(xiě)在最后

?

今天深藍(lán)君就全面的分析了作為“老五家”之一的泰康保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)。

?

但也希望大家了解，只關(guān)注保險(xiǎn)公司品牌是不太合適的，保監(jiān)會(huì)在今年315上就提醒了消費(fèi)者以下四點(diǎn)：

?

? 一看需求：人生不同階段，需要的保險(xiǎn)自然不同。

? 二看產(chǎn)品：不要把保險(xiǎn)產(chǎn)品和金融理財(cái)產(chǎn)品混淆了，保險(xiǎn)更側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)保障。

? 三看收入：購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)在自己的收入承受范圍內(nèi)。

? 四看條款：了解產(chǎn)品都保什么，不保什么。

?

關(guān)于如何買(mǎi)保險(xiǎn)，如果你想搞清楚，強(qiáng)烈建議閱讀《不搞懂這8個(gè)問(wèn)題，買(mǎi)多少保險(xiǎn)都是白費(fèi)》一文。

?

不賣(mài)保險(xiǎn)，只解決問(wèn)題。為你推薦性?xún)r(jià)比最高的保險(xiǎn)。

?

?

?

?