擔(dān)保貸款保險(xiǎn)簡介

　擔(dān)保貸款保險(xiǎn)即貸款信用保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保，以承保借款人信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。在貸款信用保險(xiǎn)中，貸款方是投保人。當(dāng)保單簽發(fā)后，貸款方即成為被保險(xiǎn)人。

　　貸款信用保險(xiǎn)的承保金額是銀行貸出的全部款項(xiàng)。保險(xiǎn)人在厘定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮：企業(yè)的資信情況；企業(yè)的經(jīng)營管理水平與市場競爭力；貸款項(xiàng)目的期限和用途；不同的經(jīng)濟(jì)地區(qū)等。

　　用保險(xiǎn)來規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)目前在金融領(lǐng)域廣泛運(yùn)用，國際上一些發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的商業(yè)銀行貸款，大多是通過不同形式取得保險(xiǎn)。例如美國有90%以上的商業(yè)銀行參加信用保險(xiǎn)。所謂貸款信用保險(xiǎn)，實(shí)際上是一種擔(dān)保，指銀行作為權(quán)利人要求保險(xiǎn)人為被保證人提供信用保險(xiǎn)。

　　我國針對民營企業(yè)開展貸款信用保險(xiǎn)，首先是拓寬了為民營企業(yè)擔(dān)保的渠道，在一定程度上緩解了民營企業(yè)貸款擔(dān)保難的問題。民營企業(yè)能及時(shí)得到貸款，對發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)有利。其次緩解了銀行制度約束和增加投入的矛盾。銀行作為經(jīng)營信貸資金的所有者，面臨不能按期收回貸款風(fēng)險(xiǎn)，往往要求貸款企業(yè)提供抵押品或擔(dān)保。貸款信用保險(xiǎn)作為一種擔(dān)保，可使銀行信貸資金安全得到保障，解除了銀行的后顧之憂。對國內(nèi)正待發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)來說，既提供了開展新險(xiǎn)種的有效途徑，又不需要增加額外的成本。目前，銀保合作正日漸深入，貸款信用保險(xiǎn)不妨一試，應(yīng)該說這是個(gè)不錯(cuò)的切入點(diǎn)。

　　憑借個(gè)人信用，在無需抵押物、沒有擔(dān)保人的情況下，只要事先買個(gè)保險(xiǎn)，可在3~5個(gè)工作日從銀行獲得小額消費(fèi)貸款以解燃眉之急，這就是信用保險(xiǎn)貸款的直接效用。

　　擔(dān)保貸款保險(xiǎn)實(shí)際上是一種擔(dān)保，指銀行作為權(quán)利人要求保險(xiǎn)人為被保證人提供信用保險(xiǎn)，當(dāng)企業(yè)無法歸還貸款時(shí)，債權(quán)人可以從保險(xiǎn)人那里獲得補(bǔ)償。貸款人在獲得保險(xiǎn)人的補(bǔ)償后，必須將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人向借款人追償。