退休教師陷套路貸 如何識(shí)別套路貸?保單貸款是什么?

　　近期，廣東省廣州市花都區(qū)人民檢察院依法對(duì)犯罪嫌疑人朱某某、盧某某等5人以涉嫌詐騙罪批準(zhǔn)逮捕。據(jù)查，2016年以來(lái)，該團(tuán)伙以從事民間借貸為幌子，大肆實(shí)施“套路貸”詐騙活動(dòng)。截至被抓獲時(shí)，該團(tuán)伙先后對(duì)88名被害人實(shí)施詐騙，涉案金額高達(dá)3200余萬(wàn)元，另騙取被害人房產(chǎn)24處、機(jī)動(dòng)車(chē)2輛及高檔手機(jī)等其他財(cái)物若干。其中退休老師，徐某夫婦更是被騙取市場(chǎng)價(jià)值高達(dá)350余萬(wàn)元的房子。

　　網(wǎng)貸是真的千萬(wàn)不要去碰，現(xiàn)在網(wǎng)貸這個(gè)行業(yè)是非?；靵y的，雖然國(guó)家也在大力整治，但目前是收效甚微，特別是套路貸更是屢禁不止。套路貸一般是指民間非法放貸的一種新形式，其實(shí)就是新型的高利貸。但這種套路貸的性質(zhì)會(huì)比高利貸，會(huì)更惡劣許多，一旦被抓，就是以詐騙罪論處。所以說(shuō)千萬(wàn)不要找這些網(wǎng)貸，如果急需用錢(qián)的話(huà)，其實(shí)可以考慮保單貸款的。下面，小編就給大家說(shuō)說(shuō)如何識(shí)別套路貸和保單貸款是什么。

如何識(shí)別套路貸

　　1、套路貸一般是指民間非法放貸的一種新形式，出借人往往以借款為名，行非法占有財(cái)富之實(shí)。

　　2、套路貸顯著特點(diǎn)是貸款容易，相較于銀行和正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，套路貸放款快，而且抵押手續(xù)及其他資料需要少，可加以注意。

　　3、套路貸合同一般內(nèi)容多，且經(jīng)手人會(huì)不斷的催促你盡快簽字， 不給你時(shí)間詳細(xì)的看合同，遇到這種情況就需要重點(diǎn)關(guān)注了。

　　4、套路貸的合同中，通常會(huì)有含糊不清的條款，一般涉及利息的計(jì)算方式及滯納金的計(jì)算方式，一旦有這種情況， 就需要格外注意。

　　5、套路貸涉及的企業(yè)，一般沒(méi)有很規(guī)范的管理制度，甚至連固定的辦公環(huán)境都沒(méi)有，如果你發(fā)現(xiàn)每次跟你對(duì)接的人不同且流程不規(guī)范，都要引起重視。

保單貸款是什么

　　保單貸款”，顧名思義，便是投保人將手中的保單抵押給保險(xiǎn)公司，從后者獲得貸款。正因?yàn)槭堑盅?，所以并非所有的保單均可進(jìn)行保單貸款，只有那些有現(xiàn)金價(jià)值的保單才可用于保單貸款。貸款金額大致相當(dāng)于當(dāng)時(shí)保單已經(jīng)具有的現(xiàn)金價(jià)值的70%～80%左右。要說(shuō)明的是：保單貸款要向保險(xiǎn)公司支付利息，其利率一般按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定的預(yù)定利率與同期銀行貸款利率較高者，再上浮20%來(lái)計(jì)算。

　　與其它貸款形式相比，保單貸款的最大優(yōu)勢(shì)在于它不需要任何收入、財(cái)務(wù)或擔(dān)保證明。因?yàn)?，具有現(xiàn)金價(jià)值的這份保單本身就是經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司審核的，這筆錢(qián)原本就是客戶(hù)自己的。保單貸款實(shí)際上就是，保險(xiǎn)公司對(duì)投保人保費(fèi)的提前償付。此外，保單借款的還款時(shí)間和額度的選擇都可以由客戶(hù)自己決定。借款利息也是計(jì)算到天，客戶(hù)可以避免不必要的利息損失。

　　更值得一提的是，一般保險(xiǎn)公司提供的保單貸款也都有一個(gè)"續(xù)貸"的獨(dú)特功能?？蛻?hù)每次借款期限為6個(gè)月，但只要保單繳費(fèi)有效，每次期滿(mǎn)時(shí)都可以通過(guò)償還利息使貸款續(xù)貸，每次續(xù)貸同樣是6個(gè)月。而且，續(xù)貸的次數(shù)不受限制，直至借款本息累積合計(jì)超過(guò)保單當(dāng)前的現(xiàn)金價(jià)值。

　　保單貸款功能的存在，使得原本積壓在保單上的資金，可以變得靈活，從而在不減少保障的情況下，提高資金利用率。但并不是所有的保單都具有貸款功能，只有具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同才可以申請(qǐng)保單貸款。而意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)及萬(wàn)能壽險(xiǎn)，由于不存在現(xiàn)金價(jià)值或價(jià)值波動(dòng)較大等原因，因而不具備質(zhì)押貸款的功能。保單持有人還清質(zhì)押貸款本息后，可要求取回保單，使保單繼續(xù)有效。

　　雖然使用保單貸款比較簡(jiǎn)單，但貸款額度是按照保單的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)計(jì)算。所以，辦理保單貸款前首先要弄清一件事：保單的現(xiàn)金價(jià)值，而非投保人已經(jīng)交納的保費(fèi)。

　　總結(jié)：如果急需用錢(qián)的話(huà)，千萬(wàn)不要找這些網(wǎng)貸公司，可以考慮保單貸款的。