60歲以上老人保險怎么買

自從中國實行計劃生育之后，造就了一批獨生子女，也就是我們通常所見的80\90后，獨生子女的組合家庭，造就了中國典型的421的家庭結(jié)構(gòu)。想必不用多說，這種倒金字塔的家庭結(jié)構(gòu)，最底下的1和中間的2都是悲催的，在養(yǎng)老不能靠政府的背景下，猶如背負著4個定時炸彈，每一步都會非常艱難。

按照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，中國已經(jīng)進入了老齡化社會，未來關(guān)于老人的社會問題會變得更加的嚴峻，豪不夸張的說，老年人保險問題在接下來的幾年將會是一個不得不去討論的問題。

人過40歲，各類病痛就開始找上門來。如今50歲的老人，沒有幾個說自己身上不痛的。風(fēng)濕關(guān)節(jié)腰腿痛、失眠睡不好覺成了普遍性現(xiàn)象。這些都是身體健康出問題，臟器老化開始的征兆。更不用說三高，糖尿病、中風(fēng)、心梗等疾病已經(jīng)是老人年的高發(fā)重災(zāi)區(qū)。

根據(jù)國家衛(wèi)生部的數(shù)字，目前國人一生中罹患重疾的概率已經(jīng)高達72%。老年人買保險，大概率是沖著理賠來的。保險公司當(dāng)然不是傻子，所以老年人的保險產(chǎn)品存在保額低、費用高、可選產(chǎn)品少的現(xiàn)狀。給老年人買保險，需要把握兩個原則：

(1)投保產(chǎn)品按照“意外險+防癌險+醫(yī)療險+重疾險”的順序進行

意外險是保險里面相對來說，比較普適性的產(chǎn)品類型，不怎么挑人，基本都可能投保，老年人的意外險產(chǎn)品也比較好找。由于老人年紀(jì)大，多少都有點病痛，很難符合健康告知，加之保費高，投保重疾險已經(jīng)不太合適。防癌險則是健康告知比較少的老人產(chǎn)品了，基本上三高和糖尿病都可以投保。

醫(yī)療險則是覆蓋范圍大，相當(dāng)于變通的一年期重疾險了，由于類屬于消費型保險，因此，價格相對可以接受，而且續(xù)保條件好的話，可以解決重疾險難以覆蓋的問題。

(2)我們需要把握的唯一原則就是杠桿比。

年交保費5000元，繳費20年，保額是10萬，請問這樣的產(chǎn)品，你買還是不買？

我們可以很清楚的計算，總共累計繳納保費就是10萬，和保額相等，根本就沒有杠桿。投保人唯一能夠覺得劃算的前提，就是在繳費過了等待期之后的幾年里就出險，從而實現(xiàn)杠桿效用，可這事沒人會希望它發(fā)生。那么60歲以上老人保險怎么買？老年入購買保險有許多限制條件：

1、購買年齡限制

很多保險都有購買年齡限制，比如醫(yī)療保險、定期壽險65歲以后基本買不到了，為父母買保險，年齡限制是一個比較大的門檻。

2、產(chǎn)品保額限制

隨著年齡增長，重疾風(fēng)險加大，所以保險公司也會更加嚴格的核保，購買重疾險所交保費和保額相當(dāng)，杠桿極低，已經(jīng)失去了購買保險的意義。很多防癌險也都有保額的限制，雖然賣給你，但是保額很低。

3、健康告知要求

老年人或多或少都是有一些疾病的，高血壓、高血脂、高血糖也是非常常見的，所以為父母購買保險還受健康告知的制約。

4、保費價格

對于我們普通人來講，可能很多家庭經(jīng)濟支柱的保險還沒有配置齊全，給老年人配置保險更要考慮預(yù)算的問題，可以說要精打細算。

60歲以上老人保險投保時建議注意以下三點：

1、要附加意外醫(yī)療保險

為60歲以上老人買意外保險，最好要附加意外醫(yī)療保險。因為意外保險只保障被保險人因意外傷害身故或傷殘，不保障因意外傷害住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用，只有附加意外醫(yī)療保障，才能得到賠償。所以，意外醫(yī)療保險不可少。

2、最好包含老人意外骨折保險

為60歲以上老人挑選意外保險時，要看清保障范圍，看看主要保障什么，最好要挑選可以保障老人骨折的保險產(chǎn)品。老人骨質(zhì)疏松，摔倒很容易發(fā)生骨折，所以老人意外骨折保障也很重要。

3、要看清投保年齡

為老人買意外保險產(chǎn)品，要選擇合適的投保年齡來投保。每家保險公司的保險產(chǎn)品都會設(shè)有投保年齡范圍，不同的保險產(chǎn)品，投保年齡范圍不同。在選擇意外保險產(chǎn)品時，要注意看投保年齡是否符合被保險人投保。