買保險(xiǎn)大家一定知道免賠額，免賠額是什么意思？就是免賠額內(nèi)的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，這部分損失需要我們自己承擔(dān)。那么超過免賠額的部分怎么賠？免賠額越低越好嗎？

一、超過免賠額怎么賠？

• 超過絕對(duì)免賠額：?保險(xiǎn)公司僅對(duì)超出的部分進(jìn)行賠付。

以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為例，假設(shè)免賠額是1萬(wàn)，住院花費(fèi)5萬(wàn)，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)超出的部分，也就是4萬(wàn)，這就是絕對(duì)免賠額，1萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用由投保人自己承擔(dān)。

• 超過相對(duì)免賠額：?保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部損失。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，如果相對(duì)免賠額是200元，實(shí)際損失500元，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)全部500元損失。

二、免賠額，對(duì)我有什么影響？

理賠門檻變高?：沒達(dá)到免賠額，就無(wú)法獲得賠償，從這個(gè)角度看，對(duì)消費(fèi)者不太友好。

保費(fèi)更加實(shí)惠?：免賠額消除了小額理賠案件，降低了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本，也降低了投保費(fèi)用。

比如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，1萬(wàn)元免賠額雖然高，但也讓我們用幾百元的保費(fèi)，就獲得幾百萬(wàn)的醫(yī)療保障，非常劃算。

整體來看，設(shè)置合理的免賠額是必要的，對(duì)投保人和保險(xiǎn)公司都有利，但為了防止糾紛，投保時(shí)還是要了解清楚具體產(chǎn)品的免賠額條款。

三、免賠額越低越好？

很多人說，一些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)的免賠額，就是需要自掏腰包的費(fèi)用，那是不是0免賠就比1萬(wàn)元免賠的好呢？

這也不一定。0免賠，看上去好像醫(yī)療費(fèi)用全部能報(bào)銷，不用花一分錢，十分誘人

1、保費(fèi)就更高了

隨著理賠門檻降低，保費(fèi)就相應(yīng)地提升。

2、穩(wěn)定性不高

無(wú)數(shù)的歷史經(jīng)驗(yàn)證明，0免賠的醫(yī)療險(xiǎn)，穩(wěn)定性都不怎么好。因?yàn)?免賠的醫(yī)療險(xiǎn)加大了保險(xiǎn)公司的賠付概率，如果后續(xù)理賠太多，可能第二年就停售了。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)正是因?yàn)橛?萬(wàn)免賠額，過濾掉了很多理賠，降低了保險(xiǎn)公司的賠付壓力，才有了這么便宜的保費(fèi)，和這么高的杠桿。并且這類產(chǎn)品相對(duì)穩(wěn)定，短期內(nèi)一般也不會(huì)停售。

買保險(xiǎn)主要設(shè)為了抵御大病風(fēng)險(xiǎn)，1萬(wàn)以內(nèi)的費(fèi)用，即便是自己支付，大多數(shù)人都能自己承擔(dān)。所以免賠額并非越低越好。

我建議大家在配置保險(xiǎn)時(shí)，一定要抓大放小，不能片面的做決定，如果一味的追求低免賠額，或者高保額，反而多交很多不必要的保費(fèi)，產(chǎn)品穩(wěn)定性還不好，那就得不償失了。