60歲以上老人保險(xiǎn)怎么買(mǎi)

自從中國(guó)實(shí)行計(jì)劃生育之后，造就了一批獨(dú)生子女，也就是我們通常所見(jiàn)的80\90后，獨(dú)生子女的組合家庭，造就了中國(guó)典型的421的家庭結(jié)構(gòu)。想必不用多說(shuō)，這種倒金字塔的家庭結(jié)構(gòu)，最底下的1和中間的2都是悲催的，在養(yǎng)老不能靠政府的背景下，猶如背負(fù)著4個(gè)定時(shí)炸彈，每一步都會(huì)非常艱難。

按照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)，未來(lái)關(guān)于老人的社會(huì)問(wèn)題會(huì)變得更加的嚴(yán)峻，豪不夸張的說(shuō)，老年人保險(xiǎn)問(wèn)題在接下來(lái)的幾年將會(huì)是一個(gè)不得不去討論的問(wèn)題。

人過(guò)40歲，各類(lèi)病痛就開(kāi)始找上門(mén)來(lái)。如今50歲的老人，沒(méi)有幾個(gè)說(shuō)自己身上不痛的。風(fēng)濕關(guān)節(jié)腰腿痛、失眠睡不好覺(jué)成了普遍性現(xiàn)象。這些都是身體健康出問(wèn)題，臟器老化開(kāi)始的征兆。更不用說(shuō)三高，糖尿病、中風(fēng)、心梗等疾病已經(jīng)是老人年的高發(fā)重災(zāi)區(qū)。

根據(jù)國(guó)家衛(wèi)生部的數(shù)字，目前國(guó)人一生中罹患重疾的概率已經(jīng)高達(dá)72%。老年人買(mǎi)保險(xiǎn)，大概率是沖著理賠來(lái)的。保險(xiǎn)公司當(dāng)然不是傻子，所以老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在保額低、費(fèi)用高、可選產(chǎn)品少的現(xiàn)狀。給老年人買(mǎi)保險(xiǎn)，需要把握兩個(gè)原則：

(1)投保產(chǎn)品按照“意外險(xiǎn)+防癌險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)”的順序進(jìn)行

意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)里面相對(duì)來(lái)說(shuō)，比較普適性的產(chǎn)品類(lèi)型，不怎么挑人，基本都可能投保，老年人的意外險(xiǎn)產(chǎn)品也比較好找。由于老人年紀(jì)大，多少都有點(diǎn)病痛，很難符合健康告知，加之保費(fèi)高，投保重疾險(xiǎn)已經(jīng)不太合適。防癌險(xiǎn)則是健康告知比較少的老人產(chǎn)品了，基本上三高和糖尿病都可以投保。

醫(yī)療險(xiǎn)則是覆蓋范圍大，相當(dāng)于變通的一年期重疾險(xiǎn)了，由于類(lèi)屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，因此，價(jià)格相對(duì)可以接受，而且續(xù)保條件好的話(huà)，可以解決重疾險(xiǎn)難以覆蓋的問(wèn)題。

(2)我們需要把握的唯一原則就是杠桿比。

年交保費(fèi)5000元，繳費(fèi)20年，保額是10萬(wàn)，請(qǐng)問(wèn)這樣的產(chǎn)品，你買(mǎi)還是不買(mǎi)？

我們可以很清楚的計(jì)算，總共累計(jì)繳納保費(fèi)就是10萬(wàn)，和保額相等，根本就沒(méi)有杠桿。投保人唯一能夠覺(jué)得劃算的前提，就是在繳費(fèi)過(guò)了等待期之后的幾年里就出險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)杠桿效用，可這事沒(méi)人會(huì)希望它發(fā)生。那么60歲以上老人保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？老年入購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有許多限制條件：

1、購(gòu)買(mǎi)年齡限制

很多保險(xiǎn)都有購(gòu)買(mǎi)年齡限制，比如醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)65歲以后基本買(mǎi)不到了，為父母買(mǎi)保險(xiǎn)，年齡限制是一個(gè)比較大的門(mén)檻。

2、產(chǎn)品保額限制

隨著年齡增長(zhǎng)，重疾風(fēng)險(xiǎn)加大，所以保險(xiǎn)公司也會(huì)更加嚴(yán)格的核保，購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)所交保費(fèi)和保額相當(dāng)，杠桿極低，已經(jīng)失去了購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意義。很多防癌險(xiǎn)也都有保額的限制，雖然賣(mài)給你，但是保額很低。

3、健康告知要求

老年人或多或少都是有一些疾病的，高血壓、高血脂、高血糖也是非常常見(jiàn)的，所以為父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還受健康告知的制約。

4、保費(fèi)價(jià)格

對(duì)于我們普通人來(lái)講，可能很多家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)還沒(méi)有配置齊全，給老年人配置保險(xiǎn)更要考慮預(yù)算的問(wèn)題，可以說(shuō)要精打細(xì)算。

60歲以上老人保險(xiǎn)投保時(shí)建議注意以下三點(diǎn)：

1、要附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)

為60歲以上老人買(mǎi)意外保險(xiǎn)，最好要附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)橐馔獗ｋU(xiǎn)只保障被保險(xiǎn)人因意外傷害身故或傷殘，不保障因意外傷害住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，只有附加意外醫(yī)療保障，才能得到賠償。所以，意外醫(yī)療保險(xiǎn)不可少。

2、最好包含老人意外骨折保險(xiǎn)

為60歲以上老人挑選意外保險(xiǎn)時(shí)，要看清保障范圍，看看主要保障什么，最好要挑選可以保障老人骨折的保險(xiǎn)產(chǎn)品。老人骨質(zhì)疏松，摔倒很容易發(fā)生骨折，所以老人意外骨折保障也很重要。

3、要看清投保年齡

為老人買(mǎi)意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，要選擇合適的投保年齡來(lái)投保。每家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)設(shè)有投保年齡范圍，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保年齡范圍不同。在選擇意外保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要注意看投保年齡是否符合被保險(xiǎn)人投保。